Certificados Bancarios

Certificado Bancario Moneda Extranjera

¿Cómo calcular los intereses de un certificado bancario moneda extranjera?

Considerar como monto inicial (S) el monto con el que el cliente abre sucertificado.

Adicionalmente, el cliente tendrá que pagar un monto adicional por ITF (0.005% del monto depositado) que no está incluido en su Monto Inicial.
Tomemos el caso de un cliente que abre uncertificado bancario con las siguientes características:

Moneda: Dólares
Fecha de apertura del depósito: 30/01/2011
Monto del depósito: US$ 20,000
Plazo: 90 días
Tasa efectiva anual (TEA): 0.40%

En este caso,el monto inicial (S) sería igual aUS$20,000.

Para consultar las tasas actuales de Certificado Bancario ME, por favor ingresar a

De acuerdo a la opción elegida por el cliente al abrir suCertificado Bancario, se aplican dos fórmulas distintas para el cálculo de intereses:

Modalidad A: pago de intereses al vencimiento
La tasa del Certificado es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA,se calcula la Tasa Nominal Anual (TNA) con la siguiente fórmula:



En nuestro caso, si el cliente hubiera optado por la modalidad A, reemplazando los datos en la fórmula, obtenemos:

Plazo: 90 díasTasa efectiva anual: 0.40%


Para luego ajustar la TNA al plazo correspondiente y convertirla en una Tasa Ajustada al Plazo (i), se aplica la siguiente fórmula:

i = TNA / 360 x días del plazoReemplazando los valores en la fórmula, obtenemos:
i = 0.003994/360 x 90 = 0.000999

Una vez que se tiene la (i) para calcular los intereses, se debe aplicar la siguiente fórmula:

Interés: S x i
Si el clienteoptó por la Modalidad A (Pago de intereses al vencimiento), aplicando la fórmula sus intereses son:
Intereses: US$ 20,000 x 0.000999 = US$ 19.97
Al vencimiento del plazo, lo que el banco le paga alcliente es:

Sado + Intereses
Si el cliente optó por la Modalidad A (Pago de intereses al vencimiento):
US$ 20,000  + US$ 19.97 = US$ 20,019.97

Modalidad B: pago de intereses cada 30 días
La tasa...