Banca Y Confidencia

CAPÍTULO V. SECRETO BANCARIO
En nuestro País, pocas son las instituciones públicas que desde siempre han buscado
conservar la legitimidad y el respeto, como claro ejemplo, tenemos a las instituciones de
crédito, quienes por medio del secreto bancario, han guardado la confianza existente entre
los usuarios y las mismas instituciones, llegando a ser protectoras de los intereses de losprimeros. Secreto que para muchos, constituye un pilar fundamental del desarrollo de esta
actividad, ya que, como veremos más adelante, por medio del respeto a Éste, los usuarios
pueden o no confiar en ciertas instituciones para realizar operaciones con la seguridad de
que sus operaciones no serán divulgadas junto con otra clase de información de la que
tenga conocimiento la institución con la querealizan determinados negocios u operaciones;
al respecto Marcia Muñoz de Alba Medrano menciona:
Con respecto a las relaciones de confidencialidad y la presencia del respeto al secreto, de hecho,
algunos teóricos han pensado que la evolución de las sociedades está marcada por el reconocimiento
del Estado en garantizar ciertos aspectos de la vida de sus ciudadanos en forma restringida, marcandoalgunas características a las relaciones sociales e individuales; así es como surgen las situaciones de
no revelación de información o la confidencialidad, característica en las profesiones liberales, de
donde el secreto bancario es una especie de aquel secreto profesional que habrán de guardar quienes
ejerzan estas funciones.1

Efectivamente, la guarda de cierta información, representa, nosólo dentro del
sistema bancario, sino de la vida de cada una de las personas, un aspecto de gran relevancia
que debe ser asegurado por el Estado, ya que puede ser encuadrado dentro de las garantías
constitucionales, como la protegida por el artículo 16, que establece:

1

Marcia Muñoz de Alba Medrano. Sociedades de Información Crediticia: Revelación del Secreto Bancario.
Instituto deInvestigaciones Jurídicas UNAM. Pág. 1

"Nadie puede ser molestado en su persona, familia, domicilio, papeles o posesiones, sino en virtud de
mandamiento escrito de la autoridad competente, que funde y motive la causa legal del
procedimiento..."

Aunque dentro del texto citado no se hace referencia expresa al secreto bancario, si
se protege el derecho a la intimidad e inviolabilidad de documentosprivados, los cuales
conforman el objeto de éste ya que constituye un secreto profesional. Así será necesario
adentrarnos, en primer lugar, al estudio del género que es este último secreto mencionado,
el secreto profesional y posteriormente dentro del secreto financiero, al secreto bancario.
I. EL SECRETO PROFESIONAL
Varios estudiosos de esta institución, como Acosta Romero encuentran elorigen de
la palabra secreto en la palabra latina sertum, que significa lo oculto, lo ignorado, lo
escondido; la cual es una derivación del verbo secernere que significa segregar, separar,
apartar.2 El diccionario de la Lengua Española, lo define como lo que cuidadosamente se
tiene reservado y oculto"
Esta protección de información o secreto la podemos plantear de la siguiente forma:
1. Existendeterminados hechos, documentos, situaciones o circunstancias.
2.

Son conocidos por uno o varios individuos.

3.

Esos individuos están obligados a no informa a terceros acerca del
conocimiento que poseen según lo establezcan las leyes.

Para Manzini, citado por De la Fuente Rodríguez el secreto profesional es: " ...el
límite puesto por una voluntad jurídicamente autorizada a lacognoscibilidad de un hecho
o una cosa, de modo que estén predestinados a permanecer ocultos a toda persona distinta

2

Miguel Acosta Romero. Nuevo Derecho Bancario. Editorial Porrúa, México: 1995. Pág. 319 .

del depositario, o al menos, de aquellos a quienes no los revele quien tiene poder de hacer
desaparecerlos”.3
Es decir el profesionista por lo que conocemos como ética profesional,...