Guia Para Las Sofom Enr

GUÍA PARA LAS SOFOMES

¿QUÉ ES LA CONDUSEF? Es la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

¿CUÁL ES SU OBJETIVO? Uno de sus principales objetivos es procurar la equidad entre los usuarios y las instituciones financieras.

¿CUÁLES SON SUS FUNCIONES? 1.PREVENTIVAS: De carácter técnico, encaminadas a promover la transparencia de la informacióny la educación financiera.

2. CORRECTIVAS: De carácter jurídico, encaminadas a la solución de controversias.

CONDUSEF TIENE FRENTE A LAS SOFOMES ENR TRES PAPELES PRINCIPALES:

1. Difundir y promover las sanas
prácticas.

2. Atender las consultas y reclamaciones
de los Usuarios de Servicios Financieros

3. Ejercer facultades para vigilar,
inspeccionar y supervisar.

1. RAZÓN DELLEGISLADOR PARA LA CREACIÓN DE LAS SOFOMES

1.1 Lograr que las entidades capten recursos del mercado valores y de la banca, otorgando financiamiento con estos mismos recursos.
1.2 Fomentar la competencia en los mercados de colocación ya que el riesgo está en la captación y NO en el crédito. 1.3 Buscar que el crédito, arrendamiento y factoraje financiero no sean actividades reservadas

2.CLASIFICACIÓN

2.1 SOFOMES E.R. (REGULADAS)

Mantienen vínculos patrimoniales con bancos o controladoras. Son supervisadas por la CNBV. En aspectos específicos son supervisadas por la CONDUSEF. En aspectos específicos son supervisadas por el Banco de México.

2. CLASIFICACIÓN

2.2 SOFOMES E.N.R. (NO REGULADAS)
Aquellas en cuyo capital no participan bancos ni controladoras. En materia deprevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo son super-visadas por la CNBV. En aspectos específicos son supervisadas por el Banco de México. En el cumplimiento de sus obligaciones son supervisadas por la CONDUSEF.

3. ACTIVIDADES DE SOFOMES E.N.R. LO QUE

SÍ PUEDEN HACER

• Otorgar créditos. • Celebrar arrendamientos financieros • Operar factoraje financiero

LO QUE PUEDENHACER • Captar recursos del público en general de forma profesional, reiterada y de manera pública • Celebrar operaciones de: Pagarés a plazos, cuentas de ahorro o de inversión con rendimiento.

NO

4. MARCO NORMATIVO

Existe la creencia de que las SOFOMES E.N.R. son entidades “no reguladas”, es decir, que no tienen obligaciones en términos de transparencia y rendición de cuentas, y quesólo basta darlas de alta en el Registro Público de la Propiedad y ante el Sistema de Contribución Tributaria (SAT).
Sin embargo, existe normatividad que les finca obligaciones específicas. Para conocer el detalle del marco jurídico da clic aquí

5. OBLIGACIONES ANTE LA CONDUSEF DEBERÁN INSCRIBIRSE EN LOS SIGUIENTES REGISTROS:

SISTEMA DE REGISTRO DE PRESTADORES DE SERVICIOS FINANCIEROSREGISTRO DE COMISIONES

REGISTRO DE CONTRATOS DE ADHESIÓN

REGISTRO DE INFORMACIÓN DE UNIDADES ESPECIALIZADAS

REGISTRO PÚBLICO DE USUARIOS QUE NO DESEEN INFORMACIÓN PUBLICITARIA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
*ESTE SÓLO EN CASO DE OFERTAR SUS PRODUCTOS VÍA TELEFÓNICA O CORREO ELECTRÓNICO

5.1 SIPRES SISTEMA DE REGISTRO DE PRESTADORES DE SERVICIOS FINANCIEROS El SIPRES es un registro decarácter público, cuyo objetivo es proporcionar información corporativa y general de las instituciones financieras que son legalmente autorizadas para ofrecer productos y servicios al público.
Las SOFOMES al constituirse deben comunicarlo por escrito a la CONDUSEF dentro de los 10 días hábiles posteriores a la inscripción del acta constitutiva en el registro público de comercio.

5.1 SIPRESPROCEDIMIENTO DE INSCRIPCIÓN 1. Las Sociedades que se constituyan con el carácter de Sociedad Financiera de Objeto Mútliple deberán presentar, ante la Comisión Nacional, la siguiente información: 1.1 Escrito libre suscrito por el representante legal a la Dirección de Desarrollo y Evaluación del Proceso Operativo de CONDUSEF, por medio del cual dé formal de constitución, haciendo mención del...