Sistemas de pagos

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SISTEMA DE PAGOS

Podemos entender como sistema de pagos al conjunto de instrumentos, procedimientos bancarios y, por lo general, sistemas interbancarios de transferencia de fondos que aseguran la circulación del dinero, por ejemplo, cheques, tarjetas, transferencias, domiciliaciones, pagos en operaciones con valores (CETES, BONOS, etc).

Son importantes, pues los sistemas de pagos liquidancada día un importe promedio de más de 3 000 000 000 000 de pesos. Esta cifra equivale a procesar en 4 días un importe similar al PIB anual del país.

Sobre esto, plantearemos los papeles que el Banco Central tiene frente a los sistemas de pago, y los tiene desde que el artículo 2° de la Ley del Banco de México establece que éste debe propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago.Entonces, Banxico opera el SIAC y el SPEI; es usuario de los sistemas de pagos, ya que por medio de ellos instrumenta la política monetaria, otorga liquidez al sistema financiero, recibe garantías de la banca, participa en servicios como Directo a México y, como otras organizaciones, usa los sistemas para pagar su nómina y facturas a proveedores; además, es el supervisor y regulador de lossistemas. En resumen, es supervisor y regulador, usuario y operador.

Es así que el Banco busca que los sistemas de pago tengan un balance adecuado entre seguridad y eficiencia. Él mismo funge como supervisor y regulador, usuario y operador

La Ley del Banco de México establece que una de sus finalidades es propiciar el correcto funcionamiento de los sistemas de pago, es así que la Junta de Gobiernodel Banco Central adoptó en enero de 2001 los “Principios Básicos para los Sistemas de Pago Sistemáticamente Importantes”.

La Ley de Sistemas de Pagos le da una base legal firme a los sistemas de pago sistemáticamente importante importantes, y le da facultades más específicas a este Instituto Central para regular estos sistemas. Esta ley establece las características para que un sistema depagos sea reconocido como sistémicamente importante y, por ende, sujeto a dicha ley.

|El Banco de México busca que los sistemas de pago sean seguros y eficientes. Una actividad importante es identificar y mitigar los |
|riesgos. Los principales riesgos que enfrentan los participantes en los sistemas de pago son: |
|Riesgo de liquidez. Posibilidad de que unparticipante no liquide una obligación por su valor total en la fecha correspondiente. |
|Este evento no implica que este participante sea insolvente, ya que puede liquidar su obligación en una fecha posterior. |
|Riesgo de crédito. Posibilidad de que un participante no liquide una obligación por su valor total. |
|Riesgo de principal. Posibilidad de queun participante que es contraparte en una transacción de valores o divisas, cumpla con la |
|parte a que está obligada y no reciba la contraprestación. En un evento así, el participante puede perder el valor total de una |
|operación. |
|Riesgo legal. Posibilidad depérdida debido a la aplicación inesperada de una ley o regulación, o por causa de un contrato cuyo |
|cumplimiento no se puede exigir legalmente. |
|Riesgo operativo. Posibilidad de que deficiencias en los sistemas de información o en los controles internos resulten en pérdidas |
|inesperadas.|
|Riesgo sistémico. Posibilidad de que el incumplimiento de las obligaciones por parte de un participante en un sistema de |
|transferencia (o en general en los mercados financieros) sean causa de que otros participantes o instituciones financieras no sean |
|capaces a su vez de...
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