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Publicado: 27 de septiembre de 2012
¿Qué es el factoraje?
El factoraje es una opción de financiamiento.
El factoraje es la venta de sus cuentas por cobrar (facturas) haciendo un descuento por servicio sobre el valor del documento a cambio de efectivo inmediato al concluir una venta de productos o por servicios rendidos.
Cuando proporciona crédito a sus clientes, usted le está financiando el negocio sin cobrar interésalguno. Esto se conoce como Costo de Oportunidad. Su compañía podría estar tomando ventaja con las cuentas por cobrar por medio del factoraje el cual le facilita efectivo inmediato para cubrir sus gastos de operación y desarrollo.
El Factoraje no es un préstamo ya que no hay pago de deuda de su parte. Es decir, no compromete su estado de cuenta ni tiene contratos con términos a largo plazo.Independientemente del tipo de negocio al que usted se dedique, el factoraje es una solución en el competitivo ambiente de los negocios en la actualidad.
En ocasiones las empresas de factoraje pueden apoyar a las empresas con cuestiones administrativas, cobranzas, estudios de mercado, evaluaciones crediticias para nuevos clientes sin costo y otros servicios.
¿Cómo funciona el factoraje?Ejemplo:
Facturas por $100,000
1. El cliente envía las facturas a la empresa de factoraje.
2. La empresa de factoraje confirma que la mercancía o el servicio han sido recibidos por el comprador y procede a comprarlas el mismo día.
3. La empresa de factoraje envía por transferencia electrónica el 80% del total de la factura, que en este ejemplo serían $80,000.
4. El 20% es retenido como unareserva a la cuenta hasta que se reciba el pago de la factura.
5. Una vez el pago sea recibido por la empresa de factoraje, se descontarán los cargos por el servicio de factoraje y el saldo restante será enviado por transferencia electrónica el mismo día.
Tipos de factoraje
Dentro de las operaciones de factoraje, existen diferentes modalidades acorde a las necesidades de las empresas.Factoraje de cuentas por cobrar
A través de este factoraje las empresas ceden sus cuentas por cobrar vigentes de sus clientes a la empresa de factoraje recibiendo de anticipadamente recursos. Es común que las empresas de factoraje anticipen solamente un porcentaje sobre el total del valor de las cuentas por cobrar, variando del 70% al 90%. El remanente menos el costo del factoraje esdepositado a las empresas una vez que el cliente cubre el adeudo con la empresa de factoraje según los terminos de crédito autorizados (por ejemplo: 30, 60 ó 90 días).
Factoraje internacional
Los exportadores e importadores pueden cobrar y/o pagar de manera anticipada el producto de sus ventas o compras en el extranjero sin tener que esperar a su vencimiento.
Factoraje a proveedores
En estefactoraje la empresa de factoraje descuenta los títulos de crédito emitidos a favor del cliente. Enfocado a apoyar a los proveedores de cadenas comerciales o grandes empresas con gran solvencia y arraigo.
Ventajas y desventajas del factoraje
El factoraje puede contribuir significativamente a sus operaciones. La empresa de factoraje puede proveer servicios de cobranza y facturación, y servircomo un agente para su cartera de cuentas por cobrar.
Ventajas
Proporciona liquidez, lo que le permite obtener de sus proveedores descuentos por pronto pago.
Reduce los costos de operación al ceder las cuentas por cobrar a una empresa que se dedica a la factorización.
Crea certidumbre financiera ya que la empresa que vende sus cuentas por cobrar sabe que recibe el importe de sus cuentas porcobrar menos la comisión de la operación en una fecha determinada.
Representa una fuente de financiemiento flexible y accesible. La empresa que crece y necesita más financiamiento, automáticamente genera más fácturas.
Dinero de inmediato para compras de oportunidad.
La empresa de factoraje manejaría de forma cortés toda su cartera por cobrar con llamadas de cobranza, y sería el mediador entre...
El factoraje es una opción de financiamiento.
El factoraje es la venta de sus cuentas por cobrar (facturas) haciendo un descuento por servicio sobre el valor del documento a cambio de efectivo inmediato al concluir una venta de productos o por servicios rendidos.
Cuando proporciona crédito a sus clientes, usted le está financiando el negocio sin cobrar interésalguno. Esto se conoce como Costo de Oportunidad. Su compañía podría estar tomando ventaja con las cuentas por cobrar por medio del factoraje el cual le facilita efectivo inmediato para cubrir sus gastos de operación y desarrollo.
El Factoraje no es un préstamo ya que no hay pago de deuda de su parte. Es decir, no compromete su estado de cuenta ni tiene contratos con términos a largo plazo.Independientemente del tipo de negocio al que usted se dedique, el factoraje es una solución en el competitivo ambiente de los negocios en la actualidad.
En ocasiones las empresas de factoraje pueden apoyar a las empresas con cuestiones administrativas, cobranzas, estudios de mercado, evaluaciones crediticias para nuevos clientes sin costo y otros servicios.
¿Cómo funciona el factoraje?Ejemplo:
Facturas por $100,000
1. El cliente envía las facturas a la empresa de factoraje.
2. La empresa de factoraje confirma que la mercancía o el servicio han sido recibidos por el comprador y procede a comprarlas el mismo día.
3. La empresa de factoraje envía por transferencia electrónica el 80% del total de la factura, que en este ejemplo serían $80,000.
4. El 20% es retenido como unareserva a la cuenta hasta que se reciba el pago de la factura.
5. Una vez el pago sea recibido por la empresa de factoraje, se descontarán los cargos por el servicio de factoraje y el saldo restante será enviado por transferencia electrónica el mismo día.
Tipos de factoraje
Dentro de las operaciones de factoraje, existen diferentes modalidades acorde a las necesidades de las empresas.Factoraje de cuentas por cobrar
A través de este factoraje las empresas ceden sus cuentas por cobrar vigentes de sus clientes a la empresa de factoraje recibiendo de anticipadamente recursos. Es común que las empresas de factoraje anticipen solamente un porcentaje sobre el total del valor de las cuentas por cobrar, variando del 70% al 90%. El remanente menos el costo del factoraje esdepositado a las empresas una vez que el cliente cubre el adeudo con la empresa de factoraje según los terminos de crédito autorizados (por ejemplo: 30, 60 ó 90 días).
Factoraje internacional
Los exportadores e importadores pueden cobrar y/o pagar de manera anticipada el producto de sus ventas o compras en el extranjero sin tener que esperar a su vencimiento.
Factoraje a proveedores
En estefactoraje la empresa de factoraje descuenta los títulos de crédito emitidos a favor del cliente. Enfocado a apoyar a los proveedores de cadenas comerciales o grandes empresas con gran solvencia y arraigo.
Ventajas y desventajas del factoraje
El factoraje puede contribuir significativamente a sus operaciones. La empresa de factoraje puede proveer servicios de cobranza y facturación, y servircomo un agente para su cartera de cuentas por cobrar.
Ventajas
Proporciona liquidez, lo que le permite obtener de sus proveedores descuentos por pronto pago.
Reduce los costos de operación al ceder las cuentas por cobrar a una empresa que se dedica a la factorización.
Crea certidumbre financiera ya que la empresa que vende sus cuentas por cobrar sabe que recibe el importe de sus cuentas porcobrar menos la comisión de la operación en una fecha determinada.
Representa una fuente de financiemiento flexible y accesible. La empresa que crece y necesita más financiamiento, automáticamente genera más fácturas.
Dinero de inmediato para compras de oportunidad.
La empresa de factoraje manejaría de forma cortés toda su cartera por cobrar con llamadas de cobranza, y sería el mediador entre...
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