UNIDAD DIDACTICA 1 FINANZAS PERSONALES

DIPLOMADO EN FINANZAS PERSONALES
UNIDAD DIDÁCTICA Nº 1
LA PLANEACIÓN Y EL AHORRO

MEDELLÍN - COLOMBIA

RESUMEN
LA PLANEACIÓN Y EL AHORRO
Al comenzar un plan se debe establecer la misión, es decir, lo que se quiere alcanzar y
para qué. Posteriormente definiremos los objetivos a largo o corto plazo, lo cual permitirá
dar sentido a las actividades financieras que realizaremos.
El plan debe serrealista para aprovechar las oportunidades y evitar las amenazas que se
presenten en el entorno. Será necesario considerar nuestras fortalezas y debilidades,
buscando a los profesionales que puedan asesorarnos.
En la elaboración del plan financiero, se debe incluir el presupuesto anual y el proyecto de
ahorro e inversión. La adquisición de las diferentes pólizas de seguros para prevenir
imponderablesy el plan financiero a corto, mediano y largo plazo. Este último aspecto es
la base para tomar decisiones en áreas como la educación, la adquisición de la vivienda o
fondos para el retiro.
Considerando el sueldo o ingreso fijo se deberá definir cuál es el gasto máximo que
puede cubrir con el mismo, ya que si se desea generar un ahorro y por tanto riqueza
existen solo dos formas: gastar menos obuscar otras opciones de ingreso.
Otra opción para conseguir que las metas se realicen antes de ese tiempo, es generar
mayores ingresos, pero conservando el mismo nivel de gastos, lo que permitirá un monto
mayor para ahorro e inversión.
Para llevar a cabo una buena planeación financiera en nuestra vida influyen los factores
que ya hemos mencionado, pero consideramos que la parte más importante paragenerar
el plan, es la fijación de metas, ellas serán la guía para continuar en la dirección correcta.
El paso siguiente es que usted adapte este cuadro a su situación personal, definiendo
claramente, adicional a los factores mencionados, las metas financieras que le motivarán
al ahorro y el interés por ser cada día un mejor inversionista.

COMO AHORRAR CORRECTAMENTE
En muchas ocasiones se ponepoca atención al futuro y se vive al día sin considerar que
muy probablemente llegará el momento de la jubilación. La mayoría suele pensar que
ahorrar para el futuro es un asunto que debe resolver el Estado y no fijan objetivos
financieros propios. Así llegan a su retiro con muy pocos recursos para mantener su nivel
de vida.
Por esta razón es indispensable incrementar sus conocimientos financieros,conocer las
diferentes opciones de ahorro e inversión, lo cuál será el inicio para incentivar el interés
por adoptar una cultura financiera preventiva.
La educación financiera fomenta el crecimiento patrimonial en las familias y forma
ciudadanos económicamente responsables.

Razones para ahorrar en el futuro:
Existen diferentes razones de ahorro para el futuro. Las siguientes son las más comunes:

Adquisición de una vivienda.



Fondos para emergencias.



Fondo de jubilación.

Asegurar su futuro financiero mediante los siguientes pasos básicos:
Ahorrar lo necesario para su futuro, realizando un plan que le permita alcanzar los
objetivos que proporcionen la seguridad que espera tener en el momento que decida
suspender sus actividades productivas. Los siguientes son algunos consejos quele
ayudarán a realizar dicho plan:
I. Fijar Metas. Las metas a largo plazo son aquellas que se desean lograr en 5 ó 10 años,
la meta se convierte en algo tangible para trabajar en función de ella, ayuda a mantener la
disciplina del ahorro. Por ejemplo, comprar una casa, estudios universitarios, la boda de
sus hijos, el monto requerido para jubilarse y cualquier otra meta financiera que seproponga.
II. Iniciar el ahorro necesario. Después de fijar las metas de ahorro, es necesario
considerar que el primer paso será acumular un fondo suficiente para cubrir gastos de
subsistencia durante varios meses en caso de emergencia. Asimismo, es importante
reflexionar cómo se manejará el fondo, ya que una cuenta de ahorro permite el fácil
acceso a su dinero, pero en muchas ocasiones no ofrece una...