INFORME FINAL CASAS DE EMPEÑO

INFORME FINAL
CASAS DE EMPEÑO:
Las casas de empeño han operado por varios siglos tanto en oriente como en occidente, variando en su forma de operación así como su fundación y estatutos bajo los que se rigen.
En México, al término de su Revolución, en junio de 1921, la Junta de Beneficencia Privada (dependiente de la Secretaría de Gobernación) inicia la supervisión de las operaciones de lascasas de empeño existiendo también en la rama de préstamos con garantía prendaria, las empresas privadas, con el propósito de desarrollar y operar franquicias en todo el país, otorgando créditos prendarios.
Las casas de empeño están haciendo su agosto en Perú. Una reducida bancarización y una población hambrienta de crédito han permitido su avance. En la última década han crecido más de un 300%, deacuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística e Informática. Ahora son más de 7.000 negocios en todo el país. Carlos Conshico del Aguila, de de 67 años, es cliente habitual de uno de ellos. “A las joyas, si no se usan, es mejor sacarles provecho”, dice este señor, profesor jubilado de educación desde hace un par de años. Cuando se acerca a la ventanilla saca de su bolsillo una pulsera deoro. “Este, dice mientras se la muestra al valuador, la he empeñado tres veces en este año”. En esta ocasión le han dado 5.000 soles (1,567 dólares) y los utilizará para sobrevivir los dos últimos meses del año.
Las casas de empeño se han convertido en el mejor instrumento de financiamiento para la población de escasos recursos, pues es rápido y sencillo de obtener, La crítica, tanto de losreguladores como de los expertos, se ha centrado en el costo por solicitar un préstamo. De acuerdo con INDECOPI , en algunos casos los intereses pueden superar el 20% mensual. El indicador más relevante, sin embargo, es el Costo Anual Total (CAT), que incluye las comisiones de préstamo, los intereses y los costos adicionales. Según INDECOPI, en algunos negocios esta cifra supera el 200%.
“¿Usura? Nolo creo”, dice Alfaro. Un representante de una asociación que integra a una treintena de firmas de crédito prendario con carácter social, ha puesto el dedo sobre la llaga: “En Perú, al igual que toda América Latina, el crecimiento de esta actividad se ha convertido en un gran negocio, por los intereses que se cobran. El crédito prendario es uno de los más solicitados en el país.
El éxito de lascasas de empeño, se ha transformado en el Perú, a nivel mundial la casa de empeño MONTE DE PIEDAD, es la segunda empresa prendaria más grande del mundo, tan solo detrás de una compañía de Indonesia, y la primera en América Latina. El Monte de Piedad se ha consolidado en el mercado con nueve millones de préstamos al año y con ganancias aproximadas en 50 millones de dólares.
En el distrito decalleria, las casas de empeño son una alternativa para necesidades de corto plazo. Las tasas de interés que cobran estos lugares varían entre 15.5% y 20% mensual
“Las casas de empeño son el único recurso que tiene la gente para acercarse al dinero”. La oportunidad de crecimiento aún es alta. Según el representante del gremio, de los 10 millones de Peruanos activos, solo el 31% tiene acceso a unatarjeta de crédito, el instrumento de financiamiento bancario más usado en el país, pero el resto aún no está atendido. “El crédito prendario se ha convertido en un servicio indispensable para la vida de muchísimas personas”.
Las reclamaciones y los abusos al consumidor no se han hecho esperar. En los primeros ocho meses del 2014, INDECOPI ha suspendido a casi 800 casas de empeño en todo el país. “Elcrecimiento ha limitado la vigilancia de estos negocios”, argumenta Abraham Vergara, experto de la Universidad Iberoamericana. “La autoridad está a punto de ser rebasada”, destaca.
Alfaro comenta que las tasas por prestar dinero están justificadas. “Se tienen que pagar los costos de la operación, prestar a este sector no es cosa fácil”, dice. Además, critica a las firma como el Monte de Piedad,...