ENTIDADES DE CRÉDITO

TEMA 6: ENTIDADES DE CRÉDITO.
1. CONCEPTO, CLASIFICACIÓN Y ACTIVIDADES TÍPICAS:
Definimos entidad de crédito como toda empresa que tenga como actividad habitual recibir fondos del público en forma de depósito, préstamo, cesión temporal de activos financieros u otras análogas que lleven aparejada la obligación de su restitución, aplicándolos por cuenta propia a la concesión de créditos uoperaciones de análoga naturaleza.
En España se consideran entidades de crédito: Las Entidades de depósito o sistema bancario dentro de las que incluimos los Bancos, las cajas de ahorro (CECA) y las cooperativas de crédito; el Instituto de Crédito Oficial (ICO); y, los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC).
Algunas de las actividades típicas de las entidades de crédito son: Realizar unafunción de Factoring; Arrendamiento Financiero; la captación de depósitos u otros fondos reembolsables; una función de intermediación en los mercados bancarios, etc.
2. EL BANCO DE ESPAÑA Y LAS ENTIDADES BANCARIAS:
Banco de España (BDE): Es el banco central nacional y el supervisor del sistema bancario español. Se encarga de realizar las funciones relativas a un régimen especial de supervisiónadministrativa, que es más intenso que el soportado por el resto de sectores económicos.
Las inspecciones realizadas por el BDE pueden clasificarse según varios criterios en: A) Ordinarias y extraordinarias; y B)Seguimiento y análisis a distancia, visitas de inspección y seguimiento continuado in situ.
Por otro lado, las infracciones se dividen en tres grupos: Leves, graves y muy graves.
3. LAAUTORIDAD BANCARIA EUROPEA (EBA):
Autoridad independiente de la UE, que trabaja para asegurar la regulación y la supervisión efectiva y coherente en el sector bancario europeo. Sus objetivos principales son: 1. Mantener la estabilidad financiera en la UE, 2.Salvaguardar la integridad, eficiencia y funcionamiento ordenado del sector bancario.
En cuanto a sus funciones, las más importantes son: A)Contribuir a la creación del código normativo único para el sector bancario; B) Evaluar los riesgos y vulnerabilidades del sector bancario de la UE; C) Los documentos elaborados por la ABE se debaten en grupos de trabajo técnicos y comités permanentes.
4. MECANISMO ÚNICO DE SUPERVISIÓN BANCARIA EUROPEA:
El mecanismo único de supervisión creará un nuevo sistema de supervisión financiera formadopor el BCE y las autoridades nacionales competentes de los países de la UE. Los países de la zona euro participan automáticamente en el mecanismo único de supervisión, mientras que los Estados que no pertenecen a la Eurozona pueden optar por participar.
Los principales objetivos de este mecanismo son: 1. Garantizar la seguridad y solidez del sistema bancario europeo; y 2. Aumentar la integraciónfinanciera y la estabilidad en Europa.
Con este nuevo sistema, el BCE supervisará directamente las entidades de crédito más importantes de los países participantes. Las entidades menos importantes seguirán siendo controladas por las autoridades nacionales competentes. El BCE podrá decidir si asumir la responsabilidad de una entidad de crédito menos significativa.
Para llevar a cabo estemecanismo se estableció un Consejo de Supervisión para planificar y llevar a cabo las tareas de supervisión del BCE.
5. ENTIDADES DE DEPÓSITO O SISTEMA BANCARIO:
Las entidades de depósito están facultadas para tomar fondos mediante depósitos del público.
5.1.Banca:
Su finalidad principal es obtener beneficios (que se distribuyen en forma de dividendos a sus accionistas o se utilizan para fortalecersus recursos propios). La función bancaria típica es la captación de recursos procedentes de ahorradores en forma de depósitos y la concesión de créditos a los inversores.
Asociación Española de Banca (AEB): Es una asociación profesional abierta, con personalidad jurídica y patrimonios propios. Sus funciones principales son la defensa y representación de los intereses colectivos de sus miembros...