Seguros

INTRODUCCIÓN

 El ser humano desde sus primeros pasos en la historia ha buscado cubrir sus necesidades de seguridad, material, personal, familiar, etc. Con el pasar de los años esta búsqueda se ha intensificado y especializado, es tanto así, que actualmente existe una variedad de clases de seguros, que tratan de garantizar la seguridad del hombre y sus semejantes, así como sus pertenenciasmateriales. Si bien es cierto que existe esta variedad de seguros, el asegurado debe a parte de buscar la contratación de éstos, informarse de cuáles son las situaciones que realmente cubren estos seguros, para poder disfrutar de  todas las ventajas que estos ofrecen y percibir la tranquilidad de contar con este instrumento en sus vidas.

El contrato de seguro, es aquel mediante el cual elasegurador se obliga, a cambio de una suma de dinero, conocida como prima, a indemnizar al asegurado o a la persona que éste designe, de un perjuicio o daño que pueda causar un evento incierto. El contrato de seguro es consensual, bilateral y aleatorio.

Mediante esta investigación estudiaremos algunos elementos del contrato de seguro como lo son: el riesgo, infraseguro y sobreseguro, la prima, lastarifas y las reservas, para así tener un conocimiento más amplio acerca del contrato de seguro.

DEFINICIÓN DE RIESGO

Es sinónimo de peligro. El riesgo, está vinculado a la vulnerabilidad, mientras que el peligro aparece asociado a la factibilidad del perjuicio o daño. Es decir que peligro es una causa del riesgo.

El Riesgo es conocido como el potencial de pérdidas que existe asociado auna operación productiva, cuando cambian en forma no planeada las condiciones definidas como estándares para garantizar el funcionamiento de un proceso o del sistema productivo en su conjunto.

CLASES DE RIESGOS

Riesgos Constantes o Estacionarios: Cuando no puede alterarse la probabilidad de siniestro durante el tiempo de contrato. Ejemplo el riesgo de incendio.

Riesgo Progresivo: Cuando laprobabilidad de siniestro crece constantemente con el transcurso del tiempo, como el riesgo de muerte y enfermedad. El riesgo puede tener implícito la destrucción total del objeto cuyo caso produciría un solo grado de intensidad.
Riesgos Catastróficos: Son aquellos que tienen su origen en hechos o acontecimientos de carácter extraordinario, tales como fenómenos atmosféricos de elevada gravedad,movimientos sísmicos, conmociones o revoluciones militares o políticas, etc., cuya propia naturaleza anormal y la elevada intensidad y cuantía de los daños que de ellos pueden derivarse impiden que su cobertura quede garantizada en una póliza de seguro ordinario.

Los requisitos necesarios para que un riesgo sea considerado catastrófico son:
* Que no obedezca a la ley conocida.
* Que seaindependiente da la voluntad humana.
* Que sea de realización futura.
* Que amenace por igual a todos los elementos asegurables.
* Que produzca efectos simultáneos a todos los asegurados.
* Que no existan homogeneidad entre las masas expuestas al riesgo.
* Que los hechos se produzcan con independencia absoluta entre sí.
* Que ocasione una necesidad económica en entidadconcreta.
* Que la necesidad económica no pueda ser resarcible.

Riesgos Físicos y Objetivos: Se entiende por riesgo físico todas aquellas características que presentan cada uno de los bienes descritos en la solicitudes que recibe la compañía, es decir, que como todos los riesgos no son iguales habrán ciertas diferencias entre ellos las cuales aparecen detalladas en cada solicitud. Ejemplo: enincendio, formará parte de este riesgo físico el tipo de negocio, la construcción del edificio, alumbrado, fuerza motriz, estado de orden, etc. En automóviles casco, el riesgo físico será la clases de automóvil, su uso, el año. En seguro de vida será la condición en la cual se encuentra la persona, salud, edad, ocupación, etc. En seguro de accidentes personales el riesgo físico será la...