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Factoraje es un producto financiero con el cual las entidades autorizadas reciben las facturas o derechos de cobro de una o varias empresas, a cambio de que dichas entidades les paguenanticipadamente a estas empresas el valor de las facturas o derechos de cobro, descontando una comisión o tasa de descuento. Esta operación la realizan las instituciones bancarias, las empresasespecializadas en servicios financieros y otras cuyo objeto social legalmente establecido se los permita (ABC de Educación Financiera, s.f.).
Referencias bibliográficas

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. Cálculos reales en el sistema bancario en préstamos, ahorros y monetarios

Es la tasa de interés que se le aplica al dinero que las instituciones bancariasproporcionan a los clientes endepósitos, préstamos e inversiones a un cierto plazo y con una determinada tasa de interés.
Los bancos deben de mantener un porcentaje de los depósitos bancarios querealizan los clientes, en forma dereserva, para que puedan tener mayor cantidad de dinero para realizar préstamos.
Los depósitos son deudas del banco hacia el público, por las cuales el banco paga uninterés. Los préstamos (activos) sondeudas del público al banco, por ellos el banco recibe un interés, la diferencia entre ambos constituye la ganancia (spread) que les otorga la actividad deintermediarios financieros.

2.Antecedentes
Los cálculos reales en el sistema bancario nacen en la primera y segunda reforma, fue realizada de 1924 a 1926 y tuvo por finalidad rehacer y estabilizar la monedaguatemalteca y consolidar unsistema bancario que tuviese como base un banco único emisor: el Banco Central, Sin embargo la gran depresión que principio a fines de 1929 y tuvo un descenso en 1933.Afecto de una forma extraordinariala economía y la actividad crediticia, es por eso que las tasas de interés activas y pasivas eran fijadas por la autoridad gubernamental.
Al final de los años ochenta...