Tasa Nominal Y Efectiva

TASA DE INTERÉS NOMINA Y EFECTIVA


1. INTERÉS

Es un índice utilizado para medir la rentabilidad de los ahorros o también el costo de un crédito. Se expresa generalmente como un porcentaje.
Dada una cantidad de dinero y un plazo o término para su devolución o su uso, el tipo de interés indica qué porcentaje de ese dinero se obtendría como beneficio, o en el caso de un crédito, quéporcentaje de ese dinero habría que pagar. Es habitual aplicar el interés sobre períodos de un año, aunque se pueden utilizar períodos diferentes como un mes o el número días. El tipo de interés puede medirse como el tipo de interés nominal o como la tasa anual equivalente. Ambos números están relacionados aunque no son iguales.


2. TASA


Una tasa es un coeficiente que refleja la relaciónentre dos magnitudes. Permite expresar distintas cuestiones, como el interés (la utilidad, el valor o la ganancia de algo). La tasa de interés, en este sentido, es un índice que se expresa en porcentaje y se usa para estimar el costo de un crédito o la rentabilidad de los ahorros.


2.1 TASA INTERÉS NOMINAL (TIN)

La Tasa de Interés Nominal (TIN) es la rentabilidad o intereses que genera unproducto financiero mes a mes o en un periodo de tiempo determinado teniendo en cuenta sólo el Capital invertido y es un tipo de capitalización simple.
Es una tasa anual que se calcula y es:

IE= (1 + i) n - 1
n

Siendo i una tasa periódica y n el número de períodos en un año.

Se dice una tasa nominal cuando:
• Se aplica directamente a operaciones de interés simple.
•Es susceptible de proporcionarse n veces es un período de tiempo, para expresase en otra unidad de tiempo equivalente en las operaciones de interés simple, o para utilizarse como la tasas efectiva de ese período de tiempo y capitalizarse n veces a interés compuesto.

2. EJEMPLO
Si quisiéramos contratar un depósito a 3 años con un TIN al 7% por un valor de 1.000€ a los 3 años tendríamos210€ [1000 X (0.07 X 3)]. En el caso de que el depósito sea a 6 meses, al tener una periodicidad distinta tendríamos que [pic]= 0,07/2; [pic]= 0,035 x 1.000 = 35€ a los 6 meses nos habrían dado 35€.
Las cuentas no tienen por qué tener un tipo de interés fijo y las hay en que éste es creciente. Así, por ejemplo, el primer trimestre puede tener un interés del 3%, el segundo del 4%, el siguiente del 5% yel último del 6%. El global de todos ellos sumaría el TAE.


[pic]

1. TASA ANUAL EQUIVALENTE (TAE)
Es la rentabilidad o intereses de un producto financiero mes a mes o en un periodo de tiempo determinado teniendo en cuenta el Capital invertido y los intereses que se van generando en cada periodo. Es un tipo de capitalización compuesta ya que los intereses generados periódicamente sesuman al capital sobre el que se liquidan intereses para el periodo siguiente.

Es una referencia orientativa del coste o rendimiento efectivo de un producto financiero. Incluye el tipo de interés nominal, los gastos y comisiones bancarias y el plazo de la operación. A diferencia del tipo de interés, recoge los gastos y las comisiones, es decir, la compensación completa que recibe el propietariodel dinero por cederlo temporalmente.
No obstante, la TAE no incluye los gastos que el cliente pueda evitar (por ejemplo, los gastos de transferencia de fondos), los que se abonan a terceras personas o empresas (corretajes, honorarios notariales e impuestos) o los gastos por seguros o garantías (salvo primas destinadas a garantizar a la entidad el reembolso del crédito en caso de fallecimiento,invalidez o desempleo, siempre que la entidad imponga su suscripción para la concesión del crédito).




2.2.1 Cálculo de la TAE

El cálculo de la TAE está basado en el tipo de interés compuesto y en la hipótesis de que los intereses obtenidos se vuelven a invertir al mismo tipo de interés. No obstante, la fórmula de cálculo de la TAE puede variar según el producto bancario de que se...