Supervisión bancaria

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SUPERVISION BANCARIA
QUE SIGNIFICA Y HACIA DONDE PRETENDEMOS AVANZAR

¿QUIEN ESTA SUJETO A SUPERVISION?
• TODA AQUELLA ENTIDAD O GRUPO FINANCIERO QUE ACTUE COMO INTERMEDIARIO FINANCIERO O SEA QUE CAPTE RECURSOS DEL PUBLICO Y LOS USE PARA INVERSIONES O PRESTAMOS

¿CUAL ES EL PROPOSITO DE LA SUPERVISION?

• PROTECCION AL INVERSIONISTA

¿POR QUE PROTECCION?
• Porque los intermediariosfinancieros asumen riesgos con los dineros que captan, por lo que debemos asegurarnos que los riesgos tomados no ponen en peligro la devolución de los recursos captados del publico.

¿QUE TIPO DE RIESGOS ASUMEN LOS INTERMEDIARIOS?
• • • • • • Riesgo de crédito Riesgo de operación Riesgo de tasa de interés Riesgo de tipo de cambio Riesgo de suficiencia patrimonial Riesgo de solvencia o liquidez ¿COMO SE LLEVA A CABO LA SUPERVISION?
• La supervisión se basa en una serie de “normativas prudenciales” que dan una indicación de cómo se están manejando los riesgos. • El asumir riesgos no es inconveniente en el tanto se cuente con las provisiones necesarias para poder asumir una pérdida sin hacer peligrar la estabilidad de la institución.

RIESGO DE CREDITO
• El riesgo de crédito esel que se asume cuando una entidad, con recursos captados del público, financia la operación o el negocio de una persona o empresa existiendo el riesgo de no repago.

¿COMO SE MIDE EL RIESGO DE CREDITO?
• El riesgo de crédito se mide por medio de la normativa conocida como la SUGEF 105 (Reglamento para la calificación de deudores) • Esta normativa fija los parámetros para calificar el riesgo decada cliente con el propósito de fijar el monto de las provisiones necesarias para hacerle frente a ese riesgo.

¿QUE SON PROVISIONES?
• Provisiones son reservas que la entidad realiza para la eventualidad que el cliente no pague. • Esa provisiones van desde un 0.5% del crédito hasta el 100% del monto del crédito dependiendo de una serie de parámetros que miden el riesgo.

¿QUE FACTORESCONSIDERA LA SUGEF 1-05?
• 1.) Capacidad de pago de los deudores
– a. Situación financiera y flujos de efectivo – b. Experiencia en el giro del negocio y calidad de la administración. – c. Entorno empresarial – d. Vulnerabilidad a cambios en tasa o tipo de cambio – e. Otros factores

¿QUE FACTORES CONSIDERA LA SUGEF 1-05? (Cont..)
• 2.) Comportamiento de pago histórico
– Este es un requisitonuevo basado en un historial de pago que se mantiene en el Centro de Información Crediticia (CIC) que maneja la SUGEF. – Pretende evitar que los malos pagadores en un banco se trasladen a otro.

¿QUE FACTORES CONSIDERA LA SUGEF 1-05? (Cont..)
• 3) Tipo de facilidad crediticia otorgada
– Línea de crédito – Crédito específico – Tarjeta de crédito 4) Uso de la facilidad de crédito Verificaciónque se han cumplido con las condiciones pactadas de plazo y pagos Verificación que no se readecua una operación para esconder morosidad.

¿QUE FACTORES CONSIDERA LA SUGEF 1-05? (Cont..)
• 5.) Garantía
– Qué tipo de garantía se ha otorgado, hipotecaria, prendaria, fiduciaria, etc. – Si es una garantía real y cubre el 100% del monto del crédito no requiere provisión excepto que la propiedad nopueda ser vendida en 2 años en cuyo caso debe aprovisionar el 100%

CATEGORIAS DE RIESGO
• CATEGORIA
• • • • • • • • A1 A2 B1 B2 C1 C2 D E

PROVISION
0.5% 2.0% 5.0% 10.0% 25.0% 50.0% 75.0% 100.0%

MEDICION DE LA SITUACION FINANCIERA DE LOS INTERMEDIARIOS
• Medición de la situación económica financiera de las entidades supervisadas incluye los riesgos de solvencia, liquidez, tasas deinterés, tipo de cambio, crédito y operación se lleva a cabo por medio de la normativa SUGEF 24-00

SUGEF 24-00
• Esta normativa otorga una calificación numérica conocida como CAMELS • C Capital • A Activos • M Manejo o gestión • E Evaluación de rendimiento • L Liquidez • S Sensibilidad a riesgos mercado

PRINCIPALES ELEMENTOS EN SUGEF 24-00
• • • • • • • 1. Compromiso patrimonial 2....
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