trabajo

CAPÍTULO V
AUTORIZACIÓN PARA INICIAR OPERACIONES

Arto. 11. Aviso de inicio de operaciones. Conforme lo establecido por el artículo 7 de la Ley General de Bancos, previo al inicio de operaciones de un banco nacional o de una sucursal del banco extranjero en el país, el Superintendente verificará el cumplimiento de los aspectos siguientes.
a. Capital social mínimo pagado en dinero efectivo.Para el caso de las sucursales de bancos extranjeros, asignación y radicación de capital igual al mínimo establecido por la Ley. En ambos casos, el 80% de este en depósito a la vista en la Banco Central de Nicaragua. 

b. Testimonio de la escritura social y sus estatutos con las correspondientes razones de inscripción en el Registro Público.

c. Balance general de apertura.

d. Certificaciónde los nombramientos de los directores para el primer período, del gerente o principal ejecutivo del banco y del auditor interno.

e. Verificación por parte del Superintendente que la institución cuenta con las instalaciones físicas y plataforma tecnológica adecuada, así como los contratos, seguros manuales y reglamentos necesarios, aprobados por la junta directiva. Para lo anterior losinteresados deben tomar en cuenta lo indicado por la normativa pertinente de gestión de los riesgos y lo establecido por los Anexos 4, 5 y 6, los que pasan a formar parte integrante de la presente norma.

Si la solicitud de autorización de funcionamiento con evidencia de cumplimiento de los requerimientos mencionados no fuere presentada dentro de ciento ochenta (180) días a partir de la notificación dela resolución que autoriza su constitución, esta quedará sin efecto, y el monto de deposito a que se refiere el artículo 2 de la presente norma, ingresará a favor del Fisco del la República.

Arto. 12. Comprobación de requisitos Autorización de funcionamiento. Una vez verificado el cumplimiento de los requisitos establecidos en el artículo anterior el superintendente concederá la autorizaciónpara iniciar operaciones de conformidad con lo establecido en artículo 8 de la Ley General de Bancos.

b. CONTENIDO DEL ESTUDIO DE FACTIBILIDAD ECONÓMICO FINANCIERO
c.
I. DESCRIPCIÓN DEL PROYECTO.

Deberá incluir los datos generales siguientes:

a. Identificación del proyecto;
b. Aspectos legales y normativos a considerar en el desarrollo del proyecto;
c. Descripción resumida del proyectoque incluya:

1. Condiciones económicas y sociales actuales, internas y externas;
2. Beneficios económicos y sociales que aportará al país el proyecto;
3. Fuente de recursos;
4. Mercado objetivo, tamaño y área geográfica del proyecto;
5. Otros aspectos relevantes del proyecto; y,
6. Aspectos más importantes de las conclusiones del estudio realizado.

II. ESTUDIO DE MERCADO.

a.Determinación del mercado objetivo.

Determinación del mercado objetivo al que se orientaran los productos y servicios de la entidad bancaria en formación, explicando ampliamente las razones que fundamentan la decisión.

b. Análisis actual y futuro de la demanda.

Con el objeto de conocer si la entidad bancaria en formación, así como los productos y servicios financieros que ofrecerá, contaran conuna demanda que haga viable el proyecto, debe efectuarse una investigación de mercado que se sustentara en:

1. Evaluación del sistema financiero y de variables sociales y económicas.

Esta parte del estudio comprenderá el análisis del sistema financiero nicaragüense y de las principales variables económicas, políticas y sociales, como mínimo de los últimos 5 años, para determinar lasfortalezas debilidades, oportunidades y amenazas del proyecto.

Para lo anterior se deberá tomar en cuanta además, la orientación de la política monetaria y las perspectivas de crecimiento económico correspondientes al año en que se presente la solicitud; y,

2. Investigación del mercado potencial del proyecto.

Deberá realizarse una investigación del mercado por medio de encuestas u otra técnica...