De todo

(Nombre o Denominación del Centro Cambiario)
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de esta guía es gratuita y no tiene fines de lucro.

El presente documento no establece obligaciones, ni crea
derechos distintos de los contenidos en las DISPOSICIONES
de carácter general, aplicables a las personas que realicen las
operaciones a que se refiere el artículo81-A del mismo
ordenamiento, publicadas en el Diario Oficial de la Federación
el 25 de septiembre de 2009.

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Cumplimiento

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Centro Cambiario

Manual de Políticas de Identificación y
Conocimiento del Usuario.
Elaborado y Presentado por (Nombredel Centro
Cambiario)

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INDICE

INTRODUCCION
GLOSARIO
CAPITULO I. POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DEL USUARIO.
1. IDENTIFICACIÓN DEL USUARIO.
1.1. Operaciones de 500 a 2,999 dólares de los Estados Unidos de América.
1.2. Operaciones de 3,000 a 4,999 dólaresde los Estados Unidos de América.
1.3. Operaciones Iguales o Superiores A 5,000 dólares de los Estados Unidos de
América
1.4. Medidas Simplificadas de Identificación.
2. VERACIDAD DE LA INFORMACIÓN QUE INTEGRA EL EXPEDIENTE DEL
USUARIO.
3. ACTUALIZACIÓN
DE
LA
INFORMACIÓN
CONTENIDA
EXPEDIENTES DE IDENTIFICACIÓN DEL USUARIO.

EN

LOS

4. VERIFICACIÓN
USUARIOS.

POR

LOS

DELA

INFORMACIÓN

PROPORCIONADA

5. CONSERVACIÓN DE LA INFORMACIÓN QUE INTEGRA EL EXPEDIENTE
DEL USUARIO.
6. APROBACIÓN INTERNA DE OPERACIONES O SERVICIOS.
7. SEGUIMIENTO Y AGRUPACIÓN DE OPERACIONES ESPECÍFICAS.

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2

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INDICE
CAPÍTULO II. POLÍTICA DECONOCIMIENTO DEL USUARIO
1. PERFIL Y COMPORTAMIENTO TRANSACCIONAL.
2. RIESGO TRANSACCIONAL.
Volatilidad Transaccional del Usuario (VTU)
Riesgo Transaccional por Asignación
Otras Consideraciones de Riesgo
3. MONITOREO DE OPERACIONES.
4. MODIFICACIÓN DE GRADO DE RIESGO.
5. INFORMACIÓN ADICIONAL.
6. PROPIETARIO REAL.
Personas Morales Mercantiles + Riesgo Alto
Personas Morales con Carácter deSociedades o Asociaciones Civiles + Riesgo Alto
Mandantes, Comitentes o Participantes de identidad indeterminada.
7. PERSONAS POLÍTICAMENTE EXPUESTAS.
8. IDENTIFICACIÓN DE OPERACIONES INUSUALES.

ANEXOS
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.

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Oficial de
Cumplimiento

FICHAS DE IDENTIFICACIÓN DEL USUARIO.
RELACIÓN DE DOCUMENTOS/ IDENTIFICACIÓN DEL USUARIO.
VERACIDAD DE DATOS DEIDENTIFICACIÓN.
VERIFICACIÓN DE DOMICILIO DEL USUARIO.
A) FICHA DE MONITOREO TRANSACCIONAL DEL USUARIO.
B) FICHA DE CONOCIMIENTO TRANSACCIONAL DEL USUARIO.
MONITOREO GRÁFICO DEL COMPORTAMIENTO TRANSACCIONAL
DEL USUARIO.
MATRIZ DE RIESGO POR ASIGNACIÓN.
CUESTIONARIO DE USUARIOS ESPECIALES.

3

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Nombre de la Persona Designada:INTRODUCCIÓN
De acuerdo a las “DISPOSICIONES de carácter general a que se refiere el artículo 95 Bis de la
Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito aplicables a las personas
que realicen las operaciones a que se refiere el artículo 81-A del mismo ordenamiento”,
publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 25 de septiembre de 2009 (de ahora en
adelante, lasDisposiciones), los Centros Cambiarios deberán elaborar y remitir a la
Administración Local de Servicios al Contribuyente del Servicio de Administración Tributaria
(SAT) que corresponda a su domicilio fiscal, un documento en el que desarrolle sus respectivas
políticas de identificación y conocimiento del Usuario, así como los criterios, medidas y
procedimientos internos que deberán adoptar para dar...