Credito y cobranza

Cómo leer un informe de crédito comercial
Adaptación de contenido original de American Express® OPEN Small Business Network
Si debe decidir si darles crédito a los nuevos clientes, debe evaluar laconfiabilidad de los proveedores potenciales, o debe analizar el estado de crédito de su empresa, es buena idea pedir un informe crediticio. El informe de crédito comercial típico brinda unainstantánea de la historia crediticia de una empresa, en la cual figura cómo paga sus cuentas y cómo maneja otras obligaciones financieras. Estos informes le pueden ayudar a acotar el riesgo, identificandoseñales de alerta relacionadas con los problemas crediticios potenciales de los clientes. También lo ayudan a determinar si su empresa resulta atractiva para sus proveedores desde este punto de vista.
Suanálisis del informe crediticio debe comprender una revisión de las siguientes áreas:
• Calificación del riesgo crediticio
Muchos informes de este tipo incluyen un sistema de calificación que mideel riesgo potencial de morosidad. Estas calificaciones se basan, por lo general, en el análisis de una variedad de factores crediticios, tales como el desempeño en los últimos pagos y las accioneslegales iniciadas. Pueden servirle para tomar una decisión sobre el otorgamiento de crédito con rapidez. Hay que tomar con gran precaución la calificación de “alto riesgo”.
• Historia de pagosAnalice los pagos que la empresa ha efectuado en el pasado, para tener indicios sobre cómo maneja sus obligaciones. Observe tanto la puntualidad en los pagos como las tendencias. Sí, por ejemplo, usted notaque alguien solía hacer pagos mínimos en su tarjeta de crédito y ahora paga el saldo total todos los meses, esto puede ser un signo de que la empresa ha desarrollado un flujo de ingresos estable, yque por lo tanto ha mejorado su riesgo crediticio. También es útil observar la historia de pagos de una empresa en comparación con otras que actúan en el mismo campo de actividad. Esto le dirá si...