Aprendizaje

Fórmulas y Ejemplos Créditos a Medianas, Pequeñas, Micro empresas y Consumo
“La empresa tiene la obligación de difundir información de conformidad con la Ley N° 28587 y el Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones Aplicables a la contratación con Usuarios del Sistema Financiero, aprobado mediante Resolución SBS N° 1765-2005”.

FÓRMULAS APLICABLES AL PRODUCTO CRÉDITO MES YCONSUMO

I. Conceptos Generales Créditos a Medianas empresas
Créditos otorgados a personas jurídicas que tienen un endeudamiento total en el sistema financiero (SF) superior a S/. 300 mil en los últimos seis meses y no cumplen con las características para ser clasificados como corporativos o grandes empresas.

Créditos a Pequeñas empresas
Créditos destinados a financiar actividades deproducción, comercialización o prestación de servicios, otorgados a personas naturales o jurídicas, cuyo endeudamiento total en SF (sin incluir créditos hipotecarios para vivienda) es superior a S/. 20 mil pero no mayor a S/. 300 mil en los últimos seis meses.

Créditos a Microempresas
Créditos destinados a financiar actividades de producción, comercialización o prestación de servicios, otorgados apersonas naturales o jurídicas, cuyo endeudamiento en SF (sin incluir créditos hipotecarios para vivienda) es no mayor a S/. 20 mil en los últimos seis meses.

Créditos de Consumo
Créditos otorgados a personas naturales, con la finalidad de atender el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con la actividad empresarial.

II.- Condiciones del Producto
Las tasas, plazos y comisiones seencuentran publicadas en el tarifario vigente.

Período de Pago: El período de pago es el ciclo escogido por el cliente para la programación de sus cuotas, puede ser
mensual, bimestral, anual.

Cuota: Una cuota fija es cuando el monto a pagar por el cliente es constante todos los meses. Esta cuota incluye las
amortizaciones y los intereses de cada periodo. Las cuotas se originan bajo elconcepto de cálculo de intereses.

Tasa efectiva Anual (TEA).- Hace referencia al costo del crédito, en el cual los intereses formaran parte del capital
anualmente.

Fecha de Actualización: 08/03/2012

Página 1

Fórmulas y Ejemplos Créditos a Medianas, Pequeñas, Micro empresas y Consumo
Tasa efectiva Mensual (TEM).La tasa efectiva mensual es una función exponencial de la tasa periódica de unaño. Nos permite comparar los intereses mensuales. Se genera mediante la siguiente fórmula:

Donde: TEM = Tasa efectiva mensual TEA = Tasa efectiva anual

En caso de Cumplimiento de Pago Monto de la deuda.- Es el monto del préstamo que el banco otorga al cliente.
Datos a utilizar en el ejemplo: Monto Neto a Recibir (N): S/. 2000.00 Plazo: 4 meses Tasa efectiva anual (TEA): 60.10% Tasaefectiva mensual (TEM): 4.00% Tasa efectiva moratoria anual (i Mora): 151.82% Año de 360 días Factor del seguro de desgravamen: 0.1532125%( Según tarifario vigente) I.T.F.: 0.005%= 0.00005 Fecha de desembolso: 20/04/2011 Periodo de pago: Periodo Fijo

Paso N° 1: Calcular el importe del préstamo a partir del monto aprobado (monto neto).

Monto del Préstamo= S/. 2,003.169

Fecha de Actualización:08/03/2012

Página 2

Fórmulas y Ejemplos Créditos a Medianas, Pequeñas, Micro empresas y Consumo

Paso No. 2: Definición de las fechas de pago a partir de la fecha de desembolsos y la condición de periodos de pago cada 30 días
Para la determinación de las fechas de pago, existe una validación en el programa que genera el cronograma de pagos de tal manera que evita la programación de fechasde pago los sábados, domingos y feriados, además se evitará la programación de pago los días que tengan fecha 15, 16, 28, 29, 30 y 31.En consecuencia, se genera como fecha de pago el siguiente día útil (lunes para el caso de los sábados o domingos y el siguiente día útil para el caso de los feriados). Por lo tanto, en algunos casos, no necesariamente existirán 30 días de diferencia entre las...