casos practicos de lavado de dinero


CASO 1 (CASO CASA DE REMESA)
Este caso se refiere a la utilización de canales legales para la introducción de divisas a distintos países, y su posterior legitimación a través del sistema financiero.
Para la introducción de las divisas se utilizan empresas de transmisión de dinero y una vez son retiradas por personas naturales, son depositadas en entidades financieras.
Luego de colocadosen cuentas bancarias, los fondos son retirados a través de cajeros automáticos en el país donde pertenece la organización criminal.
Una organización criminal, localizada en México se dedica al tráfico de drogas. Utilizan personas naturales para transportar comprimidos de drogas desde México hacia Estados Unidos, donde las mismas son vendidas, obteniéndose de esta venta, altas sumas de dinero endólares.
Una vez se tiene la ganancia producto de la venta de las drogas, una persona natural se encarga de transferir ese dinero, por montos pequeños pero regulares a numerosas personas en Guatemala utilizando una casa de remesa, señalando motivos variables como pago a gastos universitarios, obligaciones, constituciones de empresas, entre otros.
Cuando estas personas, aproximadamente 30,reciben el dinero en Guatemala, lo depositan en una cuenta bancaria ubicada en este mismo país a nombre de una persona localizada en México, donde originalmente inició la operación.
Finalmente, cuando estos fondos son depositados en Guatemala, el verdadero dueño del dinero lo retira en México a través de cajeros automáticos.
Como señales de alerta tenemos:
Numerosas transferencias enviadas por unasola persona natural.
Múltiples transferencias desde un país, teniendo como beneficiarios aproximadamente 30 sujetos.
Los motivos de las transferencias son siempre variables.
Depósitos estructurados de fondos recibidos por distintas personas en una misma cuenta bancaria.
Retiros estructurados del dinero a través de cajeros automáticos.
















CASO 2 (CASOMULTIPLES ENVIOS)
El pago de dólares americanos en efectivo por la venta de droga en el país vecino del norte es trasladado físicamente a la frontera mexicana y canjeado a moneda nacional en los centros cambiarios y casas de cambio de la frontera norte, para luego ser depositados en efectivo, moneda nacional, en cuentas bancarias de distintos sujetos en el interior del país, y de esta manera trasladarel producto de la venta de la droga al lugar de origen de los narcotraficantes.
En este caso Personas físicas dedicadas a distintas actividades económicas, principalmente empleados, así como amas de casa y estudiantes con cuentas bancarias en zonas consideradas de riesgo, por estar ubicadas en áreas identificadas como domicilio de origen de narcotraficantes y sicarios, reciben recursos en suscuentas bancarias mediante depósitos en efectivo en moneda nacional. Dichos depósitos son realizados en sucursales bancarias ubicadas en la frontera norte, lugar distinto al de la radicación de las cuentas. La disposición de dichos recursos se realiza de manera simultánea en el interior del país a través del cobro de cheques en efectivo y disposiciones a través de ventanilla o cajeros automáticos,sin que se observe permanencia de los recursos en sus cuentas bancarias. Se ha identificado en algunos casos que los cheques cobrados de distintas cuentas son elaborados con la misma letra, observando inclusive consistencia en hacerse acompañar por personas que llegan a la Institución Financiera en vehículos ostentosos y actitud sospechosa.
De esta manera se da la introducción al SistemaFinanciero Mexicano del producto de la comercialización de droga a través de la venta al menudeo de dólares en efectivo en centros cambiarios o casas de cambio y su ingreso en moneda nacional a cuentas bancarias de personas físicas con distintas actividades económicas que no justifican tenga su origen en dichas actividades debido a los montos, frecuencia y zona geográfica en la que son depositados,...