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GRUPO 6:

CONTRATOS BANCARIOS (CONT.I): LA TRANSFERENCIA Y EL GIRO, LAS TARJETAS DE CREDITO Y DE DEBITO, EL DEPÓSITO ADMINISTRADO, EL ALQUILER DE CAJAS DE SEGURIDAD, EL FONDO DE GARANTIA DE DEPOSISTOS



INDICE:
1. LA TRANSFERENCIA Y EL GIRO
2. LAS TARJETAS DE CRÉDITO Y DÉBITO

3. EL DEPÓSITO ADMINISTRADO

4. EL ALQUILER DE LAS CAJAS DE SEGURIDAD

5. EL DEPÓSITODE GARANTÍA DE DEPÓSITOS

1. LA TRANSFERENCIA Y EL GIRO

La transferencia bancaria, es una operación por la que una persona (ordenante) da instrucciones a su entidad bancaria para que con cargo a una cuenta suya envíe una determinada cantidad de dinero a la cuenta de otra persona (beneficiario) en la misma o en otra entidad.
La mayoría de las entidades consideran operaciones análogas a lastransferencias bancarias, aunque no intervienen dos cuentas. Por ejemplo, aquellas en las que la orden de envío especifica que los fondos se entreguen en efectivo al beneficiario, o aquellas en las que el ordenante paga en efectivo en la ventanilla de la entidad de su localidad para su posterior envío a la cuenta del destinatario en otra entidad de crédito, que se llaman “giros”.
Pero en realidadno es análogo, ni se puede considerar una transferencia bancaria la aceptación de ingresos en efectivo para su abono en una cuenta abierta en la propia entidad receptora.
Cuando la transferencia bancaria tiene lugar entre diferentes cuentas de la misma entidad de crédito, la operación se suele denominar “traspaso interno”.
Las transferencias bancarias se pueden clasificar en función dediferentes criterios: según el área geográfica, según el modo de ordenarlas y según el plazo de ejecución.
-Según el área geográfica, las transferencias se clasifican en:
* Nacionales: son las que tanto el que envía el dinero como el que lo recibe lo hacen dentro de España. Tendrán tratamiento específico cuando no sean en euros o cuando, a pesar de ser en euros, superen el límite de los 50.000 euros yel ordenante o el beneficiario, o ambos sean no residentes en España. Pocas entidades todavía distinguen entre transferencias en las que la cuenta del ordenante y el beneficiario están en la misma plaza y cuando no lo están.

* Exteriores o transfronterizas: son las que cuando el ordenante entregue los fondos en España y el beneficiario esté en otro país, o también cuando el ordenanteentregue los fondos en otro país y el beneficiario los reciba en España. Una modalidad específica son las STP (Straight Trough Processing), que son las que pueden realizarse de forma totalmente automatizada, ya que la entidad ordenante tiene los datos necesarios para ello: el IBAN (número internacional de cuenta) del beneficiario y el BIC (código de identificación bancaria) del banco del beneficiario.Si no fuese así, la transferencia se llama no STP, y supone que la entidad normalmente tendrá previstas comisiones adicionales o más altas que las de una transferencia STP.

-Según el modo de ordenarlas, se clasifican las transferencias bancarias, personalmente en la sucursal de la entidad, a través de cajeros, por teléfono y por internet.
-Según el plazo de ejecución, se clasifican lastransferencias bancarias en:
* Ordinarias y Urgentes: las segundas, son aquellas en las que el plazo de ejecución es menor, como su propio nombre índica, porque son importantes y no se puede esperar.
-Otras transferencias bancarias más específicas: son las que utilizan las cuentas de las entidades en el Banco de España, bien en forma de órdenes de movimiento de fondos (OMF), o también como traspasosentre cuentas.
En cuanto a los plazos de las transferencias bancarias, podemos comentar que en el momento de recepción de la orden será cuando se reciba por la entidad del ordenante y, si fuera en el caso un día inhábil, el siguiente día hábil. Puede también establecerse, siempre con el conocimiento del ordenante, una hora máxima diaria transcurrida la cual se considerará recibida el siguiente...