Prev Lavado De Activos

Prevencion del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo.
Unidad I
1. Politica Institucional: En el año 2000, Argentina actualiza su legislacion en materia de prevencion y control del lavado de dinero mediante la sancion de la ley 25.246, de "Encubrimiento y Lavado de Activos de Origen Delictivo", pasando a ser la Argentina integrante de GAFI. A partir de esto el Banco actualiza unaserie de politica que se ajusten a las normativas vigentes del Banco Central, de la Unidad de Informacion Financiera (UIF) y de la propia legislacion penal.
El mecanismo primordial para evitar que la Institucion sea utilizada en maniobras ilicitas, es el conocimiento que cada agente debe tener de la actividad de nuestros clientes, comprendiendo la naturaleza de sus negocios y evaluandopermanentemente la razonabilidad de las transacciones que realizan los clientes.

2. Regulaciones: El BCRA en su caracter de regulador y supervisor del sistema financiero, emitio normas sobre prevencion del lavado de activos y fnanciamiento del terrorismo.

Recaudos minimos:
. La apertura y mantenimiento de cuentas debe basarse en el conocimiento de la clientela.
. Tner en consideraciob que tanto lacantidad de cuentas de una misma persona,a si como los movimientos que registren guarde razonable relacion con el desarrollo de las actividades declaradas por el cliente.
. Cada entidad debera elaborar programas contra el lavado de dinero, incluyendo controles y procedimientos internos, junto a planes permanente de capacitacion.

Regimen Informativo Trimestral: implica el mantenimiento deuna base de datos correspondientes a las personas que realicen operaciones, consideradas individualmente, por importes iguales o superiores a $40000. La transacciones incluyen: depositos en efectivo, comparevnta de moneda extranjera, giros o transferencias, etc.

Operaciones estructuradas: la guarda y mantenimiento de informacion comprendera las casos de clientes qe realicen operacionesvinculadas que, aunque individualmente no alcanecen el nivel minimo ($40000), en su conjunto excedan o lleguen a dicho importe. La clave de estructuracion esta formada por el tipo y numero de identificacion tributaria, o por el tipo y numero de identificacion de cada titular asociado a cada operacion. Si el conjunto de operaciones diarias de un cliente supera o iguala los $5000, el cliente quedapreseleccionado, al igual que el resto d los ttulares q intervinieron. De la primera seleccion se suman las operaciones mensuales, u si el monto es igual o superior a los $40000, los clientes y los titulaes quedan seleccionados para ser informados al Reg. informativo.

Unidad II.

1. Cliente: toda persona fisica o juridica con las que se establece de manera ocasional o permanente una relacioncontractual de caracter financierom comercil o economico. Tipos de clientes: 1) habitual: aquellos con los que entabla una relacion permanent, cualquiera sea el monto que operen, y aquellos que realizan operaciones por un monto anual igual o superior a los $60000. 2) ocasional: aquellos con los que se entabla una relacion de permanencia y cuyas operaciones anuales no superan la suma de $60000. (AÑOCALENDARIO).

2. Actuacion por cuenta ajena: cuando existan elementos que lleguen a suponer que los clientes no actuan por cuenta propia, se debe obtener informacion sobre la verdadera identidad d las personas. En todos los casos se deben tomar medidas adicionales a fin de identificar al beneficiario final, y verificar que no se encuentren incluidos en los listados de terroristas u org.terroristas.

3. Concepto de Lavado de dinero: proceso mediante el cual los bienes de origen delictivo se integran en el sistema economico legal, con apariencia licita. Etapas:
. Colocacion: etapa inicial mediante la cual la org. criminal dispone del activo obtenido de la comision de un delito y lo ingresa al sistema financiero (depositos, transferencias nacionales o internacionales, constitucion de...