MARCO LEGAL BANCARIO

ACUERDO INTERBANCARIO DE LA ASOCIACIÓN BANCARIA DE GUATEMALA



“NORMAS PARA LA PREVENCIÓN DEL USO INDEBIDO DE LOS SERVICIOS BANCARIOS”

Las Instituciones miembros de la Asociación Bancaria de Guatemala, tomando en consideración:

1. El compromiso ético y profesional de sus accionistas, funcionarios y empleados, de evitar que los servicios de la Institución sean usados para darlegitimidad a fondos provenientes de acciones ilícitas, definidas como tales por la legislación guatemalteco, conocidas usualmente como "Lavado o blanqueo de dinero o de otros activos financieros"

2. Su obligación de prestar toda la colaboración que establecen las leyes en la República de Guatemala para evitar el lavado de dinero y de otros activos financieros

3. La conveniencia de formulary llevar a la práctica un conjunto mínimo de normas específicas para prevenir el lavado de dinero y de otros activos financieros.


ACUERDAN:

Dar cumplimiento a las medidas básicas de prevención relacionadas con los aspectos siguientes:

A: Conocimiento del Cliente.

1. Política de Conocimiento de los clientes:
Toda la Institución procederá a la determinación y cumplimientode una política de conocimiento de los clientes que le permita:
a. Informarse razonablemente de las actividades del cliente.
b. Conocer oportunamente actividades sospechosas de lavado de dinero y de otros activos financieros.
c. Promover el cumplimiento de las respectivas normas legales y de sanas prácticas bancarias.
d. Proteger la reputación de la Institución y reducir el riesgo de quesus servicios sean usados para dar legitimidad a fondos y otros activos financieros que pudieran ser producto de actividades ilícitas.



2. Identificación de los clientes:

a. Toda Institución debe implementar procedimientos efectivos para determinarla identidad del cliente y sus actividades, en el momento en que se establece una relación, sea de abrir una cuenta o de proveer cualquierotro servicio, incluyendo el de cajillas de seguridad

b. Todos los clientes de la Institución deberán llenar una solicitud, antes de
abrir sus respectivas cuentas, que incluya, por lo menos, la siguiente información: nombres, apellidos, estado civil, profesión, oficio u ocupación, documento de identidad, nacionalidad, domicilio, residencia, dirección, teléfonos, empresa donde trabaje yreferencias bancarias y comerciales. Además, presentarán fotocopia de los documentos de Identidad personal, las cuales deberán ser conservadas por la Institución.

c. Debe exigirse la cédula de vecindad a los guatemaltecos y el pasaporte a los extranjeros y, además, una fotocopia de la página del pasaporte que muestra el sello de entrada a Guatemala. Los documentos que sean fácilmente obtenidos acualquier nombre, como certificados de nacimiento. tarjetas de crédito, constancia del seguro social, licencia para conducir y carnets de asociaciones, no deben ser aceptados como única identificación.

d. Siempre que sea posible, el cliente deberá ser entrevistado personalmente.

e. Se deberá tomar en consideración la residencia o el lugar donde se encuentra ubicado el negocio del cliente, Si noestuviera situado en el área a la que brinda sus servicios la Institución, sucursal o agencia, se le deberá preguntar al cliente el porqué está abriendo ahí ese cuenta.

f. En caso de desconocerse al cliente, se deberá llevar a cabo una verificación visual del mismo para comprobar la existencia real del negocio y si éste está en posibilidad de producir los bienes o brindar los servicios que hayansido descritos.

3. Obtención de referencias válidas sobra clientes:

Conviene obtener de fuentes contables información sobre el historial de la persona como cliente bancario y, a falta de ésta, referencias comerciales o personales.

La identidad del cliente y sus actividades deben ser verificadas utilizando la mejor evidencia documentada que sea posible obtener.

Una buena forma de...