Creditos y cobranzas

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6.- Proceso de Evaluación de Crédito y Cobranzas

7.- Proceso para la evaluación de Crédito
El otorgamiento del crédito está determinado por la capacidad de pago del solicitante que, a su vez, está definida fundamentalmente por su flujo de caja y sus antecedentes crediticios.
La evaluación del solicitante para el otorgamiento del crédito comercial debe considerar además de los conceptosseñalados en el párrafo anterior, su entorno económico, la capacidad de hacer frente a sus obligaciones frente a variaciones cambiarias, las garantías preferidas, preferidas de muy rápida realización y preferidas autoliquidables, la calidad de la dirección de la empresa y las clasificaciones asignadas por las demás empresas del sistema financiero.
Para evaluar el otorgamiento de créditos MES, deconsumo e hipotecario para vivienda, se analizará la capacidad de pago en base a los ingresos del solicitante, su patrimonio neto, importe de sus diversas obligaciones, y el monto de las cuotas asumidas para con la empresa; así como las clasificaciones asignadas por las otras empresas del sistema financiero.
Para la evaluacion de creditos podemos seguir el siguiente procedimiento:
7.1- PASO Nº 1RECEPCION DE SOLICITUD DE CRÉDITO Y DOCUMENTACIÓN
Se debera recepcionar la solicitud de credito debidamente llenada según el formato lo indica, es importante que el solicitante consigne los datos generales, direcciones, telefonos, referencias comerciales y bancarias, bienes patrimoniales, asi mismo deben estar anexados los documentos en fotocopia que han solicitado como requisitos


7.2- PASO Nº2 VERIFICACIÓN DE DATOS
7.2.3.- Verificación en Central de riesgo
Esta empresa nos brinda información del solicitante, la cual han sido recabada de la Superintendencia de Banca y Seguros, Sunat, Cámara de Comercio y otras entidades particulares con el siguiente detalle
DATOS E IDENTIFICACIÓN DEL SOLICITANTE.- según este detalle podemos obtener el RUC, Estado del contribuyente, direcciones,en caso de una empresa quienes son sus representantes legales, en caso de una persona natural si es representante legal de una o varias empresas

ENDEUDAMIENTO DEL SOLICITANTE.- según este detalle nos brinda información del solicitante a nivel de la SBS, en la cual podemos obtener la calificación de sus últimos 6 meses según su endeudamiento con entidades financieras, así como la cantidad deentidades con las que viene operando, así como el detalle de su endeudamiento
Se deberá tener presente las referidas calificaciones que la SBS según detallamos a continuación:
A.- CLASIFICACIÓN DEL DEUDOR DE LA CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIALES
CATEGORÍA NORMAL (0)
El deudor:
a. Presenta una situación financiera líquida, con bajo nivel de endeudamiento patrimonial y adecuada estructura del mismocon relación a su capacidad de generar utilidades. El flujo de caja no es susceptible de un empeoramiento significativo ante modificaciones importantes en el comportamiento de las variables tanto propias como vinculadas con su sector de actividad; y,
b. Cumple puntualmente con el pago de sus obligaciones.
Adicionalmente y sin perjuicio de lo establecido en los incisos a) y b) precedentes, laempresa del sistema financiero considerará si el deudor:
a) Tiene un sistema de información consistente y actualizado, que le permita conocer en forma permanente su situación financiera y económica;
b) Cuenta con una dirección calificada y técnica, con apropiados sistemas de control interno;
c) Pertenece a un sector de la actividad económica o ramo de negocios que registra una tendenciacreciente; y,
d) Es altamente competitivo en su actividad.
CATEGORÍA CON PROBLEMAS POTENCIALES (1)
El deudor presente cualquiera de las características siguientes:
a. Una buena situación financiera y de rentabilidad, con moderado endeudamiento patrimonial y adecuado flujo de caja para el pago de las deudas por capital e intereses. El flujo de caja tiende a debilitarse para afrontar los pagos, dado...
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