Requisitos Para Constituir Un Banco

DIVISIÓN
FINANCIERA

Requisitos para constituir un banco
Bancos: Los bancos son entidades que se organizan de acuerdo a leyes especiales y que se
dedican a trabajar con el dinero, para lo cual reciben y tienen a su custodia depósitos hechos
por las personas y las empresas, y otorgan préstamos usando esos mismos recursos, actividad
que se denomina intermediación financiera. Para realizar laactividad de recibir dinero y luego
darlo en préstamo, los bancos le cobran a quienes lo necesitan y piden préstamos; asimismo, a
quienes les entregan dinero en depósito, les pagan por la confianza depositada. La diferencia
entre lo que se les paga y lo que ellos pagan, es la ganancia que permite que el banco opere
normalmente.
De acuerdo a la Ley 561 “Ley General de Bancos, Instituciones Financieras noBancarias y
Grupos Financieros” Arto. 2, son bancos las instituciones financieras autorizadas como tales,
dedicadas habitualmente a realizar operaciones de intermediación con recursos obtenidos del
público en forma de depósitos o a cualquier otro título, y a prestar otros servicios financieros
(Créditos personales, de vehículos, hipotecarios, tarjeta de créditos etc.). Todo banco que se
organiceen Nicaragua deberá constituirse y funcionar como sociedad anónima de acuerdo
con esta Ley.
El capital social mínimo para constituir un banco nacional o la sucursal de un banco extranjero,
a la fecha, es de doscientos setenta millones de córdobas (C$ 270,000,000.00) dividido en
acciones nominativas e inconvertibles al portador.
Requisitos para establecer un Banco en Nicaragua
Las personas quetengan el propósito de establecer un banco deberán presentar una solicitud a
la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras, que contenga los nombres
y apellidos o designación comercial, domicilio y profesión de todos los organizadores, los que
deberán presentar la documentación y cumplir con los siguientes requisitos:
1. El proyecto de escritura social y sus estatutos.
2. Unestudio de factibilidad económico-financiero; en el que se incluya, entre otros
aspectos, consideraciones sobre el mercado, las características de la institución, la
actividad proyectada y las condiciones en que ella se desenvolverá de acuerdo a
diversos escenarios de contingencia; conforme a lo indicado por el Consejo Directivo
de la Superintendencia mediante normas de aplicación general.
3. El nombrey credenciales de las personas que actuarán como miembros de la Junta
Directiva e integrarán el equipo principal de su gerencia.
4. Las relaciones de vinculación significativas y la determinación de sus unidades de
interés, de las personas que serán accionistas de la institución, miembros de su junta
directiva y demás personas que integrarán el equipo principal de su gerencia.

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5. Minuta que denote depósito en la cuenta corriente de la Superintendencia de Bancos,
por valor del 1% del monto del capital mínimo, para la tramitación de la solicitud. Una
vez que hayan iniciado sus operaciones, les será devuelto dicho depósito a los
promotores. En caso de que sea denegada la solicitud, el 10% del monto del depósito
ingresará a favor del Fisco de la República: el saldo leserá devuelto a los interesados.
En caso de desistimiento, el 50% del depósito ingresará a favor del Fisco.
6. Adicionalmente, cada uno de los accionistas que participen ya sea individualmente o en
conjunto con sus partes relacionadas, en un porcentaje igual o mayor al 5% del capital
deberán cumplir con los requisitos siguientes:
 Solvencia: Contar con un patrimonio neto consolidado equivalente ala
inversión proyectada y, cuando se reduzca a una cifra inferior, informar a la
mayor brevedad posible de este hecho al Superintendente.
 Integridad: Que no existan conductas dolosas o negligencias graves o
reiteradas que puedan poner en riesgo la estabilidad de la institución que se
propone establecer o la seguridad de sus Depositantes.
Etapas de la conformación de un Banco en Nicaragua....