Tarjetas de crédito
Páginas: 53 (13216 palabras)
Publicado: 7 de abril de 2011
TARJETAS DE CRÉDITO
Dr. Aníbal Horacio Rodríguez
1.- A MODO DE INTRODUCCIÓN:
Este trabajo final elaborado para la asignatura Derecho Bancario, perteneciente al 1º Módulo de la Carrera de Especialización en Derecho Empresario, posee la ambiciosa finalidad de abordar el tema de los derechos y obligaciones de las entidades bancarias emisoras de tarjetas de crédito. La razón de dichainquietud por el tema nace de la relevancia que tiene este tipo de contrato como pilar del desarrollo comercial, del crédito, de la garantía y del pago.
El valor de la tarjeta esta dado por sus múltiples funciones:
• Función identificatoria: La tarjeta reúne los datos básicos con los que la empresa que explota un sistema de tarjeta identifica a sus clientes tenedores de tarjeta.Sólo con esos datos, el sistema puede operar, aún sin existir materialmente la tarjeta, como se da en los casos de sistemas de venta telefónica, por correo, por catálogo publicitario, etc.
• Función operativa: Se evidencia primariamente en la forma que opera un sistema de tarjeta de crédito y está asociada a la función identificatoria. Mediante la tarjeta, el usuario y el comerciante adheridoal sistema se reconocen, llevan a cabo las operaciones deseadas, se emiten los cupones que cursan la operación a través del sistema, etc. Simultáneamente la función operativa ofrece seguridad y comodidad al usuario, pues al operar con la misma evita la necesidad de transportar sumas de dinero, es fuente de recursos en casos de necesidad inminente o imprevista como accidentes, enfermedades, viajes,le permite mantener fácilmente un registro de gastos, permite acumular los pagos en una fecha única, etc. Asimismo es relevante para el establecimiento pues favorece el incremento de ventas y ofrecimiento de facilidades, entre otras ventajas.
• Función simbólica: Es muy importante para explicar su razón de ser y su éxito comercial. Esta función está ligada al aspecto psicológico de laspersonas y se relaciona con la necesidad de diferenciarse de los demás y con el atractivo del poder. Esta cuestión del sentido de pertenencia a un círculo selecto con personas con un elevado nivel de ingresos, aunque en los últimos años las empresas de tarjetas y bancos han lanzado una ofensiva comercial sobre los sectores medios y medios bajos, masificando y democratizando el uso de las mismas en unnivel bastante considerable, a partir de una flexibilización de los requisitos de obtención de tarjetas.
Con respecto al sentimiento de poder que origina, esta idea se relaciona con que la tarjeta permite separar lógica y cronológicamente el acto de adquirir del acto de pagar. Al respecto debemos decir que no estamos ante un medio de pago sino ante una modalidad de pago, pues la tarjetano paga por si sino que permite cursar el pago en dinero a través del sistema de tarjeta de crédito.
De ahí y de su uso generalizado en Argentina y específicamente en nuestra ciudad de Rosario, es que para operar con tranquilidad en el mercado, todo banco (u otra entidad financiera) deberá tener en cuenta las obligaciones y los derechos emergentes de este contrato que, siendo uno de losmás comunes de nuestra realidad económica, es también uno de los menos estudiados por parte del Derecho Bancario.
2.- HAGAMOS UN POCO DE HISTORIA:
La historia de las tarjetas bancarias se remonta al año 1914 cuando la Western Union emitió la primera tarjeta de crédito al consumidor, pero en particular a sus clientes preferenciales. Hasta la primera mitad del siglo, otras empresas comohoteles, tiendas por departamentos y compañías gasolineras emitieron tarjetas de crédito para sus clientes.
[pic] Después de la Segunda Guerra Mundial, surgieron con renovado ímpetu nuevas tarjetas. Pero sólo fue hasta 1950 cuando salió la tarjeta Diners Club, que una misma tarjeta de crédito fue aceptada por una variedad de comercios. En 1951 el Franklin National Bank de Long Island, Nueva...
Dr. Aníbal Horacio Rodríguez
1.- A MODO DE INTRODUCCIÓN:
Este trabajo final elaborado para la asignatura Derecho Bancario, perteneciente al 1º Módulo de la Carrera de Especialización en Derecho Empresario, posee la ambiciosa finalidad de abordar el tema de los derechos y obligaciones de las entidades bancarias emisoras de tarjetas de crédito. La razón de dichainquietud por el tema nace de la relevancia que tiene este tipo de contrato como pilar del desarrollo comercial, del crédito, de la garantía y del pago.
El valor de la tarjeta esta dado por sus múltiples funciones:
• Función identificatoria: La tarjeta reúne los datos básicos con los que la empresa que explota un sistema de tarjeta identifica a sus clientes tenedores de tarjeta.Sólo con esos datos, el sistema puede operar, aún sin existir materialmente la tarjeta, como se da en los casos de sistemas de venta telefónica, por correo, por catálogo publicitario, etc.
• Función operativa: Se evidencia primariamente en la forma que opera un sistema de tarjeta de crédito y está asociada a la función identificatoria. Mediante la tarjeta, el usuario y el comerciante adheridoal sistema se reconocen, llevan a cabo las operaciones deseadas, se emiten los cupones que cursan la operación a través del sistema, etc. Simultáneamente la función operativa ofrece seguridad y comodidad al usuario, pues al operar con la misma evita la necesidad de transportar sumas de dinero, es fuente de recursos en casos de necesidad inminente o imprevista como accidentes, enfermedades, viajes,le permite mantener fácilmente un registro de gastos, permite acumular los pagos en una fecha única, etc. Asimismo es relevante para el establecimiento pues favorece el incremento de ventas y ofrecimiento de facilidades, entre otras ventajas.
• Función simbólica: Es muy importante para explicar su razón de ser y su éxito comercial. Esta función está ligada al aspecto psicológico de laspersonas y se relaciona con la necesidad de diferenciarse de los demás y con el atractivo del poder. Esta cuestión del sentido de pertenencia a un círculo selecto con personas con un elevado nivel de ingresos, aunque en los últimos años las empresas de tarjetas y bancos han lanzado una ofensiva comercial sobre los sectores medios y medios bajos, masificando y democratizando el uso de las mismas en unnivel bastante considerable, a partir de una flexibilización de los requisitos de obtención de tarjetas.
Con respecto al sentimiento de poder que origina, esta idea se relaciona con que la tarjeta permite separar lógica y cronológicamente el acto de adquirir del acto de pagar. Al respecto debemos decir que no estamos ante un medio de pago sino ante una modalidad de pago, pues la tarjetano paga por si sino que permite cursar el pago en dinero a través del sistema de tarjeta de crédito.
De ahí y de su uso generalizado en Argentina y específicamente en nuestra ciudad de Rosario, es que para operar con tranquilidad en el mercado, todo banco (u otra entidad financiera) deberá tener en cuenta las obligaciones y los derechos emergentes de este contrato que, siendo uno de losmás comunes de nuestra realidad económica, es también uno de los menos estudiados por parte del Derecho Bancario.
2.- HAGAMOS UN POCO DE HISTORIA:
La historia de las tarjetas bancarias se remonta al año 1914 cuando la Western Union emitió la primera tarjeta de crédito al consumidor, pero en particular a sus clientes preferenciales. Hasta la primera mitad del siglo, otras empresas comohoteles, tiendas por departamentos y compañías gasolineras emitieron tarjetas de crédito para sus clientes.
[pic] Después de la Segunda Guerra Mundial, surgieron con renovado ímpetu nuevas tarjetas. Pero sólo fue hasta 1950 cuando salió la tarjeta Diners Club, que una misma tarjeta de crédito fue aceptada por una variedad de comercios. En 1951 el Franklin National Bank de Long Island, Nueva...
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