Credito de consumo

USO RESPONSABLE DEL CRÉDITO DE CONSUMO

1. EL CRÉDITO

Es el término utilizado para referirse a las transacciones que implican una transferencia de dinero que debe devolverse transcurrido cierto tiempo. Por tanto, el que transfiere el dinero se convierte en acreedor y el que lo recibe en deudor; los términos crédito y deuda reflejan pues una misma transacción

2. Créditos de Consumo ocréditos personales, son aquellos que permiten a los individuos comprar bienes y pagarlos a plazos

3. En qué casos es conveniente hacer uso del crédito

• Para adquirir activos de alto valor. Aquellos que de otra forma no podría comprar. Los ejemplos típicos son la casa y el carro.

• Para educación. Podrá encontrar centros de financiación estudiantil que son fácilmente accesibles. Éstosson préstamos muy útiles, tanto desde el punto de vista financiero como educativo. Los jóvenes empiezan a asumir la responsabilidad de su educación y esto les empieza a enseñar el valor del dinero. Por lo que es recomendable, incluso si la familia cuenta con los medios para pagar la educación de los hijos, inducirlos a que ellos mismos se la financien.

• Para invertir. Con el objetivo demontar un negocio, ampliar uno existente, o bien como capital de trabajo. Existen préstamos de tipo empresarial que también pueden ser asumidos individualmente con el fin de aumentar el patrimonio personal o familiar.

• Por conveniencia. Cuando se pueda obtener financiamiento sin intereses, o a un interés menor al que usted esté recibiendo por su dinero invertido, o cuando realice compras ocontrate servicios sobre los que pueda diferir el pago, sin tener que pagar intereses.

4. Cuándo NO debe hacerse uso del crédito

Para gasto corriente. Nunca debe hacerse para gastos como mercados, servicios, mantenimiento, ropa, regalos, gasolina, etc. Todos éstos son consumos que tienen que estar ajustados a un presupuesto y deberán cancelarse al momento de ser causados. Si usted,eventualmente, se ve en la necesidad de pedir prestado para satisfacer estos servicios, interprételo como un síntoma negativo, Significa que algo no está funcionando bien en su administración. Probablemente está gastando más de lo que gana. Atienda al síntoma y retome el control de sus finanzas.

Tarjetas de crédito. Si bien son muy practicas para diferir pagos, deben ser usadas con mucha discreción y conla intención de cancelar el saldo total tan pronto se reciba la facturación. Si eventualmente las usa para financiarse, pagando sólo el mínimo permitido, se dará cuenta que los intereses son los más altos del mercado.

Prestamistas profesionales o particulares. Éstos, junto con las casas de empeño, generalmente son el último recurso. Cuándo se llega a está alternativa es por que ya se haagotado todas las demás: tarjetas, banco, familia, amigos, etc.

5. Para otorgar un crédito las entidades revisan:

1. El buen comportamiento de pago, que se ve reflejado en las centrales de riesgo como Data crédito y Cifín, recuerde que una persona con una buena experiencia crediticia tiene más posibilidad de calificar que o una persona que la tiene mal o que no tiene aunque esta última ya no es unproblema pues es en estos momentos son muy poca las entidades que no prestan si no tiene historial previo.

2. Capacidad de pago, que tenga los ingresos suficientes para atender esta nueva obligación.

3. Capacidad de endeudamiento, se establece un porcentaje entre sus pagos financieros mensuales sobre su ingreso.

4. Los establecimientos de crédito normalmente toman como experienciacrediticia créditos otorgados por estos mismos. Algunos establecimientos replican el monto aprobado por otros establecimientos, es decir, telefonía celular y otras financiaciones.

6. Documentos que generalmente se requieren

Asalariados: Carta Laboral, boletas de pago, copia DNI, certificado de ingresos y retenciones o declaración de renta.

Comerciante: Extractos bancarios (movimientos), RUC,...