tedencia y cobranza








Tendencias de cobranza y recuperación
de cartera en el sector financiero
a partir de la crisis
Punto de vista sobre las prácticas
para eficientar la labor de cobranza
de las instituciones financieras


Contenido














1 Resumen ejecutivo

2 Nuevas necesidades en las estrategias de acercamiento en la labor
de cobranza

3El efecto de la crisis en los índices de morosidad

4 Ejemplo ilustrativo - México

5 Cambios en el modelo de cobranza

5 Segmentos / Clientes

6 Canales

6 Productos

7 Procesos

8 Tecnología

9 Gente

10 Medición del desempeño

11 Caso ilustrativo

12 Reforzando la innovación en la cobranza

13 BibliografíaTendencias de cobranza y recuperación de cartera en el sector financiero a partir de la crisis Punto de vista sobre las prácticas para eficientar la labor de cobranza de las institucionesfinancieras



Resumen ejecutivo
























La reciente crisis tuvo como consecuencia un incremento
en los índices de morosidad a niveles históricos. Las instituciones
financieras se vieron obligadas a redefinir los componentesde sus modelos operativos de cobranza, con el objetivo de
aumentar el nivel de recuperación y reducir los costos.

Los nuevos modelos cambiaron los métodos de segmentación
de la cartera, para ofrecer productos que se ajustaran
mejor a las necesidades de los clientes a través de canales más
apropiados.

Ante estas modificaciones en la oferta, y con el fin de aumentarla eficiencia en la cobranza, las instituciones financieras han
intensificado la estandarización, automatización y medición
del desempeño de sus procesos. Asimismo, la forma en la que se
establecen las responsabilidades para la recuperación de
la cartera, busca asignar a los ejecutivos en donde van a ser más
eficientes, capacitándolos para ser asesores financieros
más que sólo cobradores.Tendencias de cobranza y recuperación de cartera en el sector financiero a partir de la crisis Punto de vista sobre las prácticas para eficientar la labor de cobranza de las institucionesfinancieras 1



Nuevas necesidades en las estrategias
de acercamiento en la labor de
cobranza



“El uso de la tecnología se ha expandido más alláde su propósito original, el cual era evaluar únicamente
el riesgo crediticio. Actualmente, la tecnología permite
evaluar la rentabilidad con base en el riesgo
y el comportamiento, con el fin de establecer límites
iniciales y consecuentes. Además, apoya a las actividades
relacionadas con el servicio de préstamos, incluyendo
la detección de fraudes, intervención contra la
delincuencia y mitigación de pérdidas. Dichas aplicacioneshan jugado un rol significativo en la promoción
de la eficiencia y la ampliación del alcance de nuestros
sistemas de asignación y distribución de crédito,
lo que permite a los prestadores de servicios acceder
a poblaciones con necesidades de crédito, las cuales
pueden resultar muy redituables.”

Alan Greenspan, Presidente de la Reserva Federal
de Estados Unidos Discurso en la convención dela Asociación Americana de Banqueros,
octubre 2002 [1]
Durante los años previos a la crisis de 2008, la estrategia
de las instituciones financieras se basó principalmente en
la innovación de productos crediticios y en promover
el otorgamiento de créditos. El alto rendimiento
de la cartera de crédito, generado por las altas tasas de
interés, permitió que las instituciones financieras contarancon una notable cantidad de clientes. Sin embargo,
la administración de riesgo crediticio era inadecuada; por la
razón de que se pre-aprobaban a clientes proclives a caer
en situación morosa, lo cual ubicaba a la cobranza en un
medio riesgoso.

Mientras que se enfocaba la atención específicamente
en ventas, se descuidó la cobranza y recuperación, situación...