Las Cajas De Ahorro

Sergi Garcia

INTRODUCCIÓN
La hipótesis:
Las Cajas de Ahorros, más de 150 años de evolución: la necesidad de la
diferencia Caja – Banco.
Son diversos los motivos que me han llevado a elegir hacer un trabajo
sobre las Cajas de Ahorros.
Por un lado, la curiosidad de su función interna, si son similares a los
Bancos, si existe alguna diferencia entre las dos entidades. Siempre me hepreguntado que bases toman de cara a la concesión de un crédito y que
instrumentos utilizan para saber si se debe conceder o no.
También me ha llamado la atención su fin social, ya que me he dado cuenta
que aportan fondos a diversas instituciones y me gustaría saber por que lo
hacen y el origen de esos fondos.
Por otra parte, me interesaba tocar el tema de la economía y los balances
porque meestoy decantando por la opción de hacer económicas y esto lo he
visto como una oportunidad para aprender un poco más.
Para el desarrollo de este trabajo he seguido las siguientes pautas, lo he
dividido en tres grandes bloques:
Primero un bloque dedicado a sus orígenes, evolución histórica, desarrollo
y función en el que se destaca sus inicios a través de los Montes de Piedad, las
característicasde la sociedad de aquella época, las personas con un papel a
destacar en su creación, las leyes reguladoras que permitieron su creación y
posterior evolución y finalmente que tipo de asociaciones u organizaciones
permitieron su organización hasta desembocar a la CECA (Confederación
Española de Cajas de Ahorros), entidad que actualmente engloba la totalidad
de Cajas de Ahorros confederadasque existen hoy en día.
Un segundo bloque dedicado a los diferentes instrumentos que utilizan las
Cajas de Ahorros para analizar y conceder operaciones de riesgo (préstamos,
descuento comercial y financiaciones), que son idénticos a los utilizados por los
Bancos.
Un tercer bloque dedicado a quizás la función más desconocida que hacen
las Cajas de Ahorros, y a la vez el elemento diferenciadorclave que existe con
los Bancos como es la destinación de fondos a través de su Obra Social,
canalizada a través de sus fundaciones, a los diferentes sectores más
necesitados de la sociedad.
En la parte final del trabajo se realiza una conclusión en la que se reflexiona
sobre la hipótesis del trabajo realizado.

Año del Trabajo: 2005

Sergi Garcia

1- CAJAS DE AHORRO: ORIGEN, DESARROLLOY FUNCIÓN
1.1 ANTECEDES DE LAS CAJAS DE AHORRO: LOS MONTES DE PIEDAD
El precedente histórico al nacimiento de las Cajas de Ahorro lo tenemos
que buscar en los Montes de Piedad toda vez que la gestación de las primeras
Cajas de Ahorro se efectúa a partir de los Montes de Piedad existentes, siendo
tesis aceptada por muchos historiadores el hecho de que las Cajas nacieran
para atender anecesidades de financiación de los Montes, y para cubrir el
vacío existente en la captación del ahorro de las clases más necesitadas, que
constituían, por lo general, la clientela de los Montes de Piedad.
Podemos situar en 150 años el desfase existente entre la creación de los
primeros Montes de Piedad en España y el nacimiento de las Cajas de Ahorro.
En este lapso de tiempo aproximadamente entre1700 y 1850, prácticamente
sólo existen Montes de Piedad, nacidos con finalidad esencial de combatir la
usura.
La existencia de grandes masas de población con unas condiciones de vida
misérrimas eran campo abonado para la proliferación de la usura, que en forma
de “ casas de préstamos “ o a base de prestamistas particulares explotaban las
necesidades más elementales de la poblaciónconcediendo préstamos a unos
réditos que superaban todo lo imaginable.
Si bien en nuestro país se tienen noticias de los primeros Montes de Piedad
a partir de principios del siglo XVIII, es en Italia donde se sitúa históricamente
su nacimiento a partir de 1462.
Es en el referido año cuando se crea en Perusa el primer Monte de Piedad
conocido. Los frailes franciscanos Bernabé de Terni y Miguel...