Ensayos

COMPENSACION BANCARIA Y CHEQUES

Para poder tratar este tema, nos referimos a lo que significa el término
compensación, que en simples palabras es balancear una deuda con otra o
cubrir un débito con un crédito, constituyéndose por lo tanto, como un medio de
pago y tiene el efecto de extinguir una obligación.
Como todos sabemos, la compensación simplifica las operaciones de
pago y tienegran importancia para el comercio y la economía nacional. Siendo
originaria del derecho romano, se incorpora a las legislaciones modernas
basada en la equidad e interés práctico.
Las instituciones típicamente compensadoras son la cuenta corriente y la
cámara de compensación
La Cámara de Compensación per ser una institución integrada por
bancos de una misma plaza, tiene por objeto hacerefectivos los miles de
cheques que en cada uno de ellos se depositan. Su invención y su utilidad han
quedado demostrada por la adopción de la idea en todo el mundo,
constituyendo por sí misma, todo un valioso servicio que reciben los
depositantes.
Los cheques depositados, girados por clientes de otros bancos a favor
del titular de la cuenta, son recibidos por el banco, pero este ignora si estosefectos se hallan en condiciones, si sus firmantes tienen fondos a favor, si las
firmas son correctas, etc. Solamente el banco pagador, aquel sobre el cual son
girados, puede decidir al respecto. No es lógico entonces, que podamos utilizar
ese importe de inmediato porque no sabemos si los cheques serán o no
pagados.
Aún admitiendo que se traten de cheques de primera categoría, es decir,emitidos con firma de primera categoría, sobre los cuales no existe posibilidad
de duda, es evidente que nuestro banco no nos puede pagar su importe de
inmediato, por cuanto no lo ha cobrado aún, si lo hace es adelantándonos sus
propios fondos y recuperándolos al obtener el pago del banco sobre el cual se
han girado los efectos, en el procedimiento de canje, en la cámara de
compensación.
Enel total de los depósitos diarios hechos en un banco, la suma
representada por esos cheques girados a cargo de otros establecimientos,
representa una cifra elevada y el banco tendría que distraer fondos enormes,
sin compensación alguna, si permitiera girar de inmediato, antes de hacer
efectivos sus importes, aparte del riesgo natural de que muchos cheques no
pueden tener curso por falta defondos o por otras razones.
Como excepción, a firmas de primera categoría o llamadas firmas
calificadas, se les permite girar de inmediato sobre cheques de otros bancos,
No es menester que se trate de potencias financieras. Es suficiente con que se
hallen bien conceptuadas, merezcan crédito y habitualmente depositan efectos
sanos, vale decir, que no muestren abundancia de rechazos de otrosbancos.
Ese privilegio, si la firma es realmente importante y merece crédito en
descubierto, es decir permitiéndole un sobregiro, más o menos permanente, se
considera fijo y puede aprovecharse en cualquier momento, en caso contrario,
toda vez que el depositante necesita disponer de los fondos de inmediato debe
pedir autorización al banco. Es más fácil gozar de tal beneficio si los depósitos
secomponen habitualmente de muchos pequeños importantes, que si lo
integran cheques grandes, porque el riesgo de rechazos se diluye.1
Volviendo a lo referente a la Cámara de Compensación, como ya dijimos
anteriormente, esta constituye un servicio para el cliente, por cuanto evita en
algunos casos que este realice grandes desplazamientos de dinero, el cual va
a ser depositado en su cuentacorriente en un banco distinto del que proviene
el cheque, por lo que la existencia de la Cámara de Compensación permite
determinar rápidamente los saldos de los bancos intervinientes, ahorrando
tiempo y movimientos bancarios.

1. Procedimiento de Compensación Bancaria
El Dr. Acosta Romero, refiere que para realizar este procedimiento, se
requieren los siguientes presupuestos:
a) Que las...