Endeudamiento familiar

Endeudamiento
Familiar.

Ruth Marina Pulgar Sepúlveda.
Curso operaria de caja.
Profesor: Alfredo Lapierre.
Otec: Trayen.
Lunes 16 de enero 2011
Endeudamiento en chile.
El endeudamiento de los hogares es un tema que ha adquirido especial relevancia en el debate internacional sobre estabilidad financiera, ya sea por su rápido crecimiento o por los nivelesalcanzados durante la última década. Chile no ha estado ajeno a este fenómeno, observándose también un crecimiento significativo del endeudamiento de los hogares. Así, por ejemplo, la deuda de los hogares creció a una tasa promedio de 12,8% real anual entre el 2000 y el 2009, lo que ha significado un aumento de la relación deuda a ingreso de 35,4 a 59,9% en dicho período. Chile se a convertido en unpaís netamente capitalista, que basa todo su accionar en la acumulación de bienes materiales, y todo se enfoca en el aumento de su capital. Esto provoca que halla una gran desigualdad social.

A continuación se presentará un trabajo que hace especial énfasis en la realidad de las familias chilenas con respecto al acceso a créditos y las consecuencias que provoca el sobre endeudamiento dela población.

Paradigma actual en chile.
La deuda total de los hogares chilenos estimada por el Banco Central a septiembre pasado fue de $28.212 miles de millones, equivalentes al 34% del PIB. De dicho total, 72% corresponde a deuda bancaria y el resto incluye deudas en casas comerciales, cajas de compensación, cooperativas y compañías de seguro.
Dicha deuda agregada crecióun 15% real anual y ha estado expandiéndose por sobre el crecimiento del ingreso disponible de las familias en los últimos cuatro años. El resultado final ha sido que la razón deuda ingreso (RDI) llegó a representar un 61,9% y la proporción de la carga financiera (RCI) respecto del ingreso disponible alcanzó un 20,4%, en septiembre del 2007.
En otras palabras, las familias chilenas estándestinando un quinto de sus ingresos mensuales solo para servir las deudas contraídas en períodos anteriores. El peso de la deuda para algunos estratos críticos aparece así como una gota que puede rebalsarse en cualquier momento.
Las razones de este endeudamiento creciente son muchas y un estudio reciente de la Universidad Central distingue al menos tres causas para que en ciertos casos se llegue a unestado de sobreendeudamiento.
Primero, las familias “pobres” utilizan el crédito simplemente para sobrevivir, sin pensar que en el futuro simplemente no podrán pagar sus compromisos. Un 13,7% de las familias chilenas está en situación de pobreza y por lo tanto están desesperadas por obtener un crédito que les permita simplemente llegar a fin de mes.
Segundo, existen patrones de consumo importadosy que en su gran mayoría buscan llenar (sin lograrlo) los vacíos emocionales creados por una sociedad contemporánea y en permanente transición, incentivando así la carrera consumista de las clases medias.
Tercero, existe una oferta indiscriminada de crédito a las familias, que se expande a través de personas con poca cultura en la gestión de los gastos. Existe una oferta crediticia sin límites ydonde cada uno debe aprender a protegerse. En este sentido, los jóvenes han resultado ser un territorio fértil para desarrollar campañas atractivas para ofrecer crédito.
Los gastos corrientes deben ajustarse estrictamente a los ingresos permanentes que tiene cada familia, considerando además la necesidad de generar un excedente para imprevistos y ahorro para la vejez.
Cada compromiso contraídocon el sistema financiero debe quedar respaldado por un documento que identifique plazos, tasas, comisiones y condiciones estipuladas para la cobranza.
Al calor de las movilizaciones estudiantiles y del debate instalado en la opinión pública, las cifras que se fueron conociendo sobre Educación Superior en Chile confirman una situación terrorífica para las familias chilenas.
Alrededor del 10%...