Check Kiting

UNIVERSIDAD INTERAMERICANA DE PUERTO RICO
ESCUELA DE DERECHO
San Juan, Puerto Rico













“CHECK KITING”










Trabajo de investigación sobre el desarrollo histórico del delito de “check kiting” en el ámbito federal
Historia del Derecho
dictado por el Prof. Pérez










Por:
Lusmari Colón Rivera
Breve trasfondo histórico del chequeBanco es un intermediario financiero que se encarga de captar recursos en forma de depósitos, y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros. La banca, o el sistema bancario, es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada, prestan el servicio de banco.[1] Uno de los múltiples servicios y productos están las cuentas corrientes. Las cuentascorrientes pueden ser movilizadas mediante cheque y pagaré.[2]
E.P. Elligenr, en su texto “Modern Banking Law”, nos presenta la historia del cheque. Los cheque datan para le época del siglo diez y siete[3]. Estos tenían doble propósito: primero, permitirle al cliente el repago de una cuenta corriente que él/ella posea en un banco; y segundo, facilitar el pago a una tercera parte [sin tenerlos riesgos e incomodidades que representaban cargar monedas o dinero en efectivo, para la época].[4]
Para el siglo diez y nueve se desarolla el Stamp Act de 1853 la cual regula el cheque.[5] “From a legal point of view, a cheque has two separate roles. One determines its basic nature and the rights of a person who obtains it either as ostentible payee or by the way of transfer; the otherdefines the effect of the cheque regards the relationship of the customer who draws it with the bank on which it is drawn.” [6]
Dentro de las múltiples leyes y reglamentos de la historia bancaria se encuentra la Ley Glass-Steagall es el nombre bajo el que se conoce generalmente el Banking Act de los Estados Unidos. Esta ley, promulgada en 1993 por la administración Franklin D. Rooselveltpara evitar que se volviera a producir una situación como la del crack de 1929, y que entre sus características destaca la separación entre la banca de depósito y la banca de inversiones. Fuertemente criticado a través de los años, fue finalmente abrogado el 12 de noviembre de 1999 por el Financial Services Modernization Act, más conocido como Gramm-Leach-Bliley Act.
1. Total separación entre labanca de depósito y la banca de inversión (bolsa).
2. Creación de un sistema bancario conformado por bancos nacionales, estatales y locales. La ley Anti-monopolio (Sherman Act) impedía la competencia desleal entre ellas.
3. Los banqueros fueron vetados de participar en los consejos de administración de las empresas industriales, comerciales y de servicios.
La finalidad de estasmedidas era que no se pudiera especular con el dinero que la gente había depositado en los bancos.[7] Vemos como el sistema es protegido por leyes que se desarrollan a través de la historia, a raíz de necesidades que surgen en el día a día de la operación bancaria.
Como parte de estos cambios dentro de la banca para poder regular aquellas actividades que amenacen la solidez y confianza en elsistema económico se tipifica como delito lo que se conoce como “check kiting”.
“Cheque kiting is illegal in most countries. In the United States, the banking industry is heavily regulated and even insured by the U.S. government. According to the United States Department of Justice, cheque kiting can be prosecuted under several existing laws including those against bank fraud (18 U.S.C. § 1344),misapplication (18 U.S.C. § 656), or required entries (18 U.S.C. § 1005). It can draw a fine of up to $1,000,000.00, imprisonment for up to 30 years, or both, and many first-time offenders with no criminal background have received stiff sentences. In addition to the federal remedies, state law often provides for alternate civil and criminal consequences. [8]
En los Estados Unidos se puede...