Servicios Bancarios









Manual de Servicios Bancarios








Fecha de Elaboración
Elaborado
Revisado
Autorizado
Comité Calidad
Acta de
Junta General de Accionista
Febrero 2014
Gerente de Operaciones
VG. Gral. de Operaciones
Marzo 2014
Acta N° 2
2014
Contenido
I. Objetivos 5
II. Alcance 5
III. Marco Legal 5
IV. Definiciones 6
V. Políticas 8
A. Generalidades 8
a) Prevención Lavado de Dinero 8
b) Transaccionescon Poderes Generalísimos y Especiales 9
c) Beneficiarios de la cuenta 9
d) Retención de Impuesto sobre ahorros 9
B. Perfil Integral del cliente (PIC) 10
C. Políticas de Cuentas 10
a) Para la apertura de cuentas 10
b) Para el cierre de cuentas 14
c) Manejo de cuentas de ahorro 16
d) Manejo de cuentas corrientes 18
e) Transacciones con débitos a cuentas autorizadas por los clientes 23
f) Embargo acuentas y deposito a plazo fijo 23
g) Manejo de cuentas inactivas 25
h) Cheque certificado 26
i) Venta de instrumentos en consignación (cheque de gerencia, giros) 26
j) Depuración de valores en suspenso 27
D. Depósito a Plazo Fijo 28
a) Generalidades 28
b) Emisión 28
c) Vencimiento de los Depósitos a Plazo Fijo 29
d) Renovación de los Depósitos a Plazo Fijo 29
e) Precancelación de los Depositos aPlazo Fijo 30
f) Cancelación de los Depósitos a Plazo Fijo 30
g) Reposición del Título de Depósito a Plazo Fijo. 30
h) Manejo de los Depósitos a Plazo Fijo dados en Garantía 31
E. Políticas para la inmovilización de fondos conforme Decreto 17-2014 31
a) Generalidades 31
b) Manejo de Cuentas con Inmovilización (Retención) de Fondos – Decreto 17-2014 31
c) Manejo de Certificados de Depósitos a PlazoFijo con Orden de No pago (inmovilización de fondos). Decreto 17-2014 32
F. Expediente del cliente 32
VI. Descripción 34
A. Actividades 34
VII. Control de los Registros 36
VIII. Control de Cambios 36
IX. Anexos 37
A. Anexo 1: Hoja de Control de Expediente 38
B. Anexo 2: Manejo de Expediente 39
C. Anexo 3: Declaración y reconocimiento de firma 40
D. Anexo 4: Referencia Personal 41
E. Anexo 5: Cartade Solicitud de cuenta 42
F. Anexo 6: Carta de Autorizacion de Delegado 43
G. Anexo 7: Solicitud de Chequera 44
H. Anexo 8: Solicitud de reactivación de cuenta 47
I. Anexo 9: Solicitud de Cierre de Cuentas 48
J. Anexo 10: Orden de no Pago de Cheques 49
K. Anexo 11: Instrucción de Debito 50
I. Objetivos
Dotar de conocimientos básicos y técnicos al personal involucrado en operar el sistema de losdiferentes productos.
Servir como instrumento de capacitación del personal de nuevo ingreso y de consulta a los empleados que laboran en el área de servicios y atención al cliente.
Facilitar y agilizar el manejo de las transacciones de los cuenta-habientes.
II. Alcance
Las presentes políticas y normas incluyen definiciones de tipos de cuenta, de personas, tipos de firmas, de beneficiarios,aperturas, manejo de cuentas, límites, cierres de cuentas, manejo de cuentas embargadas, tipos de servicios, entrega de estados de cuenta, excepciones, nivel de riesgo de los clientes, personal que atenderá y autorizaciones respectivas.
Así mismo, se establece que estas políticas son aplicables a todos los productos y servicios que ofrece el Institución
III. Definiciones
Cuenta Corriente Bancaria(Córdobas, Dólares y Euros): Cuenta corriente Bancaria o "Cuenta de cheque" es un contrato entre un Institución o institución financiera de depósito y una persona física o jurídica por el cual ésta, tras depositar una cierta cantidad de dinero, puede disponer de él cuando lo desee a la presentación del instrumento de pago denominado "Cheque".
Cuenta de Ahorro (Córdobas, Dólares y Euros): Cuenta deAhorro es una cuenta bancaria que tiene características de ser un instrumento de ahorro mediante el cual los depósitos se hacen con el propósito de mantenerse por un período de tiempo para un uso posterior. Se diferencia de la cuenta corriente ya que no se emiten cheques, sino que los depósitos y retiros se registran en una libreta proporcionada por el Institución para ese fin, devengan...