EL SEGURO COMO INTITUCION MERCANTIL

EL SEGURO COMO INSTITUCION MERCANTIL (2ª PARTE)
SEGURO DE DAÑOS
El seguro contra daño lo podemos definir como aquel contrato de seguro que pretende el resarcimiento de un daño patrimonial sufrido por el asegurado. Daño que puede producirse por una destrucción o deterioro de un bien concreto (seguro de daños en las cosas), por frustración de unas fundadas expectativas legítimamente esperadas(seguro de lucro cesante) y por una disminución del patrimonio (seguro de patrimonio).
El principio general de estos seguros de daños consiste en que el seguro no puede situar al asegurado en mejor posición de la que tiene en el momento inmediatamente anterior al acaecimiento del siniestro. El principio indemnizatorio viene definido por su conexión con el principio de enriquecimiento injusto.
Loselementos personales y reales del contrato de seguro de daños no presentan ninguna especificidad, de igual forma que respecto a la póliza, aunque si bien respecto de ésta señalar la posibilidad de pólizas estimadas en el contrato de seguro de daños que suponen una excepción al principio general de fijación del interés en el momento del siniestro, ya que las partes fijan de común acuerdo un valor delinterés, que normalmente es objeto de seguro pleno. El asegurado solo podrá impugnar el valor estimado cuando su aceptación ha sido prestada con violencia, intimidación o dolo, o cuando por error la estimación sea notablemente superior al valor real, correspondiente al acaecimiento del siniestro, fijado pericialmente.

Los seguros contra daños pueden ser seguros contra daños en las cosas oseguros patrimoniales. Estos últimos son los que protegen el patrimonio de las personas en general, por ejemplo contra las responsabilidades en que puedan incurrir o en el caso de pérdidas económicas, según las coberturas contratadas y recogidas en la póliza.
En los contratos de seguros contra daños en las cosas el objeto asegurado no es un elemento personal sino un elemento material, recayendo elinterés sobre cosas concretas y determinadas:
Los principales seguros de daños en las cosas son:
1. Seguro de incendio: En el seguro contra incendios el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos en la ley y en la póliza, a indemnizar los daños producidos por incendios en el objeto asegurado,
2. Seguro de robo: Por el seguro de robo el asegurador se obliga a indemnizar, dentro de loslímites establecidos por la Ley y por la póliza, los daños derivados de la sustracción ilegitima por parte de terceros de las cosas aseguradas
Puede ser objeto del seguro de daños cualquier riesgo que, directa o indirectamente, afecte a los bienes o al patrimonio de una persona, siempre que exista interés asegurable manifestado en el deseo de que el siniestro no ocurra, al tener esta persono un interéslicito. El interés asegurable debe ser susceptible de estimación en dinero.
El interés asegurable de be existir en el momento del siniestro. Quien pretenda beneficiarse del seguro sin tener un interés asegurable carece de acción contra el asegurado.
si el tomador del seguro no es propietario de la cosa asegurad, y lo hace por algún otro interés que en ella tenga, el contrato también se celebra eninterés del propietario; este, sin embargo, no puede beneficiarse del seguro sino después de cubierto el intereses del tomador y reembolsada la parte promocional de las primas pagadas.
El vicio propio no estará comprendido en los riesgos asumido por el asegurador, salvo pacto en contrario. se entiende por vicio propio el germen de deterioro o destrucción que llevan en si las cosas por su propinaturaleza o destino, cualquiera sea su calidad.
Para que el vicio propio se eximente de la responsabilidad del asegurador , debe ser la cusa única y directa de la perdida o deterioro, de lo quesea deduce, dice Fernández, que el asegurador responde del caso fortuito que por cuyo efecto se manifiesta el vicio propio.
Si hay pacto en contrario, el asegurador responde a un de siniestro, el cual el...