La Crisis

La crisis nos ha obligado replantearnos la seguridad de nuestros depósitos y la de todo el sistema bancario.
La banca compra y vende dinero: para comprar dinero, la banca se endeuda, hay dosmaneras, captando depósitos a la vista, y emitiendo otro tipo de pasivos. Para vender dinero, la banca concede créditos (créditos al sector público, créditos hipotecarios, créditos al consumo, a empresas nofinancieras...) esos créditos tienen plazos y riesgos distintos y la banca cobra por ellos tipos diferentes según cuales sean su percepción de los riesgos de impago y las garantías que le ofrecen losprestatarios.
¿Hay forma de evitar este problema y de proteger nuestros depósitos de todo tipo de riesgos?, si la banca estrecha o narrow banking, tiene el inconveniente de que es cara, pero selimita a aceptar depósitos y no concedería ningún tipode créditos. Este tipo de banca simple custodiaría nuestras nóminas y nuestros ahorros hata que decidiéramos retirarlos. Si esta forma mereciese lapena volveríamos al viejo negocio de los banqueros exclusivamente custodios pero si la respuesta es negativa, la alternativa es volver a dónde estábamos. La banca sigue como hasta ahora: prestandonuestro dinero a terceros y usando parte de los ingresos que obtiene por esos préstamos para reducir las comisiones que nos cobra por sus servicios.
Una solución intermediaen le camino hacia la bancaestrecha sería que hubiera distintos tipos de bancos que tendrían coeficientes de caja y riesgos diferentes y que cobrarían comisiones diferentes. Las comisiones serían tanto mayor cuanto mayor fuera elcoeficiente de caja y por lo tanto, la seguridad de los depósitos.
Otra medida para conseguir los mismos efectos sin tener que limitar la cuantía total del crédito bancario es regular los tipos decréditos que conceden los bancos. En 1933, estados unidos aprobó la ley de Glass- Steagall, (limitó los tipos de créditos que podrían conceder las instituciones de depósito. Y separo las funciones de...