Certifiaco De Deposito Y Bono De Prendas

La Superintendencia de Bancos (SIB) enviará una propuesta para modificar la cuota que los bancos deben aportar para la constitución del Fondo de Protección del Ahorro (Fopa) que a la fecha cuenta con Q1 millardo para garantizar los depósitos de los ahorrantes frente alguna eventualidad. 

Se pretende que la cuota pase del 1.5 al 3 por millar según las reformas que se presentarán. 
Sin embargo,la propuesta podría encarecer el costo del seguro y afectar las tasas que se brindan a los depositantes, indicó Flavio Montenegro, gerente general del Grupo Financiero G&T Continental. 

Más agentes
Luego de un año de iniciar el programa de agentes bancarios del Banco G&T Continental, se cuenta con 800 comercios afiliados, para 2009 la meta es alcanzar 2 mil entidades que puedanrealizar operaciones. La Superintendencia de Bancos, SB busca elevar la cuota que las entidades bancarias deben aportar mensualmente al Fondo para la Protección del Ahorro, pero aún no han definido en cuánto. La intención es elevar el techo establecido en la ley. Hasta hoy, es la doceava parte del 2 por millar, la cual pasaría a la doceava parte de 3 por millar del promedio mensual del total de losdepósitos. El aporte se debe realizar una vez los bancos no cubran el 5% de los depósitos en su poder. Al cumplir con este porcentaje cesan los pagos por esa cuota, pero cuando el dinero del público en sus manos crece, están obligados a reanudar las cuotas. La modificación es parte de los cambios a varias leyes bancarias y financieras que prepara la SB y que se espera se presentarán en el Congreso comoiniciativas de ley en marzo. (Fernando Quiñónez. SV: 9) Las redes de seguridad financiera procuran la estabilidad financiera y el buen funcionamiento del sistema de pagos de un país, aspectos fundamentales para su desarrollo y crecimiento económicos. Los seguros de depósito –SdD- son un componente importante de estas redes, y tienen como objetivos proteger a los depositantes (particularmente alos pequeños) de la pérdida total o parcial de sus ahorros, evitar el retiro masivo y contagioso de depósitos y reforzar la confianza del público en el sistema financiero, estimulando así su estabilidad. Estados Unidos fue uno de los países pioneros en establecer un esquema de este tipo en 1933, como un instrumento obligatorio para disminuir el riesgo de las corridas bancarias. En América Latina, suuso se generalizó durante las décadas de los 80´s y 90´s, luego de las crisis experimentadas por varios países.
El riesgo moral es un aspecto inherente a los SdD, y se manifiesta en la pérdida de interés de los cuentahabientes en monitorear la calidad de los activos del banco en donde mantienen sus depósitos, y en la potencial toma de riesgos excesivos por parte de los bancos; por ello esimportante considerar aspectos que limiten ese riesgo como por ejemplo, que tengan un alcance y cobertura limitados y/o que sus primas estén ajustadas por riesgo.
En Guatemala, la creación el Fondo para la Protección del Ahorro (FOPA) quedó establecida en la Ley de Bancos y Grupos Financieros aprobada en 2002, con el objetivo de garantizar al depositante la recuperación de sus depósitos hasta por unmonto de Q20 mil, previendo fuentes mixtas de financiamiento. La referida ley, también contempla la opción de participación del FOPA en el fideicomiso que se establezca con motivo del cierre de un banco, hasta por un monto equivalente al de los depósitos cubiertos con la garantía.
Los recursos acumulados por el FOPA se utilizaron durante el cierre de dos bancos entre octubre de 2006 y enero de2007, previniéndose así un contagio y crisis financiera con elevados costos económicos. Aunque el FOPA ha venido recuperando gradualmente sus recursos, con los aportes de las entidades supervisadas y los rendimientos de sus inversiones (la JM aumentó la cuota de 1 a 1.5 por millar en 2008), su nivel actual se sitúa por debajo del de Sept. de 2006, mientras que los depósitos en el sistema bancario...