Mercado financiero

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1. PROCESO DE ASESORÍA Y PLANIFICACIÓN FINANCIERA 1.1 Establecer el marco de relación entre el cliente y el asesor financiero
1.1.1 Perfil del asesor A) Formación La formación necesaria para ser considerado un experto asesor financiero, la podríamos dividir en tres grandes categorías: 1) Financiera La sólida base financiera requerida para asesorar a clientes se podría fundamentar en conceptosclaves del área financiera como pueden ser las matemática financieras, conocimientos estadísticos, así como un conocimiento respecto a las variables que pueden afectar al comportamiento de los activos, como, por ejemplo, de los indicadores macroeconómicos adelantados (como los índices de confianza de los distintos mercados como, por ejemplo, el IFO alemán) o ciertas variables macroeconómicas. 2)Fiscal Limitar este tipo de servicios a la recomendación de productos financiero-fiscalmente interesantes es un error, debiendo el asesor conocer bien asimismo el marco tributario en vigor (IRPF, IP, ISD) así como las diversas técnicas de planificación fiscal (desde el mero dominio de cómo compensar rentas negativas, ya sean pérdidas patrimoniales o rendimientos negativos de capital mobiliario, hastaplanificar una sucesión). En las entidades consideradas como globales, se han creado departamentos propios de apoyo al comercial de Banca Privada. Esto no impide que el propio asesor tenga una formación específica respecto a la tributación de los activos financieros (es necesaria para dar una primera y vinculadora respuesta a los problemas del cliente) 3) Legal Normalmente las entidades tienendepartamentos en servicios centrales capaces de impartir esta formación, aunque en principio al comercial de banca privada no se le exigirá un conocimiento profunda de la materia, ya que entre sus funciones no destacará el asesoramiento legal. Normalmente, el asesor será el enlace entre la Asesoría Legal y el cliente. 4) Otras consideraciones Cabría concluir que con, carácter general, el comercialde Banca Privada suele ser Licenciado en Ciencias Económicas o Empresariales, Derecho o una titulación conjunta la cual complementa, generalmente, con un master en finanzas, un título de analista financiero (EFA, que puede ser obligatorio en el futuro) o estudios de doctorado.

Master en Finanzas y Contabilidad Directiva

U.P.O.

15/03/2011

Dicho esto, explicar que en España el banqueroprivado (comercial de banca privada) ha sido relacional y no técnico, y aunque poco a poco se profesionaliza cada vez mas, eso implica que, aún, el cliente le cede el manejo de su patrimonio porque es amigo o conocido, y esto, independientemente, en muchos casos de su capacidad técnica o de sus conocimientos para desempeñar su puesto de asesor. B) Expertise Término anglosajón utilizado muyfrecuentemente en el mundo empresarial para diferenciar la experiencia laboral entre lo que podría considerarse un “Junior” recién incorporado al mercado laboral, y un “Senior” con amplia experiencia profesional. Este término tiene especial importancia en el mundo financiero y mas aun en el área de Banca Privada, por la relación comercial de esta con los mejores clientes de la entidad en cuestión así comopor la dificultad de predecir el comportamiento de los mercados. A un ejecutivo con elevado “Expertise” se le supone haber vivido profesionalmente los avatares de los mercados, tanto en periodos alcistas (burbuja financiera años 1997-2000) como los periodos bajistas (crisis de México en 1994, crisis emergente 1998, y crisis 2000-2003). Esta experiencia le permitirá tener una mejor visión globalde las expectativas de los activos, así como capacidad para transmitir ese conocimiento a los clientes en momentos de elevada incertidumbre, época en la cual es necesario dar mas explicaciones al cliente acerca del comportamiento de su cartera. Normalmente, en el área de Banca Privada se considera a un profesional con “Signority” a aquel con una experiencia en torno a los 10 años, tanto en...
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