La Situacion Actual De Las Microfinanzas En Mexico
2011
ELIA JANICE PALMIERES GLEZ
Especialidad En Microfinanzas Posgrado de Economía UNAM
26/05/2011
Las microfinanzas en el mundo
Cifras oficiales
Las microfinanzas se han transformando rápidamente de un producto financiero de nicho a una industria reconocida internacionalmente, con tecnologías que le permiten prestar serviciosa poblaciones y empresarios de bajos ingresos en todo el mundo, según el informe Microscopio Global 2010 sobre el Clima de Negocios para las Microfinanzas.
A nivel mundial, los países que logran un gran desarrollo desde hace 20 años y se convierten en referentes, son:
En LA: Bolivia, Perú y Ecuador.
En Asia: Bangladesh
En los mercados emergentes del mundo, los servicios financieros parala gente de bajos ingresos se han convertido en parte del sistema financiero, como se ve en el siguiente esquema:
MFIs Líderes
Reguladas
Eficientes
Auto-sostenible
Altos retornos
Más rentable
Más solvente
Alto crecimiento
Mercados de Capital
Inversionistas
Financieros
Empresas
Público
Entes Reguladores
Sector Financiero
Mercado: Base de la Pirámide
Penetración:volumen significativo
Alto crecimiento
Calidad de activos sostenible
Instrumentos financieros
Depósitos
Servicios
Financieros
Actualmente, las microfinanzas han incrementado la oferta diversificando sus productos y servicios, como las remesas, seguros, pensiones, tarjetas, crédito para el consumo, entre otros, lo cual ha generado la necesidad de implementar nuevas tecnologías, como labanca electrónica, corresponsales no bancarios, banca móvil, etc.
A pesar de esto avances en la Industria, aún el sector rural en su mayoría está desprotegido financieramente. En cuanto a las fuentes de fondeo las microfinanzas han incursionado en el Mercado de valores; a través de las calificadoras, de instrumentos logrando mayor participación de inversionistas.
En los últimos años,después de la crisis, la industria Microfinanciera ha aprovechado algunas oportunidades participado en fusiones, adquisiciones y alianzas con la finalidad de reducir sus costos y crear nuevas estrategia, otra diferencia que presenta el sector es que las IMF consolidadas ampliado su nicho de mercado.
El sector microfinanciero a nivel mundial y después de la crisis ha tenido que buscar nuevasalternativas de fondeo a través de diversas instituciones como los son:
* Microfinanzas a Ahorros
* Titularización
* Mercado de Valores:
* Acciones
* Bonos
* Nuevos inversionistas
Tipos de Financiadores Institucionales
1. Bancos comerciales
2. Bancos de desarrollo (2° Piso)
3. Multilaterales
4. Fondos de inversión
5. Fondos de financiamiento (Locfund,Solidus,etc.)
6. Fondos de pensiones (mercado de valores)
7. Fundaciones (Acción, WWB, Fundapro, Fundación BBVA, ACP, Solydes, etc.)
El sector se ha desarrollado rápidamente, sin embargo, resulta importante que siga trabajando en las siguientes áreas, para garantizar su permanencia y crecimiento:
* Hacer “microfinanzas” por sobre “microcrédito”
* Innovación
* Alianzasestratégicas
* Modernización
* Lograr mecanismos de profundización del mercado à Bancarización a gran escala
* Atención al sector rural
* Central de riesgos unificada
* Calificadoras de riesgo à Transparencia
* Ampliación de capital y fuentes de financiamiento
* Mayor Regulación
La otra cara de las microfinanzas
En los párrafos anteriores, se explica brevemente lasituación actual de las microfinanzas a nivel mundial, con base, en la lectura de varios artículos y trabajos de investigación de instituciones formales como el Mixmarket, CGAP, Portal de Microfinanzas, entre muchos otros, dedicados a promover las cifras y datos oficiales del sector, sin embargo, en los últimos años se han dado algunas testimonios de clientes de microfinanzas que, lejos de contar con...
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