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CERTIFICADOS BANCARIOS
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Por Jesús Jiménez Labán
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Antecedentes

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Desde la óptica del Derecho Comercial, en el pasado la doctrina tradicional prefería denominar a los Títulos Valores como títulos de crédito. Pero es a partir de la ley vigente que se denomina Títulos Valores en lugar de títulos de crédito por ser esta definición más completa.
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Y es que cuando hablamos de TítulosValores abarcamos todos los documentos de contenido crediticio. Son estos documentos los que imponen obligaciones, conceden derecho a una prestación en dinero u otra cosa cierta, así como derechos de participación, tales como los que confieren las acciones de las sociedades.
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Cabe agregar que en las compraventas que se realizan dentro del tráfico mercantil está muy extendida la utilización de algunosTítulos Valores como medio de pago y, en ocasiones, como instrumento de crédito, tales como el certificado bancario, el cheque etc.
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Definición Doctrinaria y Jurídica:
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En la doctrina, Garrigues define al Titulo Valor como el documento sobre un derecho privado cuyo ejercicio esta condicionado jurídicamente a la posesión del documento.
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Teniendo en cuenta estos antecedentes, podemosresumir que un Título Valor es un documento mercantil en el que está incorporado un derecho privado patrimonial, por lo que el ejercicio del derecho está vinculado jurídicamente a la posesión del documento.
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Aspectos Fundamentales:
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De acuerdo con esta definición, encontramos en los Títulos Valores dos aspectos distintos que están íntimamente relacionados.
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Por un lado, encontramos el aspectomaterial; desde este punto de vista, el Título Valor es un documento escrito, siempre firmado (unilateralmente) por el deudor.
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Es además un pedazo de papel que contiene diversas menciones (requisitos formales que comportan otra característica de estos documentos: el formalismo que en general poseen).
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Por otro lado, está el aspecto sustancial: desde este punto de vista, el título decrédito (o título valor) contiene un derecho, un derecho de crédito (Cód. Civil, art. 496 y ccdtes.) a favor o beneficio de la persona a quien se le entregue el documento, de conformidad con su ley de circulación.
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Finalmente, en cuanto negocio jurídico, conforma un negocio unilateral porque exterioriza la voluntad de una sola parte (deudora), expresada en el título.
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A la otra parte (acreedora) nole corresponde ninguna obligación, sino el derecho (cartular) que le confiere el documento, bajo cargas que debe realizar, siempre en su propio interés y según lo legalmente establecido para cada especie de título.
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El Titulo Valor definido como documento firmado por el deudor
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Pero la mayor importancia está en que a estos documentos (papeles) se les agrega un derecho. Puestos encirculación, siguiendo a Messineo, se desprende de la persona que lo emitió para dar mayor garantía a los acreedores y al crédito.
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En línea con el pensamiento Vivante, aquello de que un papel contenga un derecho no resulta real sino que proyecta una imágen plástica o artificial. Pero sirve para aclarar el concepto, ya que cierto es que un titulo puede representar una cosa mueble porque lleva dentroincorporado un derecho denominado “cartular” (un derecho de papel), totalmente opuesto a la causa jurídica, a la fuente que originó el documento.
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Por consiguiente, según la tradición, hablar de Títulos Valores es hablar de papeles. No de otro modo se entendería el tráfico de estos Títulos Valores en el tráfico comercial.
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Dicho de otro modo, es ese documento electrónico el soporte del derecho,siempre que éste sea totalmente claro e indubitable.
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Sea en soporte de papel o en soporte electrónico, este derecho, incorporado en el Titulo Valor, no preexiste al título sino que nace con él y de un modo diverso al que preexistía antes de la creación del documento.
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Al crearse ese documento nace el derecho y la obligación correspondiente. Por estas consideraciones, un simple papel...