Mejora De Procesos De Colocaciones
Páginas: 46 (11262 palabras)
Publicado: 24 de mayo de 2012
INTRODUCCIÓN
El Banco Múltiple del Perú, fundado el 9 de abril de 1889, es una institución financiera, denominada durante sus primeros años Banco Original. A finales de 1941, cambia su razón social a Banco Múltiple del Perú (en adelante BM) que realiza actividades de banca múltiple en todo el Perú. Actualmente, y con 116 años de existencia, el Banco Múltiple del Perú, cuenta con másde 8,000 empleados y está presente a nivel nacional con más de 209 oficinas, más de 500 cajeros automáticos TELEMULTIPLE
En todos estos años gracias al esfuerzo realizado por el equipo humano que lo conforma el Banco Múltiple (en adelante BM) ha logrado mantenerse como una institución líder en el mercado nacional. Esta posición obliga a que continuamente se encuentren desarrollandoproductos, servicios y procesos que faciliten la interrelación comercial con el cliente.
Al revisar el grado de penetración crediticia del BM con respecto al sistema financiero en los clientes de la Banca Minorista, se ha encontrado un segmento de clientes que valora al BM en su actividad de administración de saldos o excedentes, pero esta preferencia no se plasma en la actividad crediticia, dadoque mantienen créditos en otras instituciones del sistema financiero. Para enfrentar esta situación es necesaria una revisión de los atributos valorados por estos clientes, así como los procesos que los atienden. Una vez que se han identificado las deficiencias en la atención de los servicios valorados por el cliente, se realizará la propuesta de mejora de procesos con la finalidad de incrementarla relación comercial con el cliente y por ende las colocaciones del BM.
IDEA DEL PROYECTO
La Banca Minorista es un área dentro de la División de la Banca Empresarial en el Banco Múltiple, en Lima cuenta con un equipo de trabajo de 51 personas. La relación comercial con el cliente es manejada por el funcionario de negocios quien tiene el apoyo de un asistente (de acuerdo al tamaño decartera de clientes [1] ) y trabaja bajo la supervisión de una Jefatura de Grupo. Al mes de febrero la Banca Minorista Lima atendió una totalidad de 2,000 clientes, con productos y servicios bancarios.
Con la finalidad de medir el grado de penetración crediticia en los clientes de la Banca Minorista del BM, se procedió a realizar una segmentación utilizando dos variables: Estatus de Usuario(usuarios de productos crediticios activos o pasivos [2] en el Sistema Financiero) y Tasa de Consumo (grado de penetración crediticia del Banco Múltiple) Tomando en cuenta estas variables y el nivel de endeudamiento en el sistema financiero, se ha identificado y definido dentro del BM seis segmentos.
Segmento Consolidado.
• Consolidado Crediticio agrupa a clientes de la banca minorista quemantienen créditos superiores o iguales a US$ 50,000.
• Consolidados Depositarios está compuesto por aquellos clientes que mantienen depósitos (cuentas corrientes, ahorros, depósitos a plazo, fondos mutuos, entre otros) y cuyos montos superan los US$ 50,000.
Segmento en Desarrollo.
• Segmento Crediticio en Desarrollo, agrupa a aquellos clientes cuyas facilidades crediticias oscilan entre US$20,000 y US$ 50,000.
• Segmento Depositario en Desarrollo, esta compuesto por aquellos clientes que mantienen depósitos (cuentas corrientes, ahorros, depósitos a plazo, fondos mutuos, entre otros) cuyos montos son mayores a US$ 20,000 pero menores a US$ 50,000.
Segmento Potencial.
• Segmento Potencial esta compuesto por aquellos clientes con créditos y/o depósitos menores a US$ 20,000 en BM• Segmento Potencial Inmediato, agrupa a aquellos clientes con créditos en el BM menores a US$ 20,000 y/o mantienen créditos mayores a US$ 20,000 en el Sistema Financiero.
La explicación gráfica de la segmentación se puede apreciar en la Figura Nro. 1.
Figura Nro. 1
Segmentación de clientes de la Banca Minorista
[pic]
Aplicando esta lógica de segmentación y con los datos de la SBS al 31...
El Banco Múltiple del Perú, fundado el 9 de abril de 1889, es una institución financiera, denominada durante sus primeros años Banco Original. A finales de 1941, cambia su razón social a Banco Múltiple del Perú (en adelante BM) que realiza actividades de banca múltiple en todo el Perú. Actualmente, y con 116 años de existencia, el Banco Múltiple del Perú, cuenta con másde 8,000 empleados y está presente a nivel nacional con más de 209 oficinas, más de 500 cajeros automáticos TELEMULTIPLE
En todos estos años gracias al esfuerzo realizado por el equipo humano que lo conforma el Banco Múltiple (en adelante BM) ha logrado mantenerse como una institución líder en el mercado nacional. Esta posición obliga a que continuamente se encuentren desarrollandoproductos, servicios y procesos que faciliten la interrelación comercial con el cliente.
Al revisar el grado de penetración crediticia del BM con respecto al sistema financiero en los clientes de la Banca Minorista, se ha encontrado un segmento de clientes que valora al BM en su actividad de administración de saldos o excedentes, pero esta preferencia no se plasma en la actividad crediticia, dadoque mantienen créditos en otras instituciones del sistema financiero. Para enfrentar esta situación es necesaria una revisión de los atributos valorados por estos clientes, así como los procesos que los atienden. Una vez que se han identificado las deficiencias en la atención de los servicios valorados por el cliente, se realizará la propuesta de mejora de procesos con la finalidad de incrementarla relación comercial con el cliente y por ende las colocaciones del BM.
IDEA DEL PROYECTO
La Banca Minorista es un área dentro de la División de la Banca Empresarial en el Banco Múltiple, en Lima cuenta con un equipo de trabajo de 51 personas. La relación comercial con el cliente es manejada por el funcionario de negocios quien tiene el apoyo de un asistente (de acuerdo al tamaño decartera de clientes [1] ) y trabaja bajo la supervisión de una Jefatura de Grupo. Al mes de febrero la Banca Minorista Lima atendió una totalidad de 2,000 clientes, con productos y servicios bancarios.
Con la finalidad de medir el grado de penetración crediticia en los clientes de la Banca Minorista del BM, se procedió a realizar una segmentación utilizando dos variables: Estatus de Usuario(usuarios de productos crediticios activos o pasivos [2] en el Sistema Financiero) y Tasa de Consumo (grado de penetración crediticia del Banco Múltiple) Tomando en cuenta estas variables y el nivel de endeudamiento en el sistema financiero, se ha identificado y definido dentro del BM seis segmentos.
Segmento Consolidado.
• Consolidado Crediticio agrupa a clientes de la banca minorista quemantienen créditos superiores o iguales a US$ 50,000.
• Consolidados Depositarios está compuesto por aquellos clientes que mantienen depósitos (cuentas corrientes, ahorros, depósitos a plazo, fondos mutuos, entre otros) y cuyos montos superan los US$ 50,000.
Segmento en Desarrollo.
• Segmento Crediticio en Desarrollo, agrupa a aquellos clientes cuyas facilidades crediticias oscilan entre US$20,000 y US$ 50,000.
• Segmento Depositario en Desarrollo, esta compuesto por aquellos clientes que mantienen depósitos (cuentas corrientes, ahorros, depósitos a plazo, fondos mutuos, entre otros) cuyos montos son mayores a US$ 20,000 pero menores a US$ 50,000.
Segmento Potencial.
• Segmento Potencial esta compuesto por aquellos clientes con créditos y/o depósitos menores a US$ 20,000 en BM• Segmento Potencial Inmediato, agrupa a aquellos clientes con créditos en el BM menores a US$ 20,000 y/o mantienen créditos mayores a US$ 20,000 en el Sistema Financiero.
La explicación gráfica de la segmentación se puede apreciar en la Figura Nro. 1.
Figura Nro. 1
Segmentación de clientes de la Banca Minorista
[pic]
Aplicando esta lógica de segmentación y con los datos de la SBS al 31...
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