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Páginas: 12 (2763 palabras)
Publicado: 27 de septiembre de 2015
UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN MARTIN
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS
ESCUELA PROFESIONAL DE ECONOMÍA
¡Preparándote para el éxito!
RECOPILACION DE INFORMACION: VERIFICACION DE DOCUMENTOS, ESTADO DE RESULTADO Y ESTADOS FIANANCIEROS.
CICLO : IX
DOCENTE : Econ. Jorge Fernando Gutiérrez López
INVESTIGADORES :
CHAVEZ CAMPOS, Bryan
DAVILA LOZANO, Tarik
DIAS ORTIZ, Jacky Brus
GATICA RUIZ,Julio Cesar
VASQUEZ ANGULO, Edi Johao
TARAPOTO-PERÚ
JUNIO-2015
DEDICATORIA
INTRODUCCION
En la otorgación de los créditos es muy importante la verificación de la información que brinda la persona natural y/o jurídica para la obtención de estos, por ello, el oficial de crédito (analista de crédito) se esmera en corroborar que la información recibida esta cumple con serauténticos, legales y actuales, que eliminen un futuro fraude por parte del cliente y que garanticen a la micro financiera que no perderá ni se enfrentara a riesgos que más adelante se puede lamentar.
Dentro del tema de recopilación de información se encuentran, a nivel general, la verificación de estados de resultados y la evaluación de estados financieros, los cuales representan la cara de laempresa que solicita el microcrédito, cara que cuyo análisis es muy importante por parte del agente de crédito porque de esa función y análisis depende la solvencia del negocio y por ende el beneficio de la financiera, que le permitirá seguir muy de cerca los movimientos del cliente donde lo pueda asesorar en caso de aminorar su rendimiento.
OBJETIVOS.
GENERAL:
“Conocer el proceso deRecopilación de Información”
ESPECIFICOS:
Determinar la importancia de la recopilación de información
Analizar la verificación de documentos originales.
Comparar las verificaciones de los estados de resultados y estados financieros y determinar sus diferencias que resulten importantes para un oficial de crédito.
Capítulo I
Evaluación de Crédito de la Micro y Pequeña empresa:RECOPILACIÓN DE INFORMACIÓN
1.1. ANÁLISIS DE CRÉDITO
El análisis de créditos se considera un arte ya que no hay esquemas rígidos y que por el contrario es dinámico y exige creatividad por parte del analista de crédito, sin embargo es importante dominar las diferentes técnicas de análisis de crédito, y complementarla con una buena experiencia y un buen criterio, así mismo es necesario contar conla información necesaria y suficiente que nos permita minimizar el número de incógnitas para poder tomar la decisión correcta
1.2. VERIFICACIÓN DE DOCUMENTACIÓN ORIGINAL
1.2.1. Tipos De Documentos
a. Documentos de identidad: mediante los cuales podemos identificar a los clientes solicitantes de crédito (DNI, Carnet de Identidad, Carnet de extranjería para el caso de personas naturales y RUC en caso deempresas jurídicas).
b. Documentos de Ubicación: mediante los cuales se podrá realizar el lugar específico donde se puede ubicar a los solicitantes de crédito puede ser domicilio o centro de trabajo (recibos de servicios públicos en caso de personas naturales y Licencia de funcionamiento en caso de empresas).
c. Documentos de Ingresos: nos permitirá verificar los ingresos mensuales sobre los cuales lossolicitantes de crédito podrán disponer para el pago de su cuota mensual (Boletas de Pago para trabajadores dependientes, Recibos por honorarios para Profesionales independientes, Declaraciones mensuales de IGV en caso de empresas y / o personas con negocio propio).
d. Documentos de Patrimonio: mediante los cuales podrán sustentar la propiedad sobre inmuebles y / o vehículos (Ficha de propiedadde Registros Públicos).
1.2.2. Consideraciones En La Revisión Documentaria
El DNI debe presentar el último holograma con referencia a las últimas elecciones, caso contrario se rechazará el expediente.
Los recibos por servicios deben ser del ultimo mes y debidamente cancelados.
La cuota mensual no deberá exceder del 30% del ingreso mensual del solicitante en caso de una persona natural....
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS
ESCUELA PROFESIONAL DE ECONOMÍA
¡Preparándote para el éxito!
RECOPILACION DE INFORMACION: VERIFICACION DE DOCUMENTOS, ESTADO DE RESULTADO Y ESTADOS FIANANCIEROS.
CICLO : IX
DOCENTE : Econ. Jorge Fernando Gutiérrez López
INVESTIGADORES :
CHAVEZ CAMPOS, Bryan
DAVILA LOZANO, Tarik
DIAS ORTIZ, Jacky Brus
GATICA RUIZ,Julio Cesar
VASQUEZ ANGULO, Edi Johao
TARAPOTO-PERÚ
JUNIO-2015
DEDICATORIA
INTRODUCCION
En la otorgación de los créditos es muy importante la verificación de la información que brinda la persona natural y/o jurídica para la obtención de estos, por ello, el oficial de crédito (analista de crédito) se esmera en corroborar que la información recibida esta cumple con serauténticos, legales y actuales, que eliminen un futuro fraude por parte del cliente y que garanticen a la micro financiera que no perderá ni se enfrentara a riesgos que más adelante se puede lamentar.
Dentro del tema de recopilación de información se encuentran, a nivel general, la verificación de estados de resultados y la evaluación de estados financieros, los cuales representan la cara de laempresa que solicita el microcrédito, cara que cuyo análisis es muy importante por parte del agente de crédito porque de esa función y análisis depende la solvencia del negocio y por ende el beneficio de la financiera, que le permitirá seguir muy de cerca los movimientos del cliente donde lo pueda asesorar en caso de aminorar su rendimiento.
OBJETIVOS.
GENERAL:
“Conocer el proceso deRecopilación de Información”
ESPECIFICOS:
Determinar la importancia de la recopilación de información
Analizar la verificación de documentos originales.
Comparar las verificaciones de los estados de resultados y estados financieros y determinar sus diferencias que resulten importantes para un oficial de crédito.
Capítulo I
Evaluación de Crédito de la Micro y Pequeña empresa:RECOPILACIÓN DE INFORMACIÓN
1.1. ANÁLISIS DE CRÉDITO
El análisis de créditos se considera un arte ya que no hay esquemas rígidos y que por el contrario es dinámico y exige creatividad por parte del analista de crédito, sin embargo es importante dominar las diferentes técnicas de análisis de crédito, y complementarla con una buena experiencia y un buen criterio, así mismo es necesario contar conla información necesaria y suficiente que nos permita minimizar el número de incógnitas para poder tomar la decisión correcta
1.2. VERIFICACIÓN DE DOCUMENTACIÓN ORIGINAL
1.2.1. Tipos De Documentos
a. Documentos de identidad: mediante los cuales podemos identificar a los clientes solicitantes de crédito (DNI, Carnet de Identidad, Carnet de extranjería para el caso de personas naturales y RUC en caso deempresas jurídicas).
b. Documentos de Ubicación: mediante los cuales se podrá realizar el lugar específico donde se puede ubicar a los solicitantes de crédito puede ser domicilio o centro de trabajo (recibos de servicios públicos en caso de personas naturales y Licencia de funcionamiento en caso de empresas).
c. Documentos de Ingresos: nos permitirá verificar los ingresos mensuales sobre los cuales lossolicitantes de crédito podrán disponer para el pago de su cuota mensual (Boletas de Pago para trabajadores dependientes, Recibos por honorarios para Profesionales independientes, Declaraciones mensuales de IGV en caso de empresas y / o personas con negocio propio).
d. Documentos de Patrimonio: mediante los cuales podrán sustentar la propiedad sobre inmuebles y / o vehículos (Ficha de propiedadde Registros Públicos).
1.2.2. Consideraciones En La Revisión Documentaria
El DNI debe presentar el último holograma con referencia a las últimas elecciones, caso contrario se rechazará el expediente.
Los recibos por servicios deben ser del ultimo mes y debidamente cancelados.
La cuota mensual no deberá exceder del 30% del ingreso mensual del solicitante en caso de una persona natural....
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