Curso pymes financiamiento

Manual con procedimientos e instructivos para el acceso de las PYMES al mercado financiero formal

METODOLOGÍA Para la elaboración de un manual que contenga los procedimientos que una PYME debe tomar en cuenta al momento de acceder al crédito en el mercado financiero formal, resulta crucial conocer la oferta existente en este mercado. Es decir, es de suma importancia recopilar informaciónsobre los productos existentes y disponibles en el sistema formal para las PYMES. Con la finalidad de obtener dicha información, se procedió a concretar entrevistas con los funcionarios de las diversas instituciones financieras (durante la tercera y cuarta semana, del 21 al 03 de Agosto). Lo que se pretendía con esto era conocer las características, los requisitos y los principales beneficios quepresentan los productos financieros ofrecidos por dichas instituciones. Cabe resaltar que, previamente a esto, se recurrió a Internet para conocer la información que las diversas instituciones financieras muestran, a través de la web, sobre sus productos en la actualidad. Esta información sería validada posteriormente durante las entrevistas. Para la realización de la labor mencionada en el párrafoanterior, se acordó conjuntamente con todos los miembros del equipo de trabajo que la información recopilada en cada institución financiera debía ser uniforme, en cuanto al tipo de data básica a ser recogida durante cada entrevista. Así, se determinó que los puntos básicos a tratar serían: Nombre Comercial de cada uno de sus productos ofrecidos para los empresarios PYME, así como las necesidades quecubren dichos productos (destino del financiamiento: capital de trabajo, inversiones, crédito de libre disponibilidad, entre otros). Alcance Geográfico, es decir, si el(los) producto(s) se pueden obtener en cualquier punto del país. En cuanto a las características específicas de cada producto, resulta necesario conocer cuáles son los montos que prestan estas instituciones, moneda en la que seefectúan los préstamos, plazos, la tasa de interés que cobran, si las cuotas son fijas, entre otras características. Uno de los puntos de mayor importancia lo constituye el hecho de conocer cuáles son los requisitos que el cliente debe cumplir para acceder a algún tipo de financiamiento en cada entidad. Dentro de este rubro se encuentra: Avales o garantías, documentación necesaria (formularios,documento de identidad, Estados Financieros, Declaraciones Tributarias, entre otros documentos), número de años de antigüedad del negocio, etcétera. Asimismo, es importante conocer qué tipos de contratos son suscritos entre el cliente y la Institución al momento de la aceptación del crédito. Por último, qué beneficios le otorga la institución al cliente al momento de adquirir los productos. Porejemplo, el plazo de aprobación menor al de otras instituciones, plazo de entrega del dinero de manera inmediata, algún beneficio tributario, asesorías o capacitaciones en gestión empresarial, entre otros. Es importante mencionar, que esto no implica que sólo se debía recopilar la información acordada, sino que constituía una guía de la información mínima que debía obtenerse. De esta manera, todainformación adicional que la institución pudo brindar durante la entrevista fue un aporte significativo; más aún si se toma en cuenta el hecho que no todas las instituciones son iguales ni ofrecen los mismos productos. Por otro lado, no se tuvo algún criterio específico para determinar cuál sería el orden de las entrevistas. Éstas fueron realizadas de acuerdo con la disposición de cada entidad, es decir,la fecha y la hora de cada entrevista fue fijada por la Institución a entrevistar.

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En muchos casos, se simuló ser un empresario Pyme para obtener la información, ya que varias de las instituciones (especialmente los Bancos) sólo la brindan en ventanillas de atención directa al público “plataforma”. Posteriormente a la recopilación de la información, se procedió a su clasificación,...