Política Habitacional En Uruguay
Páginas: 5 (1073 palabras)
Publicado: 27 de mayo de 2012
La política habitacional en Uruguay: participación del sector privado
Noviembre 2010
Plan Habitacional 2010-2014 Participación del sector privado
Plan de Vivienda 2005-2009:
• Reconstrucción del sistema de financiamiento a la vivienda post-crisis 2002
o Reestructura del Banco Hipotecario del Uruguay o Reglas comunes para las instituciones financieras públicas y privadas o Tratamientoimpositivo de los préstamos o Proceso simplificado de ejecución de créditos hipotecarios
Plan de vivienda 2010-2014
• Profundización del proceso generado: creación de instrumentos financieros para
vivienda de interés social
• Apalancamiento de recursos destinados a la política habitacional
o Apuesta a la inversión del sector privado en vivienda de interés social
Crédito hipotecario- Uruguay
Fondo de Garantía de Crédito Hipotecario I
ESQUEMA ACTUAL
ESQUEMA CON FGCH
AHORRO 10%
El FGCH sólo cubre el riesgo adicional que resulta de prestar más del 70% del valor de la vivienda. El FGCH opera como un Fondo de Garantía que se crea por ley, cuyo agente fiduciario será la ANV. El proyecto de ley otorga al BCU la regulación de dicho fondo en cuanto a los requerimientosde capital y reservas.
AHORRO 30%
RIESGO SCH
RIESGO BANCO
CRÉDITO 70%
CRÉDITO 90%
RIESGO BANCO
Fondo de Garantía de Crédito Hipotecario II
El FGCH garantizará la adquisición de primera vivienda y no operará para créditos para segunda vivienda
Tipo de Cobertura Piso de la Cobertura Máximo Valor de la Vivienda Avalado Pago de la Prima Valor Máximo de la Vivienda IndemnizaciónEfectiva Moneda Plazo Máximo del Crédito Primera Pérdida con Piso 70% del valor de mercado de la vivienda al momento de contratar el crédito. 90% Al inicio (la IFI puede financiarla) 800.000 UI Mínimo {Cobertura PP; Pérdida Neta de la IFI} Pesos Uruguayos o UI 25 años
Notas de Crédito Hipotecarias I
Objetivo de política pública:
Facilitar la oferta de fondos a largo plazo para la actividadcrediticia hipotecaria con destino a vivienda Las NCH son creadas por la ley 18.574. Las NCH son títulos valores emitidos por bancos con respaldo en un conjunto de créditos hipotecarios con destino a la adquisición, construcción, refacción o ampliación de viviendas. Doble garantía: del emisor y del conjunto de créditos hipotecarios. La ley define la preferencia del tenedor de la NCH sobre elconjunto de créditos hipotecarios en caso de liquidación del banco.
Notas de Crédito Hipotecarias II
Principio de cobertura (o colaterización): los bancos no podrán emitir ni tener en circulación NCH por un saldo remanente mayor a 95% del Activo de Cobertura. Activo de Cobertura es la sumatoria de los saldos adeudados de los créditos hipotecarios para vivienda, siempre que el saldo adeudado delcrédito no exceda el 70% del valor de la vivienda. Recomposición: si como consecuencia de la amortización total o parcial de los créditos hipotecarios el importe de las NCH excediera el límite del 95% las entidades deberán recomponer la relación cuantitativa:
depositar dinero en efectivo u otros valores líquidos en el BCU; adquirir NCH a precios de mercado; otorgar nuevos créditos; rescatar totalo parcialmente las NCH.
Fondo de Garantía de Desarrollos Inmobiliarios
Garantiza un porcentaje del saldo adeudado de los créditos que los bancos otorgan a desarrolladores inmobiliarios en vivienda de interés social El FOGADI tiene un objetivo de política pública apoya el financiamiento a la vivienda de interés social:
o o
mejora de las condiciones de financiamiento viabiliza proyectosde inversión
La ANV apoya al fiduciario o al banco:
o o
en el seguimiento del proyecto de construcción en el proceso de ejecución de la garantía (podrá obligarse a constituir un fideicomiso de garantía)
La cobertura llega hasta el 50% del saldo adeudado
Incentivos a la inversión privada
Beneficios tributarios a la inversión privada en vivienda social
Objetivo: mejorar la...
Noviembre 2010
Plan Habitacional 2010-2014 Participación del sector privado
Plan de Vivienda 2005-2009:
• Reconstrucción del sistema de financiamiento a la vivienda post-crisis 2002
o Reestructura del Banco Hipotecario del Uruguay o Reglas comunes para las instituciones financieras públicas y privadas o Tratamientoimpositivo de los préstamos o Proceso simplificado de ejecución de créditos hipotecarios
Plan de vivienda 2010-2014
• Profundización del proceso generado: creación de instrumentos financieros para
vivienda de interés social
• Apalancamiento de recursos destinados a la política habitacional
o Apuesta a la inversión del sector privado en vivienda de interés social
Crédito hipotecario- Uruguay
Fondo de Garantía de Crédito Hipotecario I
ESQUEMA ACTUAL
ESQUEMA CON FGCH
AHORRO 10%
El FGCH sólo cubre el riesgo adicional que resulta de prestar más del 70% del valor de la vivienda. El FGCH opera como un Fondo de Garantía que se crea por ley, cuyo agente fiduciario será la ANV. El proyecto de ley otorga al BCU la regulación de dicho fondo en cuanto a los requerimientosde capital y reservas.
AHORRO 30%
RIESGO SCH
RIESGO BANCO
CRÉDITO 70%
CRÉDITO 90%
RIESGO BANCO
Fondo de Garantía de Crédito Hipotecario II
El FGCH garantizará la adquisición de primera vivienda y no operará para créditos para segunda vivienda
Tipo de Cobertura Piso de la Cobertura Máximo Valor de la Vivienda Avalado Pago de la Prima Valor Máximo de la Vivienda IndemnizaciónEfectiva Moneda Plazo Máximo del Crédito Primera Pérdida con Piso 70% del valor de mercado de la vivienda al momento de contratar el crédito. 90% Al inicio (la IFI puede financiarla) 800.000 UI Mínimo {Cobertura PP; Pérdida Neta de la IFI} Pesos Uruguayos o UI 25 años
Notas de Crédito Hipotecarias I
Objetivo de política pública:
Facilitar la oferta de fondos a largo plazo para la actividadcrediticia hipotecaria con destino a vivienda Las NCH son creadas por la ley 18.574. Las NCH son títulos valores emitidos por bancos con respaldo en un conjunto de créditos hipotecarios con destino a la adquisición, construcción, refacción o ampliación de viviendas. Doble garantía: del emisor y del conjunto de créditos hipotecarios. La ley define la preferencia del tenedor de la NCH sobre elconjunto de créditos hipotecarios en caso de liquidación del banco.
Notas de Crédito Hipotecarias II
Principio de cobertura (o colaterización): los bancos no podrán emitir ni tener en circulación NCH por un saldo remanente mayor a 95% del Activo de Cobertura. Activo de Cobertura es la sumatoria de los saldos adeudados de los créditos hipotecarios para vivienda, siempre que el saldo adeudado delcrédito no exceda el 70% del valor de la vivienda. Recomposición: si como consecuencia de la amortización total o parcial de los créditos hipotecarios el importe de las NCH excediera el límite del 95% las entidades deberán recomponer la relación cuantitativa:
depositar dinero en efectivo u otros valores líquidos en el BCU; adquirir NCH a precios de mercado; otorgar nuevos créditos; rescatar totalo parcialmente las NCH.
Fondo de Garantía de Desarrollos Inmobiliarios
Garantiza un porcentaje del saldo adeudado de los créditos que los bancos otorgan a desarrolladores inmobiliarios en vivienda de interés social El FOGADI tiene un objetivo de política pública apoya el financiamiento a la vivienda de interés social:
o o
mejora de las condiciones de financiamiento viabiliza proyectosde inversión
La ANV apoya al fiduciario o al banco:
o o
en el seguimiento del proyecto de construcción en el proceso de ejecución de la garantía (podrá obligarse a constituir un fideicomiso de garantía)
La cobertura llega hasta el 50% del saldo adeudado
Incentivos a la inversión privada
Beneficios tributarios a la inversión privada en vivienda social
Objetivo: mejorar la...
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