Sobre el mutuo o préstamo

Préstamo o Mutuo

El préstamo es el contrato bancario por excelencia. Históricamente, ha habido dos (2) tipos de préstamo: el comodato y el mutuo. Antes de entrar específicamente en el que nos interesa en esta cátedra, el mutuo, haremos un breve análisis de la figura del comodato, de manera que las diferencias históricas y actuales sean claramente diferenciadas.

El comodato es un préstamode uso esencialmente. En este caso, el bien o la cosa prestada debe ser devuelta exactamente al acreedor, es decir, se da sobre un bien específico y claramente diferenciable, de manera que el deudor deberá devolver al acreedor el mismo bien que recibió, sin posibilidad de enajenarla o destruirla. Todos los bienes que están dentro del comercio pueden ser susceptibles del comodato. Sin embargo, esun requisito esencial que el bien objeto del préstamo sea de tal naturaleza que que pueda sobrevivir al uso que se quiere hacer de ella. Es decir, que el uso en vista del la cual se ha entregado, no implique su consumo o su enajenación, pues el carácter específico del contrato es la obligación en especie y en su individualidad la misma cosa objeto del contrato. Los bienes fungibles, como el dineroo la comida, no pueden ser objeto de este contrato.

Los sujetos del comodato son generalmente el propietario del bien entregado en comodato, y el deudor, que puede ser cualquier persona. Ahora bien, también pueden otorgar un bien en comodato el usufructuario o el arrendatario de un bien susceptible de ser objeto del contrato. Es claro, el préstamo de la cosa ajena vale, sin perjuicio de losderechos de reivindicación que pueda tener el propietario del bien en contra de quien haya dispuesto del bien ajeno.

Esencial requisito del contrato de comodato es la gratuidad, en el sentido que si el comodatario debe pagar un precio por la concesión temporal del goce que se le hace, la operación ya no es un préstamo, sino un arrendamiento. De ahí que la gratuidad es característica sine quanon del contrato.

En cuanto a las obligaciones de las partes, es realmente el deudor quien se obliga, mas no el comodante. El deudor se obliga principalmente a lo siguiente: a) vigilar por la guarda y conservación de la cosa, como un buen padre de familia; b) limitarse al uso expresa o tácitamente convenido; c) restituir la cosa a la expiración del contrato. Por su parte, el comodante no seobliga realmente a nada dentro del contrato, en el sentido que es un contrato unilateral. Antes del contrato nada liga a las partes, y después del contrato no tiene nada que reclamarle al deudor. Sin embargo, las obligaciones que se derivan del contrato de comodato para el comodante son las siguientes: a) restituir al comodatario los gastos hechos por él para cuidar y salvaguardar la cosa; b)indemnizar al comodatario por los daños que puedan haber causado los vicios de la cosa, si el comodante conocía de dichos vicios.

Una vez visto el primer tipo de préstamo, que realmente es una figura histórica más que práctica ya que en la actualidad este contrato gratuito es prácticamente inexistente. El mutuo, por otro lado, es el contrato de préstamo por excelencia, y es de hecho uno de loscontratos más comunes hoy en día. El mutuo es un préstamo de consumo, en el cual el deudor está autorizado a disponer de la cosa o cosas que se le entregan y está obligado solamente a devolver otras semejantes en igual cantidad y de la misma calidad. A diferencia del préstamo de uso, o comodato, en el mutuo no hay meramente una entrega material de la cosa prestada, sino que el deudor se convierte enpropietario de la cosa entregada, de manera que se hace un traslado de propiedad, al igual que en la tradición romana del mutuum.

Hay mutuo o contrato de préstamo de consumo cuando la propieda de la cosa prestada se transfiere al deudor y éste, después de haberla enajenado o consumido, se liebra mediante la prestación de una cosa de la misma naturaleza. Pueden ser objeto de este contrato...