tipo de intereses

¿Cuáles son los tipos de interés? Conceptualiza y ejemplifica

Interés es un índice utilizado para medir la rentabilidad de los ahorros o también el costo de un crédito. Se expresa generalmente como un porcentaje.
Dada una cantidad de dinero y un plazo o término para su devolución o su uso, el tipo de interés indica qué porcentaje de ese dinero se obtendría como beneficio, o en el caso de uncrédito, qué porcentaje de ese dinero habría que pagar. Es habitual aplicar el interés sobre períodos de un año, aunque se pueden utilizar períodos diferentes como un mes o el número días. El tipo de interés puede medirse como el tipo de interés nominal o como la tasa anual equivalente. Ambos números están relacionados aunque no son iguales.
Tipos de interés
Antes de pedir un préstamo ocontratar un determinado producto bancario, es necesario tener claro el tipo de interés que nos van a aplicar y cómo nos va afectar. Para ello es necesario conocer los diferentes tipos de interés que pueden aplicarse:
Tipo de interés fijo y variable
El tipo de interés a lo largo de la duración de un préstamo puede permanecer fijo o puede cambiar en función de unas determinadas variables que se pactencon la entidad bancaria. También pueden mezclarse el interés fijo y el variable en periodos diferentes del préstamo.
Por ejemplo, el tipo de interés variable de una hipoteca se fija calculando la suma del EURIBOR (referencia interbancaria a un año) y un porcentaje pactado con el banco. Existen otros tipos de interés de referencia como el MIBOR (tipo interbancario a un año) o el tipo de rendimientointerno en el mercado secundario de la deuda pública.
Tipo de interés simple
Es aquel en el que los intereses se liquidan al final de año (o del periodo acordado). Por ejemplo, en un préstamo de 1.000 euros con un tipo de interés simple anual del 10 %, al final de cada año pagaríamos 10 euros por ese préstamo (además de la cuota de amortización).
Tipo de interés compuesto
Es aquel en el quelos intereses se van sumando  al capital inicial hasta la finalización del acuerdo. Imaginemos un depósito bancario de 10.000 euros en el que el banco nos ofrece un tipo de interés compuesto anual del 3 %. El primer año conseguiríamos con nuestro dinero unos intereses de 300 euros, que no cobraríamos sino que se sumarian al capital inicial.
Así, el segundo año nuestro capital ascendería a 10.300euros, sobre el que se aplicaría de nuevo el tipo de interés del 3 %, logrando al final del segundo año unos intereses de 309 euros. Y así sucesivamente hasta finalizar el periodo de depósito acordado con la entidad.
Tipo de interés nominal
Cuando los intereses se liquidan en el periodo expresado en el tipo de interés. Por ejemplo: 1.000  euros a un tipo de interés anual del 5 % generarían 50euros de intereses en un año.
Tipo de interés efectivo
Cuando el periodo de liquidación de intereses no coincide con el tiempo empleado en el cálculo, para conocer con exactitud la rentabilidad o coste de un producto bancario debemos calcular el  tipo de interés efectivo, que computa el interés de un activo o pasivo financiero teniendo en cuenta todos los costes, amortizaciones, intereses explícitose intereses implícitos o escalonados.
Por ejemplo, el interés efectivo de un depósito con un tipo de interés compuesto del  5 %, cuyos intereses se pagan semestralmente, supondría un tipo de interés efectivo del 5,06 % anual, ya que los intereses se sumarían semestralmente al capital inicial.
Otros tipos de interés
Las entidades pueden fijar los tipos de interés que aplican a sus clientes encasos de descubiertos, es decir, la cantidad de dinero a pagar en caso de retirar dinero de una cuenta sin que exista saldo suficiente. No obstante tienen un máximo fijado por el Banco de España.
Las  entidades de crédito tienen que informar mensualmente al Banco de España de los tipos de interés que apliquen a diversos tipos de operaciones activas y pasivas (créditos y préstamos personales...