Tecnico Mecanico

CONTRIBUCIÓN PARA UNA POLÍTICA NACIONAL DE CRÉDITO POPULAR (microcrédito, finanzas solidarias)*
Paul Singer**

Contenido

Introducción OBJETIVOS DE UNA POLÍTICA DE CRÉDITO POPULAR LA POLÍTICA DE CRÉDITO POPULAR COMO COMPONENTE DEL DESARROLLO COMUNITARIO DESARROLLO CAPITALISTA Y DESARROLLO COMUNITARIO FINANZAS PARA EL DESARROLLO COMUNITARIO EL PAPEL DEL ESTADO EN DESARROLLO COMUNITARIO LAPROMOCIÓN DEL

UNA POLÍTICA NACIONAL DE CRÉDITO POPULAR

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Traducción de A.M. Federico-Sabaté. Publicado en Biblioteca Virtual TOP con la autorización del autor.

Profesor titular de la Universidade de São Paulo, Brasil. Miembro fundador y economista senior del Centro de Análisis y Planeamiento (CEBRAP) entre 1969-1988. Miembro del primer Consejo Director del Instituto de EstudiosAvanzados (IEA), Universidade de San Pablo (1986-1990). Secretario Municipal de Planeamiento de São Paulo (1989-1992). Tiene numerosos libros publicados, entre los más recientes están: Globalização e desemprego: diagnóstico e alternativas; Utopia militante: repensando o socialismo; O Brasil na crise: perigos e oportunidades; Para entender o mundo financeiro; Introdução à economia solidária. ActualmenteSecretario Nacional de Economía Solidaria (SENAES), Ministerio de Trabajo y Empleo, Brasil.

Biblioteca Virtual TOP sobre Gestión Pública - www.top.org.ar/publicac.htm

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CONTRIBUCIÓN PARA UNA NACIONAL POLÍTICA NACIONAL DE CRÉDITO POPULAR (microcrédito, finanzas solidarias)
Paul Singer

Introducción
Estamos llamando aquí crédito popular el suministro de servicios financieros a lossectores de bajo ingreso, los que normalmente no son atendidos por el sistema financiero oficial. El crédito popular se compone, hoy en Brasil, de tres vertientes: - Micro-crédito ofrecido por entidades especializadas en la atención de micro-empresarios y trabajadores autónomos de las capas populares. La técnica aplicada por estas entidades deriva de la desarrollada pioneramente por M. Yunus en elGrameen Bank de Bangladesh. En Brasil, los Bancos del Pueblo y las OSCIPs, que desarrollan esta actividad, no son integrantes del sistema financiero ni tampoco son supervisadas por el Banco Central, estando legalmente impedidas de captar depósitos. Las sociedades de crédito al micro-empresario (SMCs) también practican microcrédito, pero pueden aceptar depósitos y están sujetas al régimen de bancacentral. - Finanzas solidarias que comprenden tanto la captación y depósito de ahorro como la concesión de préstamos. Sus principales practicantes ‘formales’ son las cooperativas de crédito y bancos cooperativos, pero a su lado actúan actores ‘informales’, que van desde fondos rotativos y consorcios populares de ahorro hasta intereses usurarios. - Y finalmente, bancos comerciales públicos y privados,que aceptan depósitos en cuentas simples y ofrecen pequeños préstamos, hasta el límite del 2% de la totalidad de los depósitos a la vista que obtienen. Los mismos bancos conceden préstamos con fondos del FAT, a agricultores familiares y micro-emprendedores urbanos, en programas como el PRONAF y el PROGER. OBJETIVOS DE UNA POLÍTICA DE CRÉDITO POPULAR Una política de crédito popular de un gobiernocomo el nuestro debería cumplir dos funciones: 1. redistribuir ingresos y combatir la pobreza; y 2. ampliar el mercado interno de masas para dar sustentación al desarrollo de la economía brasileña. El mercado de capitales es particularmente perverso al captar ahorro de toda la sociedad y canalizar estos recursos a los títulos de la deuda pública y a las firmas que ofrecen las más seguras garantíasque siempre son (no por casualidad) las mayores y más poderosas. El propio sistema de intermediación financiera es dominado por algunos pocos oligopolios gigantescos (extranjeros y brasileños) que tienen gran afinidad con los oligopolios no-financieros, que son sus clientes. La concentración del capital es promovida por este mecanismo de la intermediación bancaria. Las iniciativas medias y...