Metodos de credito y cobranza

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Manual de crédito y cobranzas.- Se refiere a la determinación por escrito de procedimientos y normas de esta actividad. Entre los aspectos mas importantes que puede contener este tipo de manual están los siguientes: operaciones de crédito y cobranzas, control y cobro de las operaciones, entre otros.
ANÁLISIS DE CRÉDITO
El análisis de créditos se considera un arte ya que no hay esquemas rígidosy que por el contrario es dinámico y exige creatividadpor parte del analista de crédito, sin embargo es importante dominar las diferentes técnicasde análisis de crédito, y complementarla con una buena experiencia y un buen criterio, así mismo es necesario contar con la información necesaria y suficiente que nos permita minimizar el numero de incógnitas para poder tomar la decisión correcta
2.2.-ASPECTOS CUANTITATIVO DEL ANÁLISIS DE CRÉDITOS
2.2.1.- Disponibilidad de Información para evaluar un crédito
Cuando se analiza un crédito a una empresa, se deberá tener presente la calidad de información con la que se dispuso para ello, por eso es importante la primera entrevista.
Nunca será posible tener el 100% de la información que uno quisiera pero lo que no puede ser es que se omitainformación que son fáciles de obtener tales como:
• Información de clientes sobre el sector
• Información de proveedores
• Información de Bancos
• Base de datos internas
• Base de datos externas
• Centrales de riesgo
• Registro Públicos y Reniec
• Otras fuentes de información
2.2.2.- Aspectos Necesarios en la evaluación del crédito
• El análisis de crédito debe contemplar un análisisde los aspectos cualitativos (honorabilidad, administración, competencia) y cuantitativos (balances, estadode perdidas y ganancias, flujo de caja)
• El comportamiento de pago de un cliente con una institución es un elemento muy importante para la decisión de futuros créditos
• La decisión de crédito definitiva es prever si un cliente podrá pagar o no en determinadas condiciones.
• Depreferencia se debe analizar balances de las tres ultimas gestiones
• Tipo de empresa solicitante del crédito (SRL, SA, Empresasfamiliares, etc.)
• Análisis del sector a donde pertenece la empresa solicitante
2.2.3.- Análisis de las cuentas del Balance
• Cuentas comerciales por cobrar
• Inventario
• Activo Fijo
• Obligaciones Bancarias
• Obligaciones comerciales
• Razones o ratiosfinancieros (análisis)
ASPECTOS CUALITATIVOS DEL ANÁLISIS DE CRÉDITO
Es importante dominar los aspectos cuantitativos, pero no es suficiente. El análisis de los aspectos o información cualitativa es uno de los aspectos más importantes y al mismo tiempo más difíciles de evaluar de una empresa. Su dificultad se debe a que son aspectos subjetivos, para lo cual debemos tener presente los siguientesaspectos
• Análisis del negocio del solicitante (actividad y gestión de la empresa)
• Historia del solicitante (años en el negocio, evolución del negocio, tipo de sociedad)
• Historial crediticio del solicitante (Experiencia crediticia con terceros, proveedores, instituciones financieras)
• Análisis del sector al cual pertenece el solicitante
REQUISITOS BÁSICOS DE CRÉDITO
4.1.- CLASES DEREQUISITOS
a. Documentos de identidad: mediante los cuales podemos identificar a los clientes solicitantes de crédito (DNI, Carnet de Identidad, Carnet de extranjería para el caso de personas naturales y RUC en caso de empresas jurídicas)
b. Documentos de Ubicación:mediante los cuales se podrá realizar el lugar especifico donde se puede ubicar a los solicitantes de crédito puede ser domicilio ocentro de trabajo (recibos de servicios públicos en caso de personas naturales y Licencia de funcionamiento en caso de empresas)
c. Documentos de Ingresos:nos permitirá verificar los ingresos mensuales sobre los cuales los solicitantes de crédito podrán disponer para el pago de su cuota mensual (Boletas de Pago para trabajadores dependientes, Recibios por honorarios para Profesionales...
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