Desarrollo conclusion y bibliografia
Páginas: 8 (1926 palabras)
Publicado: 31 de mayo de 2015
.- Concepto y aplicación de interés nominal
Es aquella tasa de interés aparente o pretendido, que ignora el valor del dinero en el tiempo; por lo que la tasa de interés nominal (r) es:
r = tasa de interés por período x número de períodos
Una tasa de interés nominal puede encontrarse para un período más largo que el originalmente establecido. Por ejemplo, una tasa de interés del 1.5%mensual puede expresarse como el 4.5% nominal trimestral (esto es 1.5% mensual X 3 meses del trimestre), o 9% semestral, 18% anual, o 36% por dos años, etc. El cálculo de la tasa de interés nominal evidentemente ignora el valor del dinero en el tiempo.
Se llama Tipo de Interés Nominal (TIN), abreviado también como interés nominal, al porcentaje aplicado cuando se ejecuta el pago deintereses. Por ejemplo:
Si se tiene un interés nominal de 6% anual y se aplica una vez al año, cuando se aplica al finalizar el año se abona un 6% sobre lo que se tenía ahorrado.
Si se aplicase una vez al mes, en vez de al año, sería el 0,5% de lo que se tenía ahorrado.
Pero al siguiente mes el TIN se aplica sobre lo que se tenía ahorrado más lo producido por los intereses. Con lo que a final de añoes como si se tuviese más de un 6% de interés: En concreto se obtendría un 6,17% tasa anual equivalente (TAE). Este TAE permite comparar cualquier tipo de interés nominal ya sea ahorrado o pagado, diariamente, semanalmente o mensualmente con otro pagado anualmente y por tanto en general resulta más claro que el interés nominal.
El tipo de interés nominal es un tanto anual que se utiliza en lasoperaciones financieras en las que el pago de los intereses se realiza con periodicidad distinta de la anual. La normativa de transparencia indica que en todas las operaciones que realicen las entidades financieras se debe indicar el tanto nominal que se aplica en cada operación.
Se utiliza para calcular los rendimientos que un depósito genera, o por ejemplo, los intereses a pagar en unpréstamo. Es también conocido como TAN o Tasa Anual Nominal (i).
Depósitos
En el caso de los depósitos, los intereses que percibimos se calculan a partir de la siguiente expresión:
Intereses = (C * i * t)/365
siendo:
C = Capital.
i = TAN.
t = Tiempo en días.
A continuación se indica un ejemplo ilustrativo en el que se utiliza la expresión anterior. El Sr. X contrata un depósito a un año, porimporte de 10.000 €, a un tipo del 5% nominal (anual); con liquidación de intereses mensual. Teniendo en cuenta lo anterior, ¿a cuánto ascenderá el importe de los intereses de un mes?
Intereses = (10.000 € x 5% * 30)/365 = 41.1 €
No obstante, para poder elegir entre distintas operaciones, el concepto que se utiliza es el de la TAE (Tasa Anual Equivalente), que permite realizar comparacioneshomogéneas entre distintas operaciones. La idea que subyace tras la TAE es la reinversión de intereses, de tal manera que para periodos de devengo de intereses inferiores al año, la TAE siempre será superior al TAN puesto que tiene en cuenta la reinversión de los intereses que se van devengando. Teniendo en cuenta esto, para periodos de liquidación de interés inferiores al año, habrá que diferenciarentre el interés nominal y la TAE, ya que al devengar intereses más de una vez al año, ambas no coincidirán.
Para obtener la TAE, hay que aplicar la siguiente fórmula:
TAE = (1+i/k)k-1
siendo:
i= tipo de interés nominal, expresado en tanto por uno.
k= número de periodos contenidos en un año.
En el siguiente ejemplo se calcula la TAE de dos depósitos de iguales características con la únicadiferencia de que la liquidación de intereses es trimestral en el primero y semestral en el segundo:
Se observa que aunque la TAN es igual en ambos, la TAE no, puesto que hay más periodos de liquidación de intereses en el primero (trimestral) que en el segundo (semestral), siendo, por tanto, más interesante para el cliente contratar el primer depósito.
Préstamos
Si un préstamo se...
Es aquella tasa de interés aparente o pretendido, que ignora el valor del dinero en el tiempo; por lo que la tasa de interés nominal (r) es:
r = tasa de interés por período x número de períodos
Una tasa de interés nominal puede encontrarse para un período más largo que el originalmente establecido. Por ejemplo, una tasa de interés del 1.5%mensual puede expresarse como el 4.5% nominal trimestral (esto es 1.5% mensual X 3 meses del trimestre), o 9% semestral, 18% anual, o 36% por dos años, etc. El cálculo de la tasa de interés nominal evidentemente ignora el valor del dinero en el tiempo.
Se llama Tipo de Interés Nominal (TIN), abreviado también como interés nominal, al porcentaje aplicado cuando se ejecuta el pago deintereses. Por ejemplo:
Si se tiene un interés nominal de 6% anual y se aplica una vez al año, cuando se aplica al finalizar el año se abona un 6% sobre lo que se tenía ahorrado.
Si se aplicase una vez al mes, en vez de al año, sería el 0,5% de lo que se tenía ahorrado.
Pero al siguiente mes el TIN se aplica sobre lo que se tenía ahorrado más lo producido por los intereses. Con lo que a final de añoes como si se tuviese más de un 6% de interés: En concreto se obtendría un 6,17% tasa anual equivalente (TAE). Este TAE permite comparar cualquier tipo de interés nominal ya sea ahorrado o pagado, diariamente, semanalmente o mensualmente con otro pagado anualmente y por tanto en general resulta más claro que el interés nominal.
El tipo de interés nominal es un tanto anual que se utiliza en lasoperaciones financieras en las que el pago de los intereses se realiza con periodicidad distinta de la anual. La normativa de transparencia indica que en todas las operaciones que realicen las entidades financieras se debe indicar el tanto nominal que se aplica en cada operación.
Se utiliza para calcular los rendimientos que un depósito genera, o por ejemplo, los intereses a pagar en unpréstamo. Es también conocido como TAN o Tasa Anual Nominal (i).
Depósitos
En el caso de los depósitos, los intereses que percibimos se calculan a partir de la siguiente expresión:
Intereses = (C * i * t)/365
siendo:
C = Capital.
i = TAN.
t = Tiempo en días.
A continuación se indica un ejemplo ilustrativo en el que se utiliza la expresión anterior. El Sr. X contrata un depósito a un año, porimporte de 10.000 €, a un tipo del 5% nominal (anual); con liquidación de intereses mensual. Teniendo en cuenta lo anterior, ¿a cuánto ascenderá el importe de los intereses de un mes?
Intereses = (10.000 € x 5% * 30)/365 = 41.1 €
No obstante, para poder elegir entre distintas operaciones, el concepto que se utiliza es el de la TAE (Tasa Anual Equivalente), que permite realizar comparacioneshomogéneas entre distintas operaciones. La idea que subyace tras la TAE es la reinversión de intereses, de tal manera que para periodos de devengo de intereses inferiores al año, la TAE siempre será superior al TAN puesto que tiene en cuenta la reinversión de los intereses que se van devengando. Teniendo en cuenta esto, para periodos de liquidación de interés inferiores al año, habrá que diferenciarentre el interés nominal y la TAE, ya que al devengar intereses más de una vez al año, ambas no coincidirán.
Para obtener la TAE, hay que aplicar la siguiente fórmula:
TAE = (1+i/k)k-1
siendo:
i= tipo de interés nominal, expresado en tanto por uno.
k= número de periodos contenidos en un año.
En el siguiente ejemplo se calcula la TAE de dos depósitos de iguales características con la únicadiferencia de que la liquidación de intereses es trimestral en el primero y semestral en el segundo:
Se observa que aunque la TAN es igual en ambos, la TAE no, puesto que hay más periodos de liquidación de intereses en el primero (trimestral) que en el segundo (semestral), siendo, por tanto, más interesante para el cliente contratar el primer depósito.
Préstamos
Si un préstamo se...
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