Gestion Financiera En Crisis Econmica

 

CUADERNOS  AFIC 

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Si tiene pendiente de cobro facturas por importe superior a los pagos a corto plazo, hasta que no cobre no puede atender sus deudas a corto. Tiene un problema de liquidez y aunque las soluciones al problema de liquidez no son fáciles, en las siguientes páginas intentaremos apuntar algunas sugerencias.

Índice 

0. CUESTIONES PREVIAS 1. LA FINANCIACIÓNBANCARIA. LOS PRODUCTOS TRADICIONALES a. El préstamo b. El descuento de efectos c. La póliza de crédito 2. NEGOCIACIÓN DE LA FINANCIACIÓN BANCARIA EN TIEMPOS DE CRISIS a. ¿Cómo miden el nivel de riesgo de la operación? b. ¿Qué información analizan? c. ¿Qué información analizan? d. Técnicas y recomendaciones de negociación: ¿Cómo negociar buenas condiciones? 3. LAS ALTERNATIVAS A LA FINANCIACIÓN BANCARIATRADICIONAL a. Factoring b. Conforming c. Renting d. Leasing e. Lease-back y Rent-back 4. LOS APLAZAMIENTOS DE LA AGENCIA TRIBUTARIA Y LA SEGURIDAD SOCIAL a. Agencia Tributaria b. Seguridad Social c. Devolución mensual del Impuesto sobre el Valor añadido 2009 5. LAS LÍNEAS DEL INSTITUTO DE CRÉDITO OFICIAL (ICO) a. Línea ICO-PYME 2009 b. Línea ICO LIQUIDEZ 2009 c. MORATORIA para préstamos de laLínea ICO-PYME d. La Sociedad de Garantía Recíproca de la Comunidad Valenciana (SGR) 6. LA GESTIÓN DEL CIRCULANTE 7. LA GESTIÓN DE TESORERÍA 8. PRÁCTICAS PARA PREVENIR Y/O GESTIONAR LA MOROSIDAD a. ¿Cómo prevenir la mororosidad? b. Instrumentos de garantía de cobro c. La gestión de la información d. Actuaciones ante el impago 9. EL CONCURSO VOLUNTARIO DE ACREEDORES

 

0.­ CUESTIONES PREVIAS 
 El 88% de las pymes asegura tener problemas de liquidez, mientras que el 82% de ellas acusa problemas para acceder a la financiación externa.

Si tiene pendiente de cobro facturas por importe superior a los pagos a corto plazo, hasta que no cobre no puede atender sus deudas a corto. Tiene un problema de liquidez y aunque las soluciones al problema de liquidez no son fáciles, en las siguientespáginas intentaremos apuntar algunas sugerencias.

En primer lugar hay que diferenciar si se trata de un verdadero problema de liquidez puntual o es un problema que va a persistir en el tiempo. Si el problema es un mal endémico de la empresa, ocasionado por desfases en tesorería al tener los flujos de pago a plazo inferiores a los flujos de cobro, las soluciones puntuales corto plazo requeriránademás de actuaciones de fondo, en la estructura de nuestra gestión y con continuidad en el tiempo.

En primer lugar vamos a realizar un breve repaso a los productos que tradicionalmente ha utilizado la pyme para su financiación, que precisamente son los que, en los momentos actuales, están sufriendo una mayor restricción por parte de las entidades financieras, sobre todo a través de una mayorminuciosidad a la hora de valorar el riesgo crediticio y la solvencia del solicitante, que lleva a solicitar desmesuradas garantías adicionales que la pyme no puede afrontar, con la consiguiente repercusión en su liquidez.

1.- LA FINANCIACIÓN BANCARIA. LOS PRODUCTOS TRADICIONALES

1.1.-El préstamo
El préstamo es un contrato por el que la entidad financiera entrega una cantidad de dinero a laempresa para la financiación de una operación de inversión concreta, y ésta por su parte se compromete al pago de cuotas periódicas que comprenden amortización del capital recibido y pago de los intereses pactados. La concesión de un préstamo bancario requiere el estudio previo de la operación por la comisión de riesgos de la entidad financiera, y en su caso, la solicitud de garantías que cubranla posibilidad de riesgo de impago por parte del deudor.

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La gestión financiera en escenarios de crisis.
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¿Qué garantías puede exigir la entidad financiera en la formalización de un préstamo?
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Garantía personal, solvencia del solicitante o de un tercero que actúe como avalista Garantía real, bien mueble (préstamo mobiliario) o...