Economia

iEL DINERO Y LA FINANCIACION DE LA ECONOMIA.
El flujo circular de la renta necesita para pasar de la producción a la renta, de la renta al gasto y de este a la producción, un instrumento de cambio que facilite este enorme conjunto de transacciones. El dinero lleva a cabo esta función de instrumentos de cambio y pago que facilita el intercambio, el ajuste de los mercados, la satisfacción de lasnecesidades y la disponibilidad de los recursos necesarios para la producción. Junto a esta primera y mas importante función del dinero, la segunda función nos muestra al dinero como unidad de cuenta; mediante su uso se pueden fijar precios y realizar cálculos sin necesidad de llevar a cabo transacción alguna. Por ultimo, el dinero es un deposito de valor que permite mantener la riqueza disponiblepara el consumo futuro.
El dinero legal a su vez puede diferenciarse en:
* Dinero mercancía, constituido por monedas de pleno contenido metalicoi. Eran, pues, monedas de oro o plata, cuyo valor monetario era equivalente a su valor metalico en el mercado de oro de plata.
* Dinero signo o fiduciario, constituido por monedas y billetes representativos de un valor nominal pero sin valorintrínseco equivalente. Las monedas eran emitidas normalmente por el tesoro casa de la moneda. Los billetes los emite el banco central y son utilizados para hacer frente a grandes pagos.
Finalmente, el dinero bancario esta constituido por los depósitos de los agentes económicos en los bancos comerciales, que pueden movilizarse mediantes cheques. Los agentes utilizan estos cheques para elintercambio y el pago y por ello se consideran a todos los efectos, dinero.
Puesto que las dos grandes clases de dinero son los billetes y los depósitos bancarios las instituciones financieras que puedan crear dinero: el banco central y los bancos comerciales.
LOS BANCOS COMERCIALES
Los bancos comerciales son instituciones financieras a las que la autoridad monetaria (Banco central; en nuestro casoel Banco de España) les permite aceptar depósitos que se pueden movilizar por cheques, a la vez que adr créditos a sus clientes.
FUNCIONES DE LOS BANCOS COMERCIALES.
Las funciones de los bancos comerciales son principalmente tres:
* Función mediadora entre los ahorradores y los prestatarios, es decir, entre los agentes con ingreso superiores a su consumo y aquellos que desean tener unosgastos superiores a sus ingresos.
* Función de creación de de dinero, en la medida que pueden abrir depósitos a sus clientes o permitir que la disposición por cheques exceda a la cantidad ingresada.
* Función de seguridad para los agentes económicos que depositan en los depósitos bancarios sus ingresos en efectivo (dinero legal9, para protegerlo de perdidas y sustracciones.

EL BALANCEDE LOS BANCOS COMERCIALES.
En el balance de los bancos comerciales, como en el balance de cualquier empresa, hay que distinguir el activo, o conjunto de derechos y bienes con los que cuenta, el pasivo, en el que contabilizan las fuentes de financiación y las deudas de la empresa, y el neto patrimonial, que es la diferencia entre el activo y el pasivo y equivale a los recursos propios.
En elactivo de los bancos comerciales cabe diferenciar tres grandes grupos de cuentas:
* El encaje, formado por el efectivo (dinero legal: monedas y billetes) que guarda en su caja, mas los depósitos que el propio banco haya abierto en el Banco central, y de los que puede disponer cuando los necesite. Con el encaje, el banco comercial mantiene la liquidez necesaria para las peticiones de dinero legalde sus clientes. Si en un momento determinado el publico mostrara una mayor preferencia por la liquidez (tenencia de dinero), acudiría a su banco a convertir sus depósitos en efectivo, y el banco comercial podría encontrarse en una situación delicada si no tiene el encaje suficiente.
* Los activos rentables. Buscan obtener intereses que redunden en la cuenta de resultados del banco. La...