Derecho

EL MUTUO BANCARIO
“Es un contrato por medio del cual una institución de crédito denominada banco, en calidad de mutuante, conviene en entregar una cantidad de dinero a una persona natural o jurídica, que en calidad de mutuario, se obliga a devolver la cantidad mutuada dentro del plazo estipulado, y a cubrir periódicamente los intereses convenidos, cuya tasa máxima es variable y está reguladapor el Estado”
El objeto del contrato es el dinero, a diferencia del mutuo civil que son susceptibles cosas fungibles en general.
Los elementos personales del contrato de mutuo bancario son, el mutuante y el mutuario, con un carácter especial que el mutuante siempre es una entidad bancaria y el mutuario que es la persona natural o jurídica que recibe el préstamo del banco.
El mutuario debegozar de plena capacidad para la celebración del contrato, que su consentimiento esté libre de vicios, que este catalogado como sujeto de crédito (que tenga capacidad económica para cumplir sus obligaciones de pago) es decir solvencia y prestigio comercial.
Elementos formales del mutuo bancario
Como elementos esenciales encontramos la capacidad de las partes, el consentimiento libre de vicios, lalicitud u objeto del contrato (destinación licita del dinero) y disposiciones generales que recaen en la aprobación del préstamo por parte del banco.
Como elementos naturales encontramos: El interés, aun cuando existan tasas máximas para los intereses, la presencia de estos es indefectibles en todo contrato de mutuo bancario, pues le da el carácter de ánimo de lucro dándole su carácter deoneroso.
Las garantías de pago, todo crédito que concedan los bancos, debe ser adecuadamente asegurados con garantías reales o personales (reales como hipotecas o prenda, y personales como deudores solidarios)
Como elementos accidentales, encontramos los que puedan ser pactados por las partes, entre estos están comúnmente el acuerdo de cómo se pagaran los intereses, el plazo, el monto.
En el mutuobancario el plazo siempre está para determinar el momento a partir del cual será exigible la restitución del préstamo. En el préstamo el prestamista está obligado a esperar la fecha convenida para el reembolso, antes de la cual nada puede exigir al prestatario, todo ello equivale a decir que en el mutuo el plazo se estipula a favor del mutuante o de ambas partes. Actualmente la Corte se pronuncioen lo concerniente a el pago de la deuda con la renuncia al plazo (pagar la deuda anticipadamente), en donde cuando se trate de mutuo bancario para destinación a compra de vivienda (por hacer parte de la realización de la dignidad humana como uno de los propósitos del Estado) el mutuario puede pagar los expectativa de intereses generados hasta la fecha, esto con el fin de no causarle perjuicio almutuante (banco), ver en Sentencia C-252/98.
Elementos de forma, este siempre deberá hacerse por escrito, pues aquí está el elemento probatorio.
Caracteristicas
Es un contrato principal pues subsiste de manera independiente de cualquier otro contrato, tenemos que es un contrato de consumo pues la causa que impulsa a mutuario a celebrar el contrato es la de prestar para consumir lo prestado. Esoneroso puesto que si se pactan intereses se está frente a la presencia del ánimo de lucro por parte del banco.
El contrato de mutuo bancario es de naturaleza mercantil, puesto que constituye una actividad profesional, realizada habitualmente por un comerciante (el banco) con fines de lucrarse.
El contrato de mutuo se dice de sí es aleatorio o no, en cuanto a cómo se pacten el pago de losintereses, es decir si estos son un interés variable es aleatorio, si es interés fijo no es aleatorio.
Obligaciones de las partes

Obligaciones del Mutuario
a. Pagar los intereses.- Al respecto debemos señalar que existen dos clases de intereses:
* Los intereses convencionales: Son aquellos convenidos expresamente por las partes. Estos intereses pueden ser:
- Intereses compensatorios.- Que...