Las Obligaciones De Las Partes En El Mutuo Bancario Y Los Principios Del Derecho De Las Obligaciones Y Los Contratos

Las Obligaciones de las Partes en el Mutuo Bancario y los Principios del Derecho Bancario y Privado
Sumario: I. Introducción. II. Derecho Romano y Principios. III. Mutuo Bancario (y Comercial). A. Obligaciones de las Partes. B. Restitución Anticipada del Mutuo. C. Génesis de la Obligación del Mutuante y Promesa de Mutuo.
I. Introducción
Desde tiempo atrás, con el nacimiento de los burgos y dela bancarización en la Italia del siglo XII, la sociedad se ha desarrollado de acuerdo a una serie de principios económicos (después bien explicados por Adam Smith) que giran en torno a la división de trabajo y capacidad económica de los sujetos sociales. No todos llegan a ostentar la misma capacidad económica. En ese sentido, los que tienen el dinero lo ahorran en entidades que lo administranpara que rinda réditos. Los que no lo tienen acuden a esas entidades administradoras para obtener la capacidad económica, pagando un interés, y después colocando el dinero una vez más en manos de la entidad administradora.
Este conjunto de operaciones que conforman una especie de círculo tiene efectos económicos, sociales, culturales, políticos y jurídicos. Precisamente por esta relevancia social esque se estructura una regulación jurídica, ya sea desde la perspectiva del derecho privado, el derecho comercial, o de otras ramas jurídicas que han obtenido especial relevancia a partir de la modernidad, como es el derecho bancario y el derecho financiero. De ahí la pluralidad de fuentes que supone el estudio de las instituciones que giran en rededor de estos temas.
Una de las instituciones másimportantes, tal vez la primera, que nace para la regulación de la relación sujeto-entidad administradora es el contrato de mutuo. Si bien es cierto que el préstamo de cosas fungibles, en especial del dinero, existe desde el derecho romano, no es menos cierto que la institucionalización de esas entidades administradoras de dinero, después llamadas bancos, se da es en la Edad Media.
En todo caso,el contrato de mutuo encuentra diversas naturalezas que se comentarán, como es el mutuo civil, o el mutuo comercial, y más específico el mutuo bancario. Este último es objeto de estudio tanto del derecho comercial como del derecho bancario, toda vez que de acuerdo a la doctrina dominante, ésta última rama del derecho regula aquellos elementos en los cuales converjan aspectos objetivos y subjetivos.Por un lado, que la materia sea una materia bancaria. Sin duda, el préstamo oneroso de dinero es una materia bancaria (aspecto objetivo). Por otro lado, también es necesario un aspecto subjetivo, como que una de las partes que intervienen en la relación jurídica sea un banco de acuerdo a las normas que regulan estas instituciones1 (Estatuto Orgánico del Sistema Financiero2).
Tanto desde laperspectiva del derecho bancario como del derecho privado, el contrato de mutuo se ve erigido sobre una base de principios jurídicos que informan los efectos propios de este negocio jurídico. Sea éste gratuito u oneroso, las obligaciones que de él nacen están inmersas en los diferentes postulados del derecho de los negocios, que dan luz e iluminan la forma como debe interpretarse las disposicionesjurídicas que regulan las obligaciones que nacen de este tipo de relación contractual. El objetivo de este ensayo es relacionar esas obligaciones con los principios que las sustentan.
II. Derecho Romano y Principios
Como antecedentes directos del mutum en el derecho romano están la sponsio y el nexum. La primera figura era de carácter formal, la cual consistía en la realización obligatoria de unapregunta (¿prometes darme cien?) y de su correlativa respuesta (prometo). Esto, considerado el génesis de la obligación, tenía como efecto jurídico que ante el incumplimiento del promisario, el promitente podía, de acuerdo a la Ley de las XII Tablas, aprehender corporalmente al deudor3.
Por otro lado, en virtud del nexum una persona recibía un préstamo y en forma correlativa se entregaba a sí mismo...