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2. La creación del dinero bancario
En España, los billetes y monedas de curso legal los emite el Banco de España por delegación del Banco Central Europeo. Pero además existe otro tipo de dinero, eldinero bancario, creado por los bancos a través de los préstamos que realizan con el dinero depositado por sus clientes.
Una gran parte del ahorro de las personas se deposita en las entidadesbancarias. La función básica de la banca consiste en captar estos depósitos pagando un interés, y conceder préstamos cobrando un interés más alto que el pagado por los depósitos.
Pero los ahorradores noretiran sus depósitos de una sola vez ni todos al mismo tiempo. Además, las retiradas suelen compensarse con nuevos ingresos de depósitos. Por ello, para hacer frente a las posibles peticiones de dineropor parte de sus clientes, en los bancos sólo se necesita mantener una pequeña parte de sus depósitos en forma de reservas. Para nuestra seguridad, el Banco Central obliga a los bancos a mantener unporcentaje mínimo de reservas, llamado coeficiente de caja o coeficiente legal de reservas (actualmente es del 2%). El resto del dinero, el banco lo mueve creando dinero bancario.

Ejemplo: ELPROCESO DE CREACIÓN DE DINERO BANCARIO

Supongamos que hemos ahorrado 1.000 € y los depositamos en el Banco A. El Banco A no guarda el dinero para nuestra comodidad, sino para obtener beneficios,concediendo préstamos a aquellas personas que estén dispuestas a pagarle intereses por utilizar el dinero.

Si el coeficiente de caja es del 10%, el Banco A podrá prestar 900 €, ya que debe mantener comoreservas 100 € (el 10% de nuestro depósito). Supongamos que el Banco A presta nuestro dinero a Juan para comprarse una moto. A través de este sencillo procedimiento, el Banco A está creando dinero,ya que una vez concedido el préstamo, nosotros seguimos teniendo 1.000 € disponibles en nuestra cuenta para gastar y, a su vez, Juan puede disponer de sus 900 € para comprarse la moto. Los bancos,...
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